Люди часто сталкиваются с проблемой нехватки средств на ту или иную вещь: это может быть мелкая покупка или крупная. Прежде чем занимать деньги у друзей или знакомых, можно рассмотреть вариант получения кредита. Ведь зачастую есть необходимость в достаточно серьезной сумме. Однако выбрать банк, который предлагает выгодную процентную ставку, нелегко. Чтобы принять правильное решение, необходимо ознакомиться с большим количеством информации, изучить все нюансы. Очень важно знать, какие процентные ставки по кредитам в банках существуют, какой вариант лучше выбрать.
Что такое потребительский кредит?
На сегодняшний день в России популярностью пользуются потребительские кредиты. В первую очередь это объясняется легкостью получения, ведь чаще человек берет небольшую сумму и обязуется вернуть деньги достаточно быстро.
Потребительский кредит – это займ, который берут физические лица на приобретение различных предметов потребления.
Основные особенности такого кредита:
- короткая продолжительность;
- маленькая сумма (по сравнению с ипотекой и другими видами).
Нередко потребительский кредит оформляется в виде рассрочки. Сумма выдается торговой организацией, поэтому не нужно платить дополнительные проценты, которые бы пришлось отдавать банку.
Выделяют четыре основные разновидности потребительского кредита: нецелевой, целевой, займ (или экспресс-займ). Экспресс-займ — относительно новый вид, он характеризуются более высокой процентной ставкой и чаще всего оформляется онлайн.
Базовые требования для заемщика
Чаще всего требования к заемщику лояльны. Однако следует ознакомиться с основными условиями:
гражданство РФ;
- достижение совершеннолетия заемщиком;
- постоянная работа (или иной постоянный доход).
Обратите внимание! Последний пункт может быть исключен. Это происходит в случае, если человек нуждается в сумме на небольшую покупку. В иных ситуациях к вышеуказанным требованиям могут быть добавлены дополнительные.
Процентные ставки
Для любого человека важным фактором является размер процентной ставки. Ставки по потребительским кредитам в банках различны, каждый предлагает свои условия. При выборе необходимо тщательно изучить всю информацию. Довольно часто ставка, заявленная изначально, может отличаться от реальной. В расчет стоит брать комиссии и дополнительные выплаты. Нередко часть процентной ставки уже бывает скрыта в стоимости товара.
Важно знать! Необходимо обращать внимание на скрытые платежи.
Заемщику следует внимательно изучить условия, цены на аналогичные товары. Только после тщательного исследования можно принимать окончательное решение.
Московский кредитный банк (МКБ)
МКБ предоставляет огромное количество услуг как юридическим, так и физическим лицам. Он основан в 1992 году. В Москве и Московской области представлено немало офисов МКБ.
МКБ предлагает ставку от 10,9%. На сегодняшний день предложение является наиболее выгодным. Деньги выдаются на любые цели. Можно получить сумму до 3 000 000 рублей, а срок достигает 15 лет. На рассмотрение заявки уходит от 1 часа до 3 суток.
Банк выдвигает следующие требования к заемщикам:
- Возраст более 18 лет.
- Стабильный доход.
- Гражданство РФ.
- Работодатель или официальный представитель зарегистрированы на территории Москвы и Московской области.
- Регистрация по месту жительства РФ.
По сравнению с другими вариантами МКБ доступен не всем гражданам РФ. Однако этот недостаток компенсируется массой достоинств. Например, кредитор требует предъявить всего два документа: паспорт и анкету-заявку. Дополнительные документы подавать необязательно, но это может положительно сказаться на окончательном решении.
Для того чтобы пройти процедуру оформления, достаточно зайти на сайт (https://mkb.ru), заявку можно подать онлайн. Там же представлена дополнительная информация. Заемщик также может явиться в одно из отделений, которые работают с 9 до 21 ежедневно.
Альфа-Банк
Альфа-Банк — это универсальная организация, которая оказывает весь спектр финансовых услуг. Центральный офис расположен в Москве, а отделения действуют по всей России. Можно с уверенностью сказать, что Альфа-Банк – это один из крупнейших банков страны.
В 2018 году заемщикам предлагают выгодный процент по кредиту – 10,99%. Сумма займа достигает 3 000 000 рублей, срок – 10 лет.
Внимание! Ставка не зависит от наличия или отсутствия страховки.
Для оформления достаточно зайти на сайт (https://alfabank.ru) и заполнить заявку, на это необходимо не более 10 минут. Из документов потребуется только паспорт РФ. Рассмотрение заявки длится 1-2 дня, после этого на указанный номер придет смс-оповещение или поступит звонок, специалист сообщит, какое решение было принято. После вынесения предварительного решения необходимо явиться в отделение, там заемщик получит окончательный вердикт. Если он положительный, деньги можно будет получить в тот же день.
Вносить ежемесячные платежи можно, используя несколько вариантов. Оплата производится в одном из офисