Банковские учреждения создают новые программы, предоставляя людям эффективную финансовую помощь. Приходится соответствовать ряду требований, собирать пакет документов и справок, что отнимает много времени. У потребительского кредита самые выгодные условия, что делает его невероятно популярным банковским продуктом в России. У него есть множество нюансов, в которых необходимо разбираться.
Особенности
Потребительский займ выгодно брать, если хотите немедленно купить товар или воспользоваться услугой. Но заранее подготовьтесь к высокому проценту и скрытой ставке. Финансовые организации часто насчитывают дополнительные комиссии, которые приводят к увеличению реального долга.
Важно! 21 июля 2014 года в Российской Федерации вступил в силу закон, обязывающий банки сообщать заемщикам обо всех комиссиях. Перед заключением договора организация предоставляет заемщику информацию о каждой насчитанной дополнительной оплате.
Такое кредитование имеет множество плюсов и минусов. Если правильно использовать эту информацию, можно избежать ряда дополнительных сборов, комиссий и пустой траты времени. Заемщики выделяют следующие его преимущества:
- Быстрое оформление. Процесс подачи заявки и выдачи средств занимает от 30 минут до 2-3 дней;
- Удобство получения денег. Выдаются наличными или переводятся на карту. При переводе на карту комиссия не взимается;
- Финансирование личных потребностей. При небольших суммах учреждение не интересуется целью займа.
Но стоит учитывать и недостатки:
- Большая доплата. Устанавливается высокий процент и множество дополнительных комиссий;
- Сроки. Даже немного денег финансовые учреждения выдают на длительный период, чтобы за это время «набежала» существенная доплата.
Если работать только с надежными организациями, можно взять кредит на выгодных условиях.
Виды
Раньше было принято годами копить на «покупку своей мечты». В наши дни товары настолько часто меняются, что копить просто нецелесообразно. Сейчас выгодно запланировать траты, прийти в одно из отделений, взять определенную часть денег под установленные проценты. Придется рассчитываться не один месяц, учитывая разнообразные комиссии, но больше не нужно ждать, ведь товар можно купить мгновенно.
Если решили обратиться в банк, заранее определитесь с видом займа – целевой или нецелевой. Процентная ставка между ними кардинально отличается. Есть разница в форме оплаты, ведь в определенных случаях банковское учреждение не имеет права выдавать деньги наличными.
Целевой кредит выдается на строго обозначенные цели. К ним относят покрытие расходов на медицинское обслуживание, включая лекарственные препараты. Часто требуются деньги на оплату высшего образования, приобретение транспорта или жилья. Дополнительная оплата начисляется низкая, если сравнивать с другими видами кредитования, ведь финансовая организация несет минимальные риски. Для определенных целей государство оказывает поддержку, предоставляя субсидии, например на оплату обучения в высшем учебном заведении.
Важно! Банк не имеет права выдавать ссуду наличными. Деньги переводятся на счет компании, которая предоставляет вам услугу или товар.
Нецелевой долг пользуется в нашей стране невероятной популярностью. Человек не обязан сообщать сотрудникам цель использования денежных средств, может совершать несколько покупок. Этот выгодный потребительский кредит наличными имеет ряд преимуществ, включая легкое и быстрое оформление, низкую вероятность отказа и выдачу денег на руки. Основной недостаток – начисляется высокая дополнительная плата.
Дополнительные сборы
Комиссия и сборы играют ключевую роль для большинства заемщиков. Каждый банк прописывает условия в договоре мелким шрифтом, чтобы человек не обратил на них внимания. Это делается для предотвращения отказа от предоставляемых услуг. Если хотите избежать траты денег, заранее изучите существующие виды комиссии.
Есть два вида:
- Одноразовые. Взимаются только один раз. Оплачиваются в момент открытия счета или, если человек погашает платежи досрочно. Финансовое учреждение взимает огромную комиссию, если деньги выплачиваются сразу, а не по частям;
- Регулярные. Оплачиваются в момент совершения клиентом соответствующих действий. Например, ежемесячно взимается плата за обслуживание, постоянно приходится платить комиссию за снятие денег и так далее.
Есть множество организаций, которые предлагают лучшие ставки по потребительскому кредиту. Они предлагают низкий процент и огромные сроки, если сравнивать с банковскими учреждениями. Большинство из таких компаний оказываются мошенниками, поэтому не стоит рисковать. Если хотите максимально быстро и вовремя получить денежные средства, сотрудничайте с надежными банками.
Ренессанс
На сегодняшний день, имеет 144 отделения по всей России. Ежегодно обслуживает более 11 миллионов клиентов в 62 регионах. В 2018 году занял 14 место в рейтинге крупнейших банковских учреждений страны по объему выданных займов.
Предлагает 4 программы потребительского кредитования:
- Потребителям. Процент варьируется от 11,3 до 24,7. Минимум составляет 30 000, максимум – 700 тысяч рублей;
- Пенсионерам. Проценты такие же, но максимум меньше – до 200 000 руб.;
- Больше документов. Процент варьируется в пределах 11,3-24,0. Минимальная сумма 30, максимальная – 700 тысяч руб.;
- На срочные цели. Ставка значительно выше – от 19,9 до 24,7. Желающие могут взять ссуду от 30 до 100 тысяч руб.
Важно знать! Независимо от выбранной программы, человек может взять средства на срок от 2 до 5 лет.
Выделяют общие требования:
- Возраст. Если человек пользуется услугами организации, он может взять долг от 20 лет, если нет – от 24. Максимальный возраст – 70 лет;
- Гражданство. Российская Федерация;
- Регион. Оформлять займ можно только в регионе постоянной регистрации или месте работы;
- Минимальная заработная плата. Жители Москвы должны в месяц получать не меньше 12 000 рублей, других регионов – от 8 000;
- Срок работы на текущем месте. Человек должен работать на текущем месте от 3 месяцев.
Для получения денежных средств перейдите на официальный сайт, заполните заявку, дождитесь ответа и в день принятия решения получите долг. Если работаете по предодобренному предложению, то можно оформить заявку без посещения отделения.
Райффайзен
Работает с 1996 года, оказывая финансовую поддержку частным и корпоративным клиентам, гражданам России и других стран, в рублях и иностранной валюте. Уставной капитал превышает 36,7 миллиарда руб.
Предлагает одни из самых выгодных условий потребительского кредита:
- Срок. Если человек берет ссуду, деньги должны быть возвращены в течение 1-5 лет;
- Проценты. Первые 12 месяцев поверх основного долга насчитывается 11,99%. После этого срока ставка уменьшается до 9,99%;
- Размер. Можно взять долг размером от 90 тысяч до 2 миллионов рублей.
Для оформления достаточно позвонить по указанным на официальном сайте номерам телефонов или оставить заявку онлайн. После сбора документов, отдать их можно в отделении. Для людей, которые не могут приехать в отделение, есть специальная услуга – выезд кредитного специалиста. Деньги выдаются сразу после одобрения заявки.
ВТБ
Был создан в 1990 году. Представляет собой коммерческую микрофинансовую организацию, 60,9% акций которого принадлежит государству. По величине активов занимает второе место в России. Уставной капитал 651 миллиард рублей, благодаря чему он занимает первое место среди всех российских банков. Увеличил чистую прибыль в два раза – 120,1 млрд. рублей за 2017 год.
Надежность и активное развитие привлекает миллионы граждан. Им предоставляются доходные потребительские ссуды:
- Процентная ставка. Если оформляете займ размером до 499 999 руб. – от 11,9 до 19,9%, если от 500 000 – 11,9%;
- Сумма. Для всех заемщиков минимум составляет 100 тысяч руб. Для людей, получающих зарплату в ВТБ, максимальный размер долга возможен до 5 миллионов, остальным – до 3 миллионов;
- Срок ссуды. Для зарплатных клиентов – до 7 лет, остальных – до 5 лет.
Важно знать! Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. Необходимо иметь постоянную регистрацию в регионе, в котором есть отделение данного банка.
Тинькофф
Одна из крупнейших коммерческих организаций России, которая предоставляет исключительно дистанционное обслуживание. Штаб-квартира находится в Москве, но розничных отделений нет. Согласно данным 2016 года, собственный капитал превышает 29,2 миллиарда рублей, что ставит его на 19 место в соответствующем рейтинге. Предлагает самые выгодные кредиты наличными, в зависимости от платежеспособности человека.
Есть 3 вида потребительского займа:
- Без залога. Выдается максимум 1 миллион под 12%. Может быть выдан до 3 лет без поручителей и справок, достаточно иметь при себе паспорт;
- Под залог автомобиля. Размер долга до 3 млн. под 11%. Максимальный срок – 5 лет. Заемщик может продолжить пользоваться автомобилем;
- Под залог квартиры. Клиенты могут взять деньги на сумму до 15 млн. на срок до 15 лет под 9,9%. Квартира остается во владении собственника.
Для получения средств необходимо перейти на официальный сайт и оставить заявку. Вы согласовываете встречу с менеджером, который лично привезет вам карту. Если требуется залог, банк оплачивает пошлину и регистрирует его. Сразу после регистрации залога, вам будет доступен кредит. Деньги поступают на карту, с которой вы можете их тратить и снимать в банкоматах без комиссии.
Home Credit Bank
Собственный капитал превышает 43,79 млрд. руб., чистая прибыль – 7,74 миллиарда. Это дает возможность банковскому учреждению занимать первые позиции в соответствующих рейтингах, привлекая людей по всей стране. Предлагает взять долг наличными новым и постоянным клиентам.
В экстренных ситуациях больше не нужно думать, где выгодно взять кредит на потребительские нужды. У Home Credit Bank одни из лучших условий:
- Ставка. От 12,5% для всех клиентов;
- Размер долга. Для новых – до 500 тысяч рублей, для постоянных клиентов – до миллиона;
- Срок. Для новых – до 60 месяцев, для постоянных заемщиков – до 84.
Для получения ссуды необходим только паспорт. Оформление онлайн, а решение принимается мгновенно. Новые клиенты могут подписать документы в офисе или при их бесплатной доставке. Клиентам доступно подписание онлайн, в офисе и при бесплатной доставке документов.
Заключение
Выгодные кредиты физ. лицам в банках предоставляются на хороших условиях. Если вы являетесь клиентом банковского учреждения, максимальная сумма займа и срок погашения повышаются в 2-3 раза. Исходя из этого принципа, лучше выбирать финансовые организации, с которыми вы когда-либо сотрудничали или сотрудничаете.
