Вы знаете, чем кредитная карта отличается от дебетовой? Дебетовую вам выдают с балансом, равным нулю, деньги на нее внесете либо вы сами, либо работодатель. А на кредитку средства положит банк. Сегодня мы сосредоточим внимание на кредитной карте Сбербанка, условиях пользования, процентах за кредит, способах получения и оплаты.
Оформление кредитной карты
Заказать кредитную карту в Сбербанке можно двумя способами. Первый – прийти в офис. Второй – посетить официальный сайт банка.
Если вы пошли в отделение, готовьтесь к нескольким вариантам развития событий. Благоприятный состоит в том, что сотрудник сообщит о специальном предложении в виде предодобренной кредитной карты.
В этом случае вам либо тут же выдадут карту Visa/MasterCard Credit Momentum, либо предложат заказать именную карту. Получить вы ее сможете через десять рабочих дней.
Выбирать подходящие условия получения кредитной карты Сбербанка только вам. О том, чем отличаются моментальные и именные сбербанковские кредитные карты в плане стоимости обслуживания, процентов и другого, мы расскажем позже.
А сейчас ознакомьтесь со вторым способом заказать кредитную карту в Сбербанке – онлайн. Пройдя по ссылке, вы попадете на страницу, где перечислены кредитки. Выберите понравившуюся и в разделе «Тарифы и оформление» нажмите на надпись «Оформить заявку онлайн».
Далее вас перебросит на страницу входа в Сбербанк Онлайн. Очутившись в личном кабинете, приступите к заказу карты. Как это сделать, показано на картинке ниже. Сначала нажмите кнопку на оранжевом фоне, затем – надпись, обведенную красным:
Как только вы это сделаете, попадете на страницу с персональным предложением. Как видно на рисунке, мне доступны карты Visa Gold либо MasterCard Gold с лимитом от 15000 до 600000 рублей. Ставка составит 33,9% годовых, а стоимость обслуживания – 3000 рублей.
После вы сможете обозначить условия получения кредитной карты Сбербанка: указать офис, в котором заберете свою карту. На этом оформление заканчивается, нужно дождаться SMS о готовности карты и сходить за ней.
Ранее мы рассказывали, как будут развиваться события, если для вас есть предодобренная кредитка. Если такого предложения нет, то понадобится подойти в банк с паспортом и справкой о зарплате и подать заявку на карту.
Если заявку одобрили и карту вы получили, пора переходить к следующему пункту работы с ней.
Активация кредитной карты Сбербанка
Звучит громко, но для завершения процесса активации нужно совершить любую операцию, подтверждаемую вводом PIN-кода. Можно запросить баланс, можно отправить деньги на телефон, можно расплатиться картой в магазине.
Но обычно активация кредитной карты Сбербанка проводится сотрудником банка. При этом он предлагает подключить дополнительные услуги («Мобильный банк», «Автоплатеж» и так далее) и обучает работе в Сбербанк Онлайн.
Важно! Вы не обязаны ничего подключать, это никак не скажется на работоспособности карты. Можете просто проверить баланс и таким образом активировать кредитку.
Условия использования
Кредитная карта – это по сути подвид кредита. А какие его условия наиболее важны? Срок, сумма и стоимость, то есть процент. Итак, по порядку.
Сбербанковская кредитная карта бессрочна. Первоначально она выдается на 3 года и по окончании этого отрезка времени автоматически перевыпускается. Так что вы будете пользоваться картой ровно столько, сколько вам покажется удобным. Захотите – закроете через год. Не захотите – будете получать перевыпущенные карты до пенсии.
Следующий параметр – проценты. Минимальная ставка равняется 25,9%, но гарантируется она только по картам Gold. По прочим картам ставка может достигать 33,9%.
Дороже всех стоят деньги на молодежной карте. По ней 33,9% — это единственная возможная ставка.
Дополнительные проценты по условиям пользования кредитной картой Сбербанка взимаются при нарушении клиентом условий договора. Если вовремя не совершить ежемесячный платеж, придется заплатить неустойку в размере 36% годовых. Более подробно об условиях погашения кредита по кредитной карте Сбербанка мы расскажем ниже.
За снятие наличных тоже берется комиссия. Ее величина – 3% от суммы снятия, если операция совершается в банкомате Сбербанка, либо 4%, если в устройстве другого банка.
Запомните! Комиссия не может быть меньше390 рублей. Снимете 100 рублей – дополнительно спишется 390. Снимете 1000 – дополнительно спишется 390. Поэтому снимать наличные можно только в крайних случаях.
Большое значение имеет сумма, которую готов предоставить вам банк. Она зависит от вида карты и уровня вашего дохода.
Минимальный лимит равняется 15000 рублей. Следующая ступень – 120000 рублей. Такая величина доступна держателям карт мгновенной выдачи. Если вам недостаточно этой суммы, советуем обратить внимание на именные карты. По ним можно получить до 600000 рублей.
Исключение – молодежная карта. На нее банк не готов положить больше 200000 рублей.
У кредитных карт есть еще одна значимая характеристика – стоимость годового обслуживания. Если вы считаете, что за использование карты платить не должны, остановитесь на моментальной карте.
Если же готовы отдавать деньги за карты более высокого уровня, то знайте, что молодежная карта обойдется вам в 750 рублей в год, как и карты Visa Classic и MasterCard Standard.
Чуть дороже – 900 рублей – стоят классические карты с партнерскими программами «Подари жизнь» и «Аэрофлот». Партнерские карты Gold обойдутся в 3500 рублей в год.
Однако именная карта бывает и бесплатной, если вы оформляете ее в рамках персонального предложения, о котором мы уже рассказывали. Чаще всего такие карты предлагаются клиентам, получающим зарплату через Сбербанк.
Кредитная карта Сбербанка. Условия погашения кредита
Основное отличие кредитных карт от кредитов состоит в том, что по карте нет определенного размера платежа. В соответствии с условиями обслуживания карт он рассчитывается исходя из общей задолженности и равняется 5% от нее.
Допустим, у вас на руках карта с лимитом в 100000 рублей. Доступных средств на ней 75000 рублей. Следовательно, основной долг – 25000 рублей. Поскольку обязательный платеж – это 5% от задолженности, он составит 1250 рублей.
При этом помните, что при наличии просроченной задолженности в первую очередь погашается она. Если в прошлом месяце вы не вносили деньги на карту, то в этом вся вложенная сумма пойдет на гашение именно этой задолженности, которая начислена еще в прошлом месяце. А вот платеж за этот месяц останется неуплаченным. Информацию о том, каков минимальный размер платежа в этом месяце, вы можете найти в отчете по карте. А его – заказать в личном кабинете на e-mail.
Еще вы можете подключить услугу «Мобильный банк», и тогда вас ежемесячно будут оповещать о дате платежа и его сумме.
Внести указанную в сообщении сумму можно несколькими способами:
- Самый простой и привычный – положить деньги на карту на банкомате.
- Второй путь – отправить средства на номер карты с другой своей карты. Например, с зарплатной. Сделать это можно через Сбербанк Онлайн, а также на любом терминале. Те же услуги доступны и в отделениях Сбербанка, но в этом случае придется стоять в очереди к сотруднику.
Внести деньги таким способом можно, только имея на руках действующую карту. А если вы ее потеряли и перевыпустили, новая карта еще не пришла, а платеж нужно совершить немедленно? В этом случае деньги придется отправлять на номер счета, указанный на PIN-конверте. Сделать это можно только через сотрудника банка.
Не забудьте! Деньги на кредитную карту поступают не моментально, а в течение суток. Помните об этом, совершая платеж.
Льготный период, или Как не платить проценты
В Сбербанке льготный период составляет 50 дней либо меньше. Если за этот срок вы восстановите лимит по карте, то никаких процентов платить не придется.
Однако льготный период важно правильно рассчитать. Он делится на две части. 30 дней дается на расходование средств, а потом 20 – на их возврат.
Для простоты представим, что дата отчета у вас – 1 число. Следовательно, с 1 по 30 число вы совершаете покупки, 30 числа формируется общая задолженность.
До 20 числа следующего месяца необходимо эту сумму полностью внести на кредитную карту.
Очень важно! Если вы хотя бы один раз за месяц снимете наличные с кредитки, то льготным периодом воспользоваться не удастся.
