Кредитные брокеры реально помогающие взять кредит: стоимость услуг и условия

На рынке уже существует несколько тысяч кредитных продуктов, направлений и трендов, а ставки и условия предоставления в различных финансовых компаниях мало сопоставимы между собой. Без определенных знаний в данной сфере самостоятельно разобраться, и при этом сделать правильный выбор, довольно сложно. И тогда на помощь приходят кредитные брокеры, реально помогающие взять кредит. Профессионалы, которые уже заранее в процентном соотношении понимают успешность подачи документов в то или иное финансово-кредитное учреждение.

Новый сервис на рынке кредитования

Если кредитные агенты выступают от одного или нескольких банков, с которыми у них заключен договор и работают с ними на постоянной основе. То брокеры, это независимые участники рынка, которые предлагают свое содействие без привязки к конкретному, банку. Это особая категория посредников с экономическим образованием между банком и клиентами, которые занимаются содействием в получении кредитов.

Одни специализируются на помощи малому бизнесу, другие сотрудничают с крупными фирмами и госкорпорациями, кто-то только с частными лицами, бывают отраслевые. И в зависимости от типа специалиста, возможности и ограничения в работе могут быть разными, но в любом случае, как показывает практика, риски отказа снижаются.

Появление такой услуги логично. Если, например, взять ипотеку, то сейчас в России предлагается тысячи ипотечных программ. На изучение только условий может уйти больше месяца, и цена ошибки высока.

Финансовая грамотность

В каждом банке, свой портрет заемщика, любая организация настроена на своего клиента. И профессиональные, проверенные кредитные брокеры постоянно мониторят процентные ставки, список необходимых документов и условия кредитования в каждом отдельно взятом учреждении. Они способны решить многие вопросы, в том числе с открытыми просрочками и помочь даже тем, кто уже получил отказ во всех коммерческих организациях. При необходимости сами обращаются в те компании, которые уже отказали, выясняют причину и находят пути для решения проблемы, поскольку знают массу комбинаций по выгодным предложениям.

Можно самостоятельно пройти процесс поиска и оформления, но простой человек, вряд ли изучает нормативные акты и основу сделок с недвижимостью. Поэтому не стоит недооценивать услуги агентов, они в любом случае окупятся, особенно когда сумма значительная.

Портфель услуг

Владение информацией о доступных кредитах и особенностях их предоставления, включая действующие специальные акции, позволяют подобрать наиболее оптимальную банковскую программу в короткие сроки. А осведомленность обо всех требованиях, знание финансовой, юридической и экономической деятельности помогают выгодно охарактеризовать клиента.

В обязанности входит:

1. Сбор и анализ информации о подходящих ставках и комиссиях.
2. Оценка кредитной истории и поиск нужной схемы кредитования.
3. Оформление заявки, подача запроса и формирование полного пакета документов.
4. Подготовка договора перед подписанием. Помощь в выявлении различных скрытых моментов в соглашении.

При необходимости страхования, предоставление страховой фирмы с минимальной стоимостью и проведение рефинансирования (замена, с более выгодными условиями, существующего долгового обязательства).

Интересно! По статистике, процент положительных решений по заявкам, составленных грамотным специалистом, на тридцать пять процентов выше, чем по заявкам, заполненным клиентами самостоятельно.

Партнерские программы

Большинство имеют от нескольких банков преференцию (предоставление преимуществ, льготных условий или первоочередности). Когда агент приводит клиента, при рассмотрении заявления, с него за это не только не возьмут комиссии, но и предоставят некоторые скидки. Плюс, банкиры часто снижают ставку для своих партнеров и уменьшают сроки рассмотрения на выдачу.

Заявка на кредит отправляется одновременно в несколько организаций. Это распространенная практика, которая увеличивает шансы получить сразу несколько одобрений и потом выбрать лучший вариант, исходя из финансовых возможностей.

Грамотный подход

В развитых европейских странах с огромной конкуренцией между финансовыми учреждениями, основная роль честных кредитных брокеров, помочь заемщику сориентироваться в финансовых предложениях всех банков. Подобрать такой вариант кредитования, который наиболее выгоден клиенту. В России ситуация пока немного отличается, у нас это может быть и компания, и индивидуальный предприниматель. Или физическое лицо, которое занимается посредничеством при предоставлении услуг, никак не зарегистрированной.

Обращение к юридическим лицам, которые ведут деятельность исключительно на законных основаниях и по всем правилам, гарантирует прозрачность в отношениях, и дает возможность проверить компанию. В открытых источниках можно найти информацию о том, как давно предприятие зарегистрировано, нет ли в отношении кредитора каких либо судебных разбирательств, и кто учредитель. Посмотреть, насколько полно представлена информация о продуктах. Есть ли на сайте ссылки в социальные сети, также в интернете почитать отзывы или пообщаться на форуме.

Полезно! Компания должна существовать на рынке не менее трех лет. Это является косвенным показателем того, что организация надежная и серьезно настроена на работу.

Быстрый поиск

В некоторых случаях посторонняя помощь при получении кредита может и не понадобиться. Например, имея выгодное предложение от «зарплатного проекта» (когда получают заработную плату в том же банке, в котором хотят взять заем). Или когда идеальная кредитная история и даже если она подпорчена, на лояльность некоторых банков все равно можно рассчитывать. Но таких случаев немного и тогда можно столкнуться с вопросом, где найти людей которые могут помочь.

Самое простое, поискать на Yandex или в Google. Полезно посетить площадку национальной ассоциации финансовых консультантов и кредитных брокеров. Зарегистрированы только аккредитованные специалисты, прошедшие аттестацию в АКБР и сертификацию на базе финансовой академии при правительстве Российской Федерации. Здесь можно найти данные о профессиональных навыках, опыте, стаже и сроках обучения, а также список населенных пунктов, где они работают.

Важно знать! Это не коммерческое объединение и ее членом быть не обязательно для того, чтобы зайти на сайт.

Наиболее востребованная специализация в первую очередь в крупных городах. По статистике, это Московская область, следом идет Краснодарский край и Новосибирская область, затем Ленинградская и Оренбургская.

Новый вид мошенничества

Стоит подходить очень тщательно к выбору посредника. В этой сфере, к слову, прибыльной, предостаточно тех, кто обманывает других, злоупотребляя их доверием. Это так называемые «черные» агенты, которые пользуются личными связями с сотрудниками банков, а порой и просто делают вид, что работают. И «серые», которые и вовсе используют незаконные способы. В лучшем случае, можно заплатить, не получив взамен обещанного кредита, в худшем, попасть под статью уголовного кодекса.

Внимание! Сначала заключается договор, затем получают деньги и только после этого, оплачивают услуги.

Алгоритм действий

Никто стопроцентной гарантии о положительном исходе дела дать не может. Решение выдается на основе скоринговой модели (автоматизированная система по оперативной оценке платежеспособности потенциального заемщика, которая ранжирует его по вероятности дефолта займа) или коллегиально. Поэтому при заверениях от кредитного брокера о 100 процентном одобрении кредита без справок, поручителей и с просрочками, это должно насторожить.

Также стоит подумать, если требуется предоплата за следующие действия:

• рассмотрение дела;
• запросы историй;
• выезды;
• оформление сделки.

И конечно, когда поступает предложение получить ссуду по поддельным справкам.

Рекомендация! Заверять договор лучше в присутствии своего нотариуса, а не предложенного посредником.

Стоимость услуг

Если говорить об оплате, то брокеры работают, либо в рамках договора, где комиссия четко зафиксирована и обозначен факт и принцип оплаты. Либо получают проценты от суммы выдаваемого займа. Средняя комиссия в России:

• до 300 000 – 10 %;
• до 500 000 – 8 %;
• свыше миллиона – 5 %;
• ипотека – 2,5 %;
• автокредит – 4 %.

Цифра меняется в большую или меньшую сторону, в зависимости от специфики конкретного случая и в соответствии с реалиями рынка.

Когда даже при содействии посредника был получен отказ, он может пойти двумя путями:

• за эту же сумму будет продолжать поиски подходящего банка;
• отказаться проводить дальнейшие действия и забрать за проделанную работу деньги, внесенные клиентом, как предоплата.

Справка! Такая информация должна содержаться в договоре за оказание услуг.

Профессиональные советы

Отдельного законодательства, регулирующего посредническую деятельность, в России не существует. Чтобы выгодная ссуда не превратилась в фиаско с огромными переплатами, стоит сначала оценить отзывы, кому помогли кредитные брокеры. Понять, насколько специалисты выбранного агентства способны находить решения в непростых ситуациях. Окончательный вывод о дальнейшем деловом сотрудничестве можно сделать только после получения результатов проверки и анализа ситуации по возможным суммам.

И не стоит забывать, что обратиться к эксперту, никогда не поздно, даже если кажется, что уже найден подходящий кредитор и нужная программа.