Можно ли рефинансировать кредит Сбербанка в Сбербанке

Перекредитование – это процесс погашения действующего кредитного обязательства за счет оформления нового займа. При этом может измениться сумма, срок, ставка, схема начисления процентов, а также размер ежемесячного платежа.

Как же это работает?

Петров В.А. в 2015 году купил машину, для чего оформил автокредит в сумме 1,3 млн. руб. на 5 лет под 15% годовых, с ежемесячным платежом – 28 700 руб. Через год он купил новую мебель и снова взял деньги в долг – 400 тыс. руб. на 3 года под 18%, платеж составил 19 200 руб. в месяц. А в прошлом году Петров В.А. отдохнул с семьей на море, для чего оформил третий заём: 150 тыс. руб. на 2 года под 22% годовых, в результате чего его платежи увеличились на 10 300 руб. в месяц. Платить каждый месяц по три взноса, да еще и в разные дни неудобно. И вот наш знакомый задумался о рефинансировании.

Все это время Петров В.А. исправно вносил платежи и вполне может рассчитывать на лояльный подход при установлении процентной ставки. Его ожидания оправдались и банк предложил ему переоформить действующие обязательства сроком на 5 лет под 12%годовых, объединив их в рамках одного договора. Как же изменится его положение?

Размер платежа уменьшился почти в два раза, поскольку:

1. Снизилась ставка.
2. Увеличился срок договора.

Условия рефинансирования в Сбербанке

Можно ли рефинансировать кредит Сбербанка в Сбербанке? Да, действующая программа позволяет переоформлять займы, оформленные в том числе и в самом Сбербанке. Основные условия этого продукта, с которыми можно ознакомиться на официальном сайте по адресу sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_refinance, представлены в таблице:

Помните! Программа рефинансирования в Сбербанке предполагает, что заемщик должен включить в нее вместе с одним или несколькими кредитами Сбербанка хотя бы один заём, оформленный в другой кредитной организации.

Банк предоставляет своим клиентам возможность переоформить потребительские и авто кредиты. Что же касается займов в других кредитных учреждениях, то это также могут быть и кредитные карты, и дебетовые с использованным лимитом овердрафта.

Требования, предъявляемые к заемщикам стандартны:

• 21 — 65 лет;
• 6 месяцев работы на последнем месте;
• общий трудовой стаж – не менее 1 г.

Требования к обязательствам

Прежде чем подать заявку, заемщик должен удостовериться, что его обязательства удовлетворяют требованиям банка. Их несколько:

1. Кредитный договор оформлен не ранее, чем за полгода до обращения в банк;
2. До окончания договора не менее 3 месяцев;
3. В течение последнего года все платежи были внесены вовремя и в полном объеме;
4. Заём не реструктурирован.

Если эти требования выполняются, можно переходить к процедуре подачи заявки. В противном случае не стоит даже пытаться: решение будет отрицательным.

Как подать заявку на рефинансирование в Сбербанк

Подать заявку на рефинансирование кредита в Сбербанке можно, лично обратившись в офис организации. Сотрудники помогут заполнить анкету и клиенту не придется предоставлять ее на бумажном носителе.

Справка! Рефинансирование – это тот же самый кредит. Процедура его оформления ничем не отличается от получения авто или потребительского кредита.

Оформить рефинансирование через «Сбербанк Онлайн» заемщик не сможет. Максимум, что можно – это заказать обратный звонок менеджера. Для этого нужно указать свои ФИО, регион проживания и номер контактного телефона.

Обязательные документы:

• заявление (может быть заполнено непосредственно у сотрудника банка);
• паспорт.

Дополнительные документы (в случае если сумма предоставляемого займа превышает сумму погашаемых обязательств):

• заверенная копия трудовой книжки;
• справка о доходах заемщика.

Факт! Если заемщик получает зарплату на банковскую карту Сбербанка, дополнительные документы не понадобятся.

Кроме того, необходимо предоставить информацию по действующим обязательствам:

• остаток задолженности и сумма начисленных процентов;
• платежные реквизиты для погашения займов в стороннем банке;
• номер, дату заключения и срок действия договора;
• сумма, валюта и ставка.

Как получить деньги

Как правило, заявка рассматривается в течение 2 рабочих дней. Хотя согласно действующим условиям, этот срок может быть продлен. После этого заемщик подписывает новый договор.

Деньги зачисляются на текущий счет клиента, после чего сотрудники банка оформляют переводы на погашение действующих кредитов. Если новый заём превышает сумму ранее полученных, остаток средств заемщик сможет получить наличными или перевести на карту в любом банке.

Как погашать новый кредит

Процедура погашения такого кредита. Для это существует четыре способа:

1. Безналичным перечислением со счета в любом банке;
2. Через кассу банка;
3. Внесением денег через банкоматы и терминалы Сбербанка;
4. С использованием онлайн-сервиса.

Важно! Досрочное, как полное, так и частичное, погашение можно осуществить через «Сбербанк Онлайн» или обратившись в офис кредитной организации. Если просто внести деньги на счет, очередной платеж будет списан строго по графику, а остаток просто останется невостребованным до следующей даты внесения платежа.

Рефинансирование: стоит или нет

Цель рефинансирования – объединить свои обязательства в один договор под более низкую процентную ставку, платить по которому нужно только один раз в месяц.

Когда стоит задуматься о такой возможности?

1. У заемщика несколько обязательств в разных банках и их обслуживание слишком хлопотно;
2. На рынке наблюдается снижение процентных ставок и есть возможность сэкономить на процентах;
3. Заемщик вовремя вносит платежи по своим обязательствам, что позволяет ему рассчитывать на более выгодные условия.

Полезно! В период нестабильной экономической ситуации, часто сопровождающейся ростом стоимости заемных средств, переоформить обязательства под более низкий процент очень сложно.

Рефинансирование – удобный продукт, который позволяет не только объединить кредитные обязательства, но и снизить процентную ставку. Но это вовсе не означает, что сумма переплаты будет меньше. Поскольку срок нового кредита, как правило, превышает сроки переоформляемых займов, в итоге заемщик может заплатить даже больше, чем предполагалось первоначально.

Не стоит забывать, что рефинансирование – это способ сделать обслуживание своих обязательств более простым и удобным. Но такие программы не призваны решать проблему, если у заемщика возникли сложности с погашением кредитов. В этом случае лучше всего уведомить кредитора о сложившейся ситуации и попросить о реструктуризации задолженности.