Ставки по ипотечным ссудам в последние годы снижаются. Поэтому граждане задумались о перекредитовании имеющихся задолженностей. Такая услуга представлена во многих крупных кредитных учреждениях.
Сбербанк
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке взятой в «ВТБ», «РоссельхозБанке» или другой финансовой организации возможно на следующих условиях:
- ставка от 9,5% при условии страхования жизни заемщика;
- сумма от 300 тысяч рублей;
- срок до 30 лет.
Максимальный размер перекредитования зависит от целей получения:
- только погашение ипотеки – до 7 миллионов рублей;
- иные кредиты – до 1,5 млн.;
- цели личного потребления – до 1 000 000.
Преимущества перекредитования в Сбербанке:
- возможность объединения ипотечного кредита с другими займами;
- снижение размера ежемесячного платежа;
- не требуется согласие первичного кредитора;
- справка об остатке долга запрашивается банком самостоятельно;
- комиссии отсутствуют;
- можно получить дополнительные средства на личные цели.
Важно знать: До момента регистрации залогового имущества в пользу банка и подтверждения погашения рефинансируемого займа действует повышенная ставка от 11,5%.
Требования к заемщику
Чтобы рефинансировать ипотеку в Сбербанке необходимо соответствовать следующим требованиям:
- возраст от 21 года;
- гражданство РФ;
- стаж работы не менее 6 месяцев у текущего работодателя.
Супруги заемщика привлекаются в качестве созаемщика в обязательном порядке, за исключением случаев наличия действующего брачного договора.
Каким должен быть рефинансируемый заём
Кредитная организация выдвигает требования не только к заемщику, но и к кредитам, которые клиент желает переоформить.
С помощью программы перекредитования можно рефинансировать один ипотечный заём, полученный на цели приобретения или строительства объекта жилой недвижимости. Одновременно можно включить до пяти различных ссуд:
- потребительские кредиты;
- автокредиты;
- кредитные карты.
Обеспечением может являться:
- жилое помещение;
- дом;
- квартира;
- комната.
К рефинансируемым кредитам предъявляются следующие требования:
- отсутствие текущей просроченной задолженности;
- своевременное внесение средств последние 12 месяцев;
- начало действие договора более полугода;
- по ссуде не проводилась реструктуризация;
- до окончания срока кредитования более 90 дней.
На объект недвижимости не должен быть наложен арест или иное обременение, за исключением ипотеки в пользу первичного кредитора.
Документы
Для рассмотрения заявления на рефинансирование ипотеки в Сбербанке необходимо представить:
- анкету;
- паспорт;
- подтверждение дохода и трудовой занятости;
- информацию об имеющихся займах.
Банк оставляет за собой право в процессе рассмотрения запрашивать иные документы.
Порядок оформления
Получение ссуды на погашение текущей ипотеки происходит в следующем порядке:
- подача заявки;
- одобрение;
- предоставление документов по объекту недвижимости;
- подписание и регистрация договора;
- выдача денег;
- погашение задолженности в стороннем банке;
- подтверждение оплаты текущего ипотечного займа;
- снижение ставки.
Справка: Заявка рассматривается Сбербанком 2-4 рабочих дня.
Как подать заявку
Представить банку заявление на перекредитование для предварительного решения кредитора можно одним из двух способов:
- в банковском отделении;
- на сайте «ДомКлик».
Подача заявки через интернет позволяет сэкономить время на посещении офиса кредитной организации.
«ДомКлик»
Чтобы подать заявление на рефинансирование ипотеки Сбербанка через «ДомКлик» необходимо зайти на сайт ipoteka.domclick.ru. Сверху представлены доступные разделы, среди которых нужно выбрать «Ипотека», а затем «Рефинансирование».
На экране появляется калькулятор, с помощью которого можно рассчитать размер ежемесячного платежа. Для этого нужно указать следующие параметры:
- цель кредита;
- стоимость недвижимости;
- остаток долга;
- срок кредитования.
Справа отобразится информация по займу:
- ежемесячный платеж;
- необходимый доход;
- ставка.
Также справа расположена небольшая экспресс-анкета, позволяющая узнать, подходит ли ипотека, которую заемщик собирается переоформить, под условия банка.
Для подачи заявки на рефинансирование через «ДомКлик» нужно создать личный кабинет. Для этого указывается следующая информация о заемщике:
- фамилия, имя, отчество;
- дата рождения;
- сотовый телефон;
- электронная почта.
Вход в личный кабинет возможно осуществить через приложение «Сбербанк Онлайн». После этого нужно заполнить анкету и направить её в банк на рассмотрение. О предварительном решении кредитор уведомит заемщика через СМС или E-mail.
Рефинансирование ипотеки Центробанка в ЦБ РФ
Заемщик, оформившие ипотечные ссуды в ЦБ РФ не желают переходить к другому кредитору. Но и переплачивать лишние проценты им тоже не хочется. Поэтому они интересуются: можно ли рефинансировать ипотеку Сбербанка в Сбербанке?
Называть данную услугу перекредитованием не совсем верно. Скорее это реструктуризация задолженности или просто снижение ставки по заявлению. Такая услуга предоставляется кредитором на следующих условиях:
- текущая ставка выше 10,9%;
- отсутствуют просрочки по платежам;
- заём получен более года назад;
- остаток долга свыше 500 тысяч рублей.
Для рассмотрения возможности снижения необходимо написать заявление в банк, которое кредитор рассмотрит в течение 30 дней. Сделать это можно как в банковском отделении, так и через интернет на сайте rate.domclick.ru.
Интересно: После уменьшения ставки по обращению следующее снижение возможно провести через 12 месяцев.
В качестве причины для понижения процентов можно указать уменьшение ставки рефинансирования Центробанком. Займы, по которым ранее была проведена реструктуризация, не рассматриваются.
При этом изменение условий недопустимо по следующим программам кредитования:
- «Военная ипотека»;
- «Строительная сберегательная касса».
Принимая решение, кредитная организация может учитывать и иные факторы. В случае отказа от снижения процентов, клиент может обратиться за перекредитованием в иное финансовое учреждение.
«ВТБ»
Рефинансирование ипотеки Сбербанка в «ВТБ» возможно по одной из программ:
- «Рефинансирование»;
- «Победа над формальностями».
Каждая имеет свои преимущества и недостатки.
«Рефинансирование»
Перекредитование доступно заемщикам на следующих условиях:
- ставка – от 8,8%;
- валюта – рубль РФ;
- срок – до 30 лет;
- сумма – до 30 миллионов.
К заемщику предъявляются следующие требования:
- наличие постоянной прописки;
- подтверждение дохода справкой по форме банка или 2-НДФЛ;
- возможно привлечение созаемщиков.
Размер ссуды не может превышать 80% стоимости имущества согласно акту оценки. При необходимости, заемщик может получить дополнительные средства на личные цели в размере до 450 тысяч рублей.
Для предварительного расчета ежемесячного платежа можно воспользоваться калькулятором на сайте www.vtb.ru. Окончательные условия будут предоставлены в банковском отделении после рассмотрения пакета документов.
«Победа над формальностями»
«ВТБ» выдает ссуды на покупку недвижимости или погашение текущего ипотечного займа всего по двум документам, без подтверждения доходов заемщика.
Условия предложения «Победа над формальностями»:
- сумма – от 600 тысяч до 3 миллионов рублей;
- ставка – от 10,3%;
- срок – до 20 лет.
Обязательным требованием для оформления ссуды является комплексное страхование. В противном случае «ВТБ» оставляет за собой право отказать в перекредитовании.
Как оформить
Перед подачей заявки следует сделать предварительный расчет. Заявление на перекредитование можно подать онлайн на сайте www.vtb.ru или в офисе кредитной организации. После чего необходимо представить в банк:
- документы заемщика;
- информацию об ипотечной ссуде;
- свидетельство о праве собственности на объект недвижимости.
Внимание: «ВТБ» рассматривает заявление до 5 рабочих дней. По программе «Победа над формальностями» — до 24 часов.
Среди документов заемщика необходимо предъявить:
- анкету;
- паспорт;
- СНИЛС;
- военный билет (для мужчин до 27 лет).
После одобрения перекредитования нужно будет посетить ипотечный центр «ВТБ» или банковское отделение и заключить договор. Далее кредитная организация перечислит денежные средства в счет погашения текущей ипотеки в Сбербанке.
После чего заемщику остается погашать новую ссуду в «ВТБ». Сделать это можно несколькими способами:
- онлайн;
- через банкоматы;
- в кассе отделения «ВТБ»;
- банковским переводом;
- на Почте России.
В некоторых способах оплаты может взиматься дополнительная комиссия стороннего банка. За оформление перекредитования или досрочное частичное или полное погашение «ВТБ» не устанавливает платежей.
Каждый клиент самостоятельно выбирает, что для него более выгодно, понижение ставки по заявлению или рефинансирование в ином финансовом учреждении. При этом следует помнить, что перекредитование влечет за собой дополнительные расходы на следующие цели:
- оценка недвижимости;
- госпошлина за регистрацию обременения;
- плата за межбанковский перевод;
- страхование имущества и жизни заемщика;
- затраты на сбор документов.
Перед тем, как подать на рефинансирование ипотеки в Сбербанке, следует ознакомиться со всеми предложениями по перекредитованию в своем регионе. Возможно, другие кредитные учреждения предоставляют более выгодные условия.
