Возраст получения кредитов практически во всех российских банках ограничен – 60 лет на момент погашения задолженности. Россельхозбанк кроме поддержки сельхозпроизводителя активно финансирует людей преклонного возраста, предоставляя им различные виды займов по достижению шестидесятипятилетнего возраста, а в некоторых случаях до 75 лет. Какие особенности имеет кредит в Россельхозбанке для пенсионеров без поручителей, и как его получить рассмотрим более подробно.
Условия оформления
Процедура оформления заёмных средств в Россельхозбанке ничем не отличается от других кредитных учреждений. Существует большой выбор банковских продуктов. Людям преклонного возраста предлагается несколько типов займов:
- без поручительства и залога;
- под перекредитование;
- с обеспечением.
Для большей части кредитных продуктов возрастной порог не должен превышать 65-летия заёмщика. При ведении ЛПХ и на кредит «Пенсионный» существуют расширенные возрастные границы до 75 лет. Только в Россельхозбанке неработающие люди преклонного возраста могут оформить нецелевые кредитные средства без поручителей, получая:
- пенсию по старости;
- инвалидности;
- социальному обеспечению;
- военные и другие виды пенсий федерального уровня.
При рассмотрении условий на кредит для пенсионеров в Россельхозбанке учитываются все виды дополнительных официально подтверждённых доходов. Это не только зарплата работающих людей после выхода на пенсию, но и доход от ведения ЛПХ, аренды недвижимости, предпринимательской деятельности, вознаграждений.
Основными требованиями к заёмщикам при оформлении кредита наличными для пенсионеров в Россельхозбанке являются:
- хорошая кредитная история, которая в некоторых случаях позволяет по решению кредитора снизить процентную ставку;
- отсутствие действующих займов;
- гражданство РФ при наличии постоянной регистрации.
Самые выгодные предложения имеют люди преклонного возраста, получающие пенсию или зарплату в Россельхозбанке. Надёжными считаются те клиенты, которые за весь кредитный период не менее года осуществляли платежи без просрочек, имеют идеальные кредитные истории в других банках.
Необходимые документы
Величина заёмных средств, предоставляемых кредитором, зависит от размера пенсии и наличия других дополнительных видов дохода. Для получения любого вида потребительского займа пенсионер должен представить:
- заполненное заявление;
- паспорт;
- пенсионное удостоверение или справку, выдаваемую с 2015 года;
- выписку из ПФ, подтверждающую доход пенсионера;
- справку о семейном положении и регистрации;
- все документы по официальному доходу.
Работающие пенсионеры должны дополнить перечень справкой 2-НДФЛ, и иметь стаж не менее полугода. Для клиентов зарплатного проекта достаточно стажа более трёх месяцев.
Процентные ставки по кредитованию
Банк периодически снижает ставки по кредитам, делая свои предложения ещё выгоднее и привлекая новых клиентов. Процентная ставка по займам для пенсионеров, получающих пенсию в этом банке, начинается от 12%, для иных лиц – от 13,5%, при сумме менее трёхсот тысяч рублей. При суммах свыше трёхсот тысяч ставки снижены на 2%. Информация с официального сайта кредитора.
Как видим, в Россельхозбанке потребительский кредит для пенсионеров имеет максимальный срок погашения до 7 лет. Если предполагается брать займ под залог имеющейся недвижимости, то к пакету документов прибавляется свидетельство на право собственности. С обеспечением и поручительством ставки по займу уменьшаются в среднем на 2%.
До конца июня в Россельхозбанке действует скидка по процентной ставке:
- от 10 до 12% надёжным заёмщикам, бюджетникам, зарплатным клиентам, при перечислении пенсии в этот банк;
- от 12 до 13,5% – для всех остальных.
Учитывая особенности здоровья пенсионеров, банк установил вилку по надбавке процентов за отказ от страхования жизни и здоровья в диапазоне от 4,5 до 5,0% в зависимости от возраста подачи заявки.
Как подать онлайн заявку?
