ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» — коммерческий банк, который специализируется на кредитовании физических лиц. Банк имеет разветвленную сеть филиалов и насчитывает 6356 офисов различных форматов и более 69 000 точек продаж.
Список ближайших офис и банкоматов представлен на официальном сайте в разделе «Контакты» (homecredit.ru/contacts).
Основными банковскими продуктами организации являются:
- предоставление товаров в рассрочку;
- выпуск кредитных и дебетовых карт (как в российских рублях, так и в иностранных валютах);
- кредиты наличными и на покупку товара в магазинах-партнерах;
- вклады в рублях и валюте;
- открытие индивидуального инвестиционного счета физического лица.
Депозиты для физических лиц: особенности
Вклад (депозит) – это внесение собственных средств физического лица на счет финансового учреждения на определенный срок с целью возврата этих денег с процентами. Депозиты «Хоум Кредит банка» относятся к одному из самых распространенных способов вложения временно свободных денежных средств для граждан нашей страны (намного популярней акций, облигаций и других ценных бумаг). Это обусловлено высокой надежностью возврата денежных средств.
В 2018 году депозиты застрахованы государством на сумму до 1,4 млн. руб. Это значит, что в случае отзыва у банка лицензии или банкротства все денежные средства по вложениям до указанной суммы будут возвращены населению Агентством по страхованию вкладов.
Важно знать! До 2006 года застрахованная сумма равнялась 100 000 руб., с 09.08.2006 г. по 25.03.2007 г. – 190 000 руб., с 26.03.2007 г. по 01.10.2008 г. – 400 000 руб., с 02.10.2008 г. по 29.12.2014 г. – 700 000 руб.
Данные меры осуществляются государством для того, чтобы обезопасить сбережения населения от возможных потерь и побудить хранить накопления в финансовых учреждениях на территории РФ.
Вклады в «Хоум Кредит банке» на сегодня делятся на 2 больших блока:
- рублевые;
- валютные.
По срокам внесения денег различают депозиты:
- до востребования;
- срочные.
Вклад до востребования размещается без определенного срока и может быть затребован держателем в любой момент времени. Данный вид вложений предпочтителен для тех граждан, которым могут понадобиться деньги в любой момент. Срочный депозит размещается на заранее определенный договором срок.
Обратите внимание! Если принято решение снять деньги со срочного вклада, то процентная ставка снизится до минимального значения.
Рублевые вклады «Хоум Кредит»
Организация имеет очень дифференцированную линейку рублевых депозитов для физических лиц. Проценты по вкладам «Хоум Кредит банка» различаются в зависимости от периода вложения средств и возможностей частичного снятия.
Важно знать! Основное правило формирования процентной ставки любого финансового актива: чем скоротечнее срок вложения, тем меньше доходность, и наоборот.
Накопительный счет
Данный вид вложения отлично подходит для тех, кто хочет получить назад свои сбережения через небольшой промежуток времени. Основные условия: доходность по продукту составляет 6% годовых. Длительность размещения – 2 месяца. Есть возможность частичного снятия средств. Проценты начисляются каждый месяц. Для заключения договора необходимо приехать в офис продаж или осуществить операцию через личный кабинет с помощью интернет-банка.
Быстрый доход
Срок вложения несколько увеличивается, следовательно, возрастает и доходность. Идеально подходит для физических лиц, которые имеют возможность вложить свои свободные средства минимум на 6 месяцев без ущерба для семейного бюджета.
Главные особенности: доходность по продукту составляет 6,7% в год. Длительность размещения – полгода. В отличие от «Накопительного счета», в данном случае не допускается частичное снятие денег, а проценты выплачиваются по истечении срока действия договора.
Кабинет
Данное вложение имеет повышенный размер вознаграждения. Подходит для тех групп граждан, которые имеют свободные активы в размере от 2 млн. руб.
Основные характеристики: доходность по продукту составляет 7,1% в год. Длительность размещения – 1 год. Проценты выплачиваются ежемесячно, но частичное снятие невозможно.
Обратите внимание! Обязательное требование – наличие первоначального взноса в размер 2 000 000 руб., который может быть внесен безналичным или наличным способом.
Пенсионный
Важные характеристики: доходность по продукту составляет 7,1% годовых. Длительность размещения – 1,5 года. Частичное снятие невозможно, а проценты выплачиваются каждый месяц.
Обратите внимание! Возможность открытия предоставляется только гражданам пенсионного возраста, которые имеют при себе пенсионное удостоверение. Из-за данного обстоятельства депозит можно сделать только при личном посещении офиса банка.
Доходный год
Срок вложения увеличивается до 1 года, следовательно, возрастает и доходность.
Основные условия: начисляется 7% годовых. Длительность размещения – 12 месяцев. Частичное получение денег невозможно (без потери в доходности), а проценты выплачиваются каждый месяц.
Процентная ставка вкладов в «Хоум Кредит банке» значительно выше, чем в аналогичных предложениях в среднем на рынке. Например, у ПАО «Сбербанк» на июнь 2018 года ставки по схожим банковским продуктам составляют всего лишь до 4,45% годовых.
Обратите внимание! Со всеми условиями вложений можно ознакомиться на сайте банка в разделе «Вклады в рублях» (www.homecredit.ru/deposits/rub).
Вклады ХКФ банка в иностранной валюте
Для тех категорий граждан, которые хотят диверсифицировать свой инвестиционный портфель и обезопасить накопления от девальвации рубля, финансовые учреждения предлагают валютные депозиты. На настоящий момент данные банковские продукты представлены в двух основных мировых валютах: долларах и евро.
В отличие от рублевых вкладов, вложения в иностранной валюте имеют два источника получения прибыли для держателя:
- проценты на депозит;
- курсовая разница при покупке и продаже валюты.
Учитывая волатильность рубля по отношению к доллару и евро, второй источник получения прибыли может играть существенную роль при вложении средств на длительный срок.
Доходный год в евро
Основные условия: прибыль составляет 0,5% годовых. Длительность вложения равняется 12 месяцам. Недопустимо получение средств раньше срока (без потери в доходности). Выплата процентов происходит каждый месяц. Сумма первого взноса — не менее 100 евро.
Доходный год в долларах США
Основные условия: доходность по продукту — 1,5% в год. Период вложения денег — 12 месяцев. Условия частоты выплаты процентов и возможности частичного снятия денежных идентичны требованиям к вкладу в евро. Первоначальный взнос — не менее 100 долларов.
Чтобы оформить валютный депозит, необходимо лично прийти в офис ХКФ. Обязательное условие – наличие паспорта.
Дополнительную информацию о данных продуктах можно получить на официальном сайте «Хоум Кредит банка» в разделе «Вклады в иностранной валюте» (www.homecredit.ru/deposits/val).
Важно! На сайте с помощью личного кабинета можно подключить большинство действующих продуктов и получать уведомления о новых услугах банка.
Проанализировав банковские продукты ХКФ банка, можно сделать вывод, что процентные ставки очень выгодны для потенциальных клиентов. С учетом отсутствия риска при вложении денег до 1,4 млн. руб. данный финансовый инструмент является очень привлекательным для сохранения собственных средств от инфляции и для приумножения капитала.
