К вопросам кредитования банки относятся очень серьёзно, желая максимально снизить риски невыплаты займа клиентом. С каждым годом кредиторы предъявляют повышенные требования к платёжеспособности заёмщика. При принятии решения о выдаче очередного займа в первую очередь изучают: были ли просрочки, какие по количеству и длительности задолженности. В Сбербанке и ВТБ шансы получить любой заём при просрочке платежа в один день равны нулю. Перед оформлением заявки на получение денег, человеку следует уточнить информацию о его кредитной истории. Центробанк создал новый сервис, позволяющий узнать кредитную историю через «Сбербанк Онлайн».
Как уточнить историю платежей?
Существует несколько способов узнать кредитную историю (КИ) на разных порталах. Но эти варианты не всегда безопасны, так как открывается доступ к персональной информации. Имеется специальный банк КИ, где отражены все займы, взятые гражданином, условия погашения и процесс осуществления выплат. На основании этих сведений составляется рейтинг платёжеспособности клиента и его добропорядочности по исполнению долговых обязательств. Срок хранения сведений до пятнадцати лет. Стоимость услуги, позволяющей узнать кредитную историю через Сбербанк, составляет 580 рублей, которая выполняется в течение нескольких минут.
Потребность уточнить свою КИ и узнать собственный рейтинг может возникнуть в следующих случаях:
- перед оформлением крупного займа необходимо удостовериться, что собственная КИ хорошая, и банк выдаст заём;
- при постоянных отказах банков в выдаче инвестиций.
Процесс запроса через бюро КИ – длительный и неудобный. Онлайн-сервис снимает все преграды, и результат может быть получен очень быстро.
Совет! Не следует пользоваться различными непроверенными онлайн-ресурсами, даже если будет предложена услуга бесплатно. При этом увеличивается риск разглашения индивидуальной информации.
Пошаговая инструкция
Из трёх десятков БКИ самым крупным является от Сбербанка, куда стекается вся информация из Объединённого кредитного бюро. Для запроса следует авторизоваться в сервисе «Сбербанк Онлайн». Открыть вкладку «Прочее» и выбрать кнопку «Кредитная история».
Затем кликнуть по ссылке «Получить кредитную историю», обратив внимание на сумму.
Пользователь перенаправляется на страницу платежа. Следует выбрать счёт или карту списания.
Оплачивается с помощью одноразового пароля подтверждения, приходящего на мобильный телефон. После этого система выдаст результат.
Внимание! На сегодняшний день узнать через «Сбербанк Онлайн» кредитную историю бесплатно невозможно. Любые предложения это сделать следует рассматривать как мошеннические действия.
Какая информация представлена в отчёте?
Сведения по КИ может получить только сам владелец банковских продуктов после идентификации личности. Все остальные граждане или юридические лица получить документ законодательно могут только с письменного согласия владельца. В кредитной истории отображаются все взятые заёмщиком кредиты, сроки погашения задолженности, ежемесячные платежи, штрафы, просрочки. В отчёте Сбербанка будет расписано:
- кредитный рейтинг владельца;
- перечень открытых и закрытых займов;
- детализация по каждому кредиту;
- перечень организаций, которые узнавали КИ владельца.
Оценка производится по пятибалльной системе.
Кликнув по любому пункту, система выдаст развёрнутую информацию, даже указывая цель займа, размер платежей и всю историю погашения и просрочек если они имелись. Если Сбербанк и ВТБ перестраховываются при наличии просрочек, то другие банки могут в качестве компенсации выдать заём, но на более жёстких условиях и с высокой процентной ставкой. Плохая КИ не приговор, и есть несколько способов её исправить.
Как изменить и улучшить КИ?
При всей требовательности к своевременной оплате Сбербанк в основном ориентируется по последним платежам и взятым кредитам. Поэтому улучшить своё положение можно несколькими способами:
- оформить заём в другом банке;
- взять деньги в проверенной МФО;
- приобрести товар в кредит и погасить его согласно установленному графику.
Важно! От услуг МФО лучше отказаться, чтобы не усугубить своё положение, так как велика вероятность, что высокие проценты будет сложно оплачивать. Обращение в микрофинансовую организацию может быть только в самых безвыходных ситуациях.
Более подробно схема улучшения кредитного рейтинга выглядит следующим образом:
- Если придётся обращаться в МФО, следует уточнить, что компания сотрудничает с банком КИ. При добросовестных выплатах история платежей отразится в Бюро.
- При взятии денег в любом банке можно указывать, для каких целей решено их взять. Улучшение кредитной истории не противоречит законодательству и вполне объяснимая процедура.
- Одного кредита недостаточно, нужно будет пройти несколько испытательных периодов. Затем попробовать обратиться в Сбербанк за небольшой суммой.
- Необходимо увеличить размер официального заработка. Можно дополнительно открыть депозитный вклад в Сбербанке.
Уточнение своей кредитной истории перед оформлением больших кредитов поможет исправить ситуацию. Несмотря на то, что кредитную историю в Сбербанке узнать бесплатно нельзя, у каждого гражданина есть конституционное право получить сведения бесплатно непосредственно в БКИ один раз в год. Все остальные обращения будут платными.
Бесплатное получение кредитного отчёта
Заказать бесплатную выписку можно, непосредственно обратившись в БКИ Центробанка письменно. Реальных БКИ существует много от разных банков.
Кредитный рейтинг позволяет банку определиться с величиной выдаваемой суммы. Иногда кредитор допускает ошибки, не указав, что заём погашен. Отчёт выявляет кредиты, взятые мошенническими действиями, которые были оформлены по копиям паспортов. В некоторых случаях оформленная пластиковая карта без активации может быть отмечена банком как активный кредит.
Один раз в год для получения отчёта необходимо:
- Заполнить в виде запроса письменно специальную форму.
- Обратиться в нотариальную контору и заверить подпись.
- Отправить заполненный бланк в БКИ Почтой России заказным письмом.
С момента получения в течение трёх дней БКИ отправит ответ на почтовый адрес. Подтверждение подписи у нотариуса стоит порядка 400-500 рублей. На сайте bkipro.ru можно выполнить эту операцию дешевле и быстро. Если решено подать онлайн-заявку через интернет, то необходимо зайти на портал bkipro.ru и в нижней части страницы заполнить форму.
Затем отправить заявку.
Нотариальное заверение и ожидание несколько недель через Почту России обойдётся по той же цене. Но через «Сбербанк Онлайн» процедура занимает 5-10 минут.
Выводы
Сбербанк проверяет все КИ своих клиентов в других банках перед одобрением займа. Предварительный самостоятельный заказ отчёта поможет скоординировать свои действия заёмщику, и в случае необходимости исправить ситуацию.