Россельхозбанк разработал удобный интерфейс официального сайта и предусмотрел возможность подачи онлайн заявки на кредит под любые цели. Последовательность действий проста. Зайдя на портал банка, выбрать вкладку «Пенсионный». Система перемещает пользователя на страницу с обобщённой информацией по займам. Кликая по каждой вкладке, пользователь знакомится с условиями кредитования. Каждый желающий может с помощью калькулятора кредита для пенсионеров в Россельхозбанке рассчитать ежемесячные платежи в зависимости от предполагаемой суммы, периода действия договора.
Внимание! В калькуляторе есть возможность расчёта платежа с учётом страховки и без неё, выбор способа погашения – аннуитентный или дифференцированный. Следует попробовать разные варианты. Это поможет принять правильное решение соглашаться на страхование жизни при посещении офиса банка или отказаться, сразу прибавив себе положенные 5%.
В нижней части калькулятора есть кнопки «Произвести расчёт» и «Оформить онлайн».
Следует заполнить поля и отправить заявку.
О своём решении кредитор сообщит по оставленным контактам. При необходимости будут запрошены дополнительно нужные документы. Если при оформлении займа участвует поручитель, ставка по процентам снижается. Необходимо представить документы на подтверждение платёжеспособности также поручителя. Деньги зачисляются либо на счёт в банке, либо на пластиковую карту.
Обязательно ли страхование жизни?
Любая кредитная организация старается избежать невыполнения заёмщиком своих обязательств, максимально снизить риски просрочек и невыплат. Поэтому каждый займ сопровождается оформлением договора страхования здоровья и жизни. Согласно законодательству (ст.935 ГК РФ) эта процедура должна быть добровольной, но без страховки заёмщику отказывают в кредите.
Кроме того выбор страховой компании также дело добровольное, но каждое кредитное учреждение имеет свой перечень партнёров страховщиков, и может отказать, если договор страхования будет от другой аккредитованной фирмы. То есть кредитор навязывает клиенту компанию из определённого списка.
В чём смысл договора страхования?
Страхование здоровья и жизни направлено на защиту заёмщика и его близких родственников. При наступлении страхового случая всю ответственность берёт на себя фирма-страхователь, выдавшая полис. Из-за договора страхования повышается ежемесячный платёж, что не нравится клиентам, но если всё оформлено правильно, то в случае травмы, увечья, смерти остаток долга родным платить не придётся.
Дополнительные преимущества страхования:
- Если страхование было накопительным, то родственники получат всю сумму, даже в случае преждевременной гибели.
- Помощь второму родителю, защита наследников.
- При наличии полиса процентная ставка ниже.
К недостаткам относится следующее:
- Освидетельствование состояния здоровья, то есть прохождение медкомиссии.
- Клиенту придётся доказывать при наступлении страхового случая, что он ничего не скрывал и не имел хронических заболеваний.
- Если смерть или травма наступили в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, то страховка не действительна.
- Договор может стоить до одного процента суммы кредита.
- Необходимость сбора дополнительного пакета документов.
- Сумма за страховку не возвращается.
Практика показала, что при отказе оформить страховку заёмщик не получает кредита, а в случае с пенсионерами риск невыплаты долга для кредитора возрастает в разы. Воспользовавшись онлайн калькулятором Россельхозбанка, любой заинтересованный человек может самостоятельно рассчитать (хотя это будут приблизительные показатели) сколько будет переплата со страховкой и без неё.
Рекомендации! Пункты страхового соглашения банкиры умышленно включают в основной кредитный договор. Поэтому следует внимательно изучить перечень событий, которые будут считаться страховыми. Если обнаружится, что такого в жизни не может произойти, то пенсионер имеет право отказаться подписывать соглашение или попросить переделать нужные пункты. Причина в том, что компания кредитор и её партнёры специально описывают такие варианты, чтобы долг погашали родственники, так как случай будет признан не страховым. Изучение документации должно проходить до всех подписей. После совершения события свою правоту уже не доказать.
Выводы
Россельхозбанк – единственное кредитное учреждение, которое выдаёт займы пенсионерам старше шестидесяти лет. При этом отсутствуют надбавки и пенсионные сборы, срок кредитования до 7 лет, оформление займа через онлайн заявку. Лояльные условия кредитования представляются только, если пенсионер застраховал жизнь и здоровье, а пенсия перечисляется в банк.
