Когда человеку нужны деньги, он идет в банк и оформляет кредит. Но если нужна крупная сумма, то кредитное учреждение требует привлечение поручителей или обеспечение займа в виде объекта недвижимости.
Какие банки выдают займы под залог квартиры
Получить кредит под залог квартиры можно в следующих банках:
- «Сбербанк»;
- «ВТБ»;
- «Восточный Банк»;
- «Газпромбанк»;
- «РоссельхозБанк».
Во всех финансовых организациях к заемщику выдвигаются требования:
- возраст от 21 года;
- стаж от 6 месяцев;
- отсутствие действующих кредитов;
- хорошая кредитная история.
Для получения ссуды под залог недвижимости нужны следующие документы:
- заявление-анкета;
- паспорт;
- справка о подтверждении дохода;
- свидетельство о праве собственности на квартиру.
Справка: По своему усмотрению банк может запросить иные документы.
Требования к залоговому имуществу
Не каждое недвижимое имущество подойдет в качестве обеспечения по кредиту. Оно должно соответствовать ряду критериев:
- не располагаться в аварийном доме;
- не иметь обременения;
- хорошее техническое состояние;
- не находится под арестом;
- принадлежит заемщику на праве собственности;
- в квартире не прописаны несовершеннолетние.
У некоторых клиентов возникает вопрос, можно ли взять кредит под залог квартиры, в размере, превышающем цену жилья. Кредиторы такой займ никогда не предоставят.
При выдаче ссуды проводится оценка рыночной стоимости недвижимости, и предоставляют средства в размере не более 60-80% стоимости квартиры.
Как происходит оформление
Перед получением займа под залог квартиры необходимо подготовить ряд документов на объект недвижимости:
- договор купли-продажи;
- справку об отсутствии задолженности по квартплате;
- техпаспорт;
- выписку ЕГРП.
Затем заемщику необходимо произвести оценку недвижимости. Для этого лучше выбирать компанию-оценщика, аккредитованного в банке, в котором человек собирается оформлять ссуду.
Внимание: Стоимость услуг по оценке варьируются от 4 до 10 тысяч рублей, в зависимости от типа жилья.
Услуги оценщика оплачиваются из средств заемщика.
Когда все документы готовы, можно подавать заявку в кредитную организацию. Срок рассмотрения обращения 2-5 рабочих дней. При положительном решении кредитора подписывается договор займа и деньги перечисляются заемщику.
После этого необходимо направить документы в регистрационную палату для наложения обременения на квартиру в пользу банка. Для этой процедуры гражданину дается не более месяца.
После погашения кредита необходимо будет вместе с сотрудником банка снова обратиться в регистрационную палату для снятия обременения.
Если заемщик не выполнит своё обязательство по возврату денежных средств, то финансовое учреждение может реализовать имущество должника на аукционе и забрать себе часть средств в счет погашения задолженности. Оставшаяся часть будет возвращена гражданину.
Банковские предложения
При выборе кредитора необходимо рассмотреть все предложения и выбрать наиболее выгодное. Предложения банков представлены в таблице.
Наименование | Сумма (тыс. рублей) | Максимальный срок (лет) | Минимальная ставка |
«Сбербанк» | 500 – 10 000 | 20 | 12% |
«ВТБ» | до 15 000 | 20 | 11,1% |
«Восточный Банк» | 300 – 30 000 | 20 | 9,9% |
«Газпромбанк» | 500 – 30 000 | 15 | 11,9% |
«РоссельхозБанк» | до 10 000 | 10 | 16,5% |
Дополнительные комиссии за выдачу, обслуживание или досрочное погашение кредита не предусмотрены.
Обязательным условием является страхование объекта залога на весь срок кредитования. А страхование жизни заемщика – добровольным, но отказ от него может увеличить размер процентов по кредиту.
Важно знать: Все кредитные организации предлагают клиентам оформить заявку на ссуду онлайн, на официальном сайте банка.
Преимущества займа под залог недвижимости
По сравнению с кредитом без обеспечения, получение ссуды под залог недвижимости обладает рядом преимуществ:
- более лояльное отношение кредиторов;
- пониженная процентная ставка;
- увеличенный срок кредитования;
- большая сумма денег.
При этом у клиента не возникает необходимости отчитываться перед кредитором, на что он потратил заемные средства.
Полезно: В качестве объекта залога может быть предоставлена доля в квартире. Согласие остальных собственников при этом не требуется.
Единственным риском данного кредитования является то, что в случае утраты платежеспособности заемщик может лишиться имущества.
Где еще можно получить ссуду
Заемщик не всегда соответствует требованиям финансовой организации:
- плохая кредитная история;
- отсутствие официального трудоустройства;
- наличие действующих кредитов;
- низкий уровень дохода.
В этом случае получить кредит под залог квартиры можно в специальных компаниях, специализирующихся на выдаче займов с обеспечением. Например, фирма creditpodzalogi.ru предлагает получить ссуду от 60 тысяч рублей до 50% стоимости жилья, сроком на 10 лет под 17,9% годовых. Срок рассмотрения заявки не превышает одного дня.
Также можно обратиться в МФО, только стоит помнить, что ставки по займам у них значительно выше, чем у обычных банков, а период, на которые выдаются заемные средства не большой.
Интересно: Центробанк предложил разработать закон, запрещающий выдачу займов под залог квартиры организациям, не поднадзорным Банку России.
Частный инвестор
В интернете множество сайтов, специализирующихся на предоставлении займов от частных лиц. На таких порталах заемщик и кредитор договариваются о сумме кредита, процентах, сроке возврата и обеспечении ссуды.
Такое кредитование влечет определенные риски:
- высокий процент;
- маленький срок займа;
- неправомерные действия кредитора по взысканию долга.
Перед подписанием такого договора желательно проконсультироваться с юристом.
Взять деньги в долг под залог квартиры можно в различных финансовых компаниях. Банки предлагают выгодные условия кредитования. При этом у заемщика должна быть положительная кредитная история и справка, подтверждающая доход.