В связи с понижением ставки Центробанка РФ, кредитные организации стали выдавать ипотечные ссуды под более низкий процент. При этом, для минимизации рисков, им пришлось ужесточить требования к заемщикам.
Предложения по новостройкам
Покупка квартиры в новостройке является для кредитора более привлекательной сделкой, чем недвижимость на вторичном рынке. Оформить ипотеку в Москве с процентной ставкой от 6% годовых можно в следующих банках:
- «Тинькофф»;
- «Зенит»;
- «Московский Индустриальный банк».
Также есть ряд кредиторов со ставкой 6,2-6,9%, среди них «Сбербанк», «СМП», «Транскапиталбанк» и другие.
Общие требования для всех заемщиков:
- возраст 21-65 лет;
- официальное трудоустройство от 6 месяцев;
- подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
- положительная кредитная история.
Могут выдвигаться иные требования по усмотрению финансовой организации.
«Тинькофф»
Кредитор выдает ссуду на покупку квартиры в строящемся доме, как у застройщиков-партнеров банка, так и у неаккредитованных строительных компаний. «Тинькофф» работает с любыми типами договоров:
- ДДУ;
- предварительная купля-продажа;
- переуступка прав;
- ЖСК.
Для оформления ипотеки потребуется всего два документа:
- паспорт;
- справка 2-НДФЛ.
Менеджер помогает собрать документы и заказать оценку недвижимости. Дополнительные комиссии за выдачу средств не предусмотрены. Срок кредитования до 25 лет, максимальная сумма – 100 миллионов рублей. При отказе от покупки страхового полиса проценты увеличиваются на 2 пункта.
«Зенит»
Банк «Зенит» предлагает оформить «Семейную ипотеку» с государственной поддержкой. Она предназначена для семей, у которых в 2018-2022 годах родится второй или третий ребенок.
Сумма займа от 600 тысяч до 8 миллионов рублей, период кредитования до 30 лет. При отказе от страхования жизни проценты за пользование заемными средствами увеличиваются на 5 пунктов.
Внимание: Льготная ставка 6% действует в течение трех лет после рождения второго ребенка, и на протяжении 5 лет после третьего.
Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости жилья.
«Московский Индустриальный банк»
Финансовая организация разработала сразу несколько кредитных продуктов с низкими процентами для различных категорий заемщиков:
- «Семейная ипотека» — для родителей двух и более детей;
- «Ипотека с минимальной ставкой» — для «зарплатных» клиентов;
- «Под ключ» — распространяется на покупку жилья у застройщиков-партнеров банка.
Обеспечением по ипотеке выступает приобретаемая недвижимость. Максимальная сумма займа – 8 миллионов рублей, период кредитования 12-360 месяцев. Обязательно страхование залогового имущества на весь срок действия ссудного договора.
Специальные предложения
Многие банки предлагают самые низкие процентные ставки по ипотеке при покупке квартиры в аккредитованных новостройках. Такие финансовые продукты есть у следующих кредиторов:
- «НС Банк»;
- «РоссельхозБанк»;
- «Газпромбанк».
На официальном сайте каждого кредитора существует возможность подать онлайн-заявку на ипотечный кредит.
«НС Банк»
Программа «Большая квартира за маленькую ипотеку» предусматривает выдачу ссуды на покупку жилья по ставке от 3% годовых. Указанные проценты действуют до окончания строительства объекта.
Минимальный первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья, срок кредитования – 25 лет. На сайте кредитора www.nsbank.ru/ipoteka_new можно произвести предварительный расчет максимальной суммы займа исходя из параметра заработной платы.
«РоссельхозБанк»
Банк кредитует приобретение квартиры по ставке от 5% у застройщиков-партнеров Москвы:
- ГК «А101»;
- АО «Маломосковская»;
- ООО «Атлантик».
Также под льготную ипотеку попадают строительные компании в регионах России. Полный список партнеров можно посмотреть на сайте www.rshb.ru/natural/loans/special_offers. Максимальный срок займа 360 месяцев.
При этом, чем больше размер первоначального взноса, тем ниже проценты за пользование заемными средствами.
«Газпромбанк»
Минимальная ставка по ипотеке с льготным периодом от «Газпромбанка» — 5,4%, первоначальный взнос от 15%, срок займа до 30 лет, сумма от 500 тысяч до 45 миллионов рублей.
Справка: Минимальная ставка применяется в течение льготного периода, после его окончания установлен процент от 9,2% годовых.
Полный список партнеров и продолжительность льготного периода можно посмотреть на сайте www.gazprombank.ru/upload/files/iblock/764/Spisok-obektov_lgotnaya-ipoteka-13.08.2018-.pdf.
Вторичный рынок
Банки с низкой процентной ставкой по ипотеке на покупку квартиры на вторичном рынке:
- «Уральский Банк Реконструкции и Развития»;
- «РосЕвроБанк»;
- «ТрансКапиталБанк».
Кредиторы выдают ипотечные займы по ставке 7,3-7,9%.
При этом выдвигаются требования не только к заемщику, но и объекту недвижимости:
- не находятся в аварийном состоянии;
- износ многоквартирного дома не более 60%;
- кредит не выдается на части или доли в квартире.
Также предъявляются требования к местоположению имущества и году постройки. На весь период действия ипотечного договора квартира становится объектом залога, поэтому подлежит обязательному страхованию в соответствии с законом «Об ипотеке».
«Уральский Банк Реконструкции и Развития»
Программа «Готовое жилье» предполагает выдачу ссуды на срок 5-25 лет, при этом период должен быть кратен 5 годам, под 7,9-9,75% годовых. Минимальный первоначальный взнос – 20%, сумма займа от 300 тысяч до 3 миллионов рублей.
Минимальный возраст заемщика – 23 года, а общий стаж должен быть более 1 г. Также кредитор предъявляет требование к доходу заемщика, он должен быть от 12 тысяч рублей, а у созаемщика – от 10 тыс. руб.
«РосЕвроБанк»
На сайте www.rosevrobank.ru можно рассчитать размер ежемесячного платежа с помощью кредитного калькулятора и подать онлайн-заявку на кредит.
Минимальный процент за пользование кредитом – 7,6%, собственные средства заемщика не менее 15 от стоимости недвижимости. Сумма займа от 500 до 20 000 тысяч рублей. Срок кредитования до 20 лет.
Важно знать: При ипотечном кредитовании на вторичном рынке у кредиторов установлены более жесткие требования к заемщику.
Кредитор предлагает несколько программ снижения ставок по ипотеке при внесении единовременного платежа.
«ТрансКапиталБанк»
«ТКБ» выдает займы от 300 тысяч на срок до 25 лет при первоначальном взносе от 5%. Ставка по ипотеке составляет от 7,7% годовых.
Если размер первоначального взноса составляет от 30%, то возможно оформление ссуды всего по двум документам:
- паспорт;
- заявление-анкета.
Кроме того, кредитор предлагает взять ссуду больше, чем стоимость квартиры, и потратить оставшуюся часть средств на ремонт. Досрочное погашение задолженности возможно на любом этапе без дополнительных штрафов или комиссий.
Чтобы оформить ипотеку с низкой процентной ставкой в новостройке необходимо в первую очередь обратить внимание на предложения банков-партнеров, аккредитовавших стройку. При покупке жилья на вторичном рынке следует обратиться в кредитную организацию, на счет которой заемщик получает заработную плату. Для снижения банковского тарифа можно оформить страхование жизни и здоровья заемщика.