Каждым банком выпускается большое количество разных пластиковых карт: кредитных, дебетовых. И если дебетовые карточки практически используются различными работодателями в качестве зарплатных, то кредитные – для безналичного расчёта в торговых сетях и при покупке товаров в интернете, а также оплате коммунальных услуг и различных видов платежей. При многообразии карточных продуктов каждому пользователю необходимо разбираться и знать, какая самая лучшая кредитная карта.
Как выбрать кредитку?
Постепенно наличные деньги стали использоваться в минимальном количестве, так как пластик практичен и удобен в обращении. Основное назначение кредитки – предоставить пользователям возможность осуществлять покупки в долг с льготным периодом. При возврате взятой денежной суммы в этот период комиссия нулевая. Сегодня в Сети можно найти большое количество специальных сервисов, которые обобщают всю необходимую информацию по кредитным картам и предлагаемым банковским услугам. Достаточно в поисковике набрать фразу «лучшая кредитная карта» и открыть любую из ссылок.
Информационные онлайн-сервисы
Лидирующие позиции занимает финансовый супермаркет, Banki.ru. На портале недавно появился новый сервис «Мастер подбора кредитных карт».
Внимание! Перед тем как использовать любой онлайн-сервис для правильности результатов нужно выставить своё местоположение, то есть город. Для разных регионов информация отличается, так как существует ограничение по банкам.
Задать основные параметры, которые запрашивает сервис:
- желаемая сумма;
- сколько в месяц готовы платить;
- есть ли другие платежи;
- образование и другие сведения, зависящие от введённых первичных данных.
Нажать на кнопку «Подобрать кредит». Система после обработки данных выдаст перечень подходящих предложений. Здесь, ознакомившись с каждым условием, можно сразу подать онлайн-заявку и заполнить заявление.
Совет! Не ограничивайтесь одним банком, отправляйте сразу несколько заявок, так как предварительная информация на портале не означает, что банк обязательно выдаст кредит и оформит пластик.
Другой сервис выбора – credit-card.ru/best-cards.php. Здесь подобраны различные виды кредитных карт. Лучшие условия определит для себя каждый пользователь в зависимости от поставленной задачи.
Сервис удобен тем, что кратко показывает основную информацию:
- название пластика и банк эмитент;
- максимальная сумма кредита;
- льготный период;
- стоимость годового обслуживания;
- процентные ставки.
Наглядность параметров позволит сразу отсеять не подходящие варианты, при этом сэкономить время на посещении офиса.
Рейтинг кредитных карт с льготным периодом можно посмотреть на сайте, credits-on-line.ru/rating-kreditnyh-kart.
Первые позиции занимает пластик «Тинькофф Платинум», «Восточный Экспресс», «Тинькофф (120 дней без процентов)», «Квику», «Ренессанс Кредит». Показан рейтинг, льготный период и процентная ставка. Этой первичной информации вполне хватит, чтобы определиться с выбором. Нажав на название карточки, пользователь может сразу ознакомиться с основными параметрами, условиями кредитования и оформить заявку на карту.
На сайте, brobank.ru собраны самые выгодные кредитные карты 2018 года, по мнению держателей пластика. О каждом банковском продукте даётся полная раскладка по параметрам, процентным ставкам, льготному периоду и предъявляемым требованиям к заёмщику. Обновление информации ежедневно.
Основные критерии выбора
Кредитки выпускаются под выполнение конкретных задач. Чем больше функций и возможностей у пластика, тем выше стоимость годового обслуживания. Анализ карточных продуктов показал, что в среднем процентная ставка варьируется от 25 до 30% годовых. При низких процентах наблюдаются жёсткие требования к заёмщику по официальному доходу и трудоустройству. Некоторые виды пластика могут иметь скрытые комиссии, но пользователь об этом, к сожалению, узнать не сможет. Основными критериями выбора являются:
- Стоимость годового обслуживания. Диапазон сумм очень разбросан. В среднем от 500 до 3000 рублей ежемесячно.
- Процентная ставка. Чем она ниже, тем выгоднее кредитка. Но при этом годовое обслуживание может быть высоким. Процентная ставка играет роль в том случае, когда планируется возвращать долг минимальными платежами. Если укладываться всегда в льготный период, то ставка не имеет значения.
- Комиссия. При снятии наличных у карточек есть минимальная процентная ставка. Это условие стимулирует безналичный расчет. В некоторых банках за пополнение счёта могут также взиматься проценты. В качестве комиссий также могут выступать штрафы при просрочках погашения долга. Также комиссионные сборы могут браться при снятии наличности в другом банке. У многих банков комиссия в пределах 3%, и обязательно указывается минимальный порог.
- Льготный период. Если пластиком расплачиваться в торговых сетях и возвращать деньги в льготный период, то проценты не взимаются. С момента обналичивания средств льготный период перестаёт учитываться до полного погашения задолженности. Время для возврата денег даётся от 50 до 60 дней, в некоторых случаях – 100 дней при выполнении определённых условий.
- Акции и бонусы. Услуга кэшбэк позволяет получать в качестве бонуса за покупки определённый процент от затраченной суммы, которую потом использовать в качестве скидки. Условия и правила начисления у разных банков отличаются. Стимулируют покупки разные акции, при которых начисляется повышенный процент кэшбэка. Для любителей путешествий в качестве бонусов начисляются мили, позволяющие получить скидку при покупке билетов или расплате картой у компаний-партнёров.
Это основные параметры, которыми следует оперировать при выборе самой выгодной кредитки. Если планируются только покупки безналичным способом, то выбирайте с более длительным льготным периодом.
Краткий обзор некоторых кредитных продуктов
Интересным предложением для тех, кто не планирует снимать наличные, служит карта от Сбербанка Gold (Visa и Master Card) с процентной ставкой 23,9%. За снятие налички комиссия 3% и минимум 390 рублей. Льготный период 50 дней, обслуживание бесплатно. Есть возможность подключения к программе «Спасибо от Сбербанка».
«Амурский тигр» от Россельхозбанка с процентной ставкой 23,9% и ежегодным обслуживанием 700 рублей. Комиссия 3,9%, минимум 350 рублей. Часть прибыли перечисляется на поддержку популяции амурского тигра.
Райффайзенбанк «110 дней» даёт возможность погашать задолженность в течение этого периода. Этот пластик удобен длительным льготным периодом, и при условии затрат более 8000 рублей не взимает за годовое обслуживание. В компаниях-партнёрах кэшбэк до 30%, но процентная ставка от 29%.
Для снятия налички Альфа-Банк выпустил карточку «100 дней без процентов». Разрешено снимать до 50 тысяч рублей с возвратом в 100 дней. Годовое обслуживание 1190 рублей, с процентной ставкой 23,9%.
Важно! Перед тем как заказывать самую выгодную для себя карточку конкретного банка, определитесь в своих приоритетах. Изучите все предложения на официальных сайтах.
Выводы
Каждый вид пластика служит для получения прибыли банком за предоставленные услуги. В некоторых случаях целесообразно обращаться в ту кредитную организацию, на карту которой начисляется зарплата. Такой подход избавляет от предоставления обширного пакета документов, подтверждающих платёжеспособность клиента.
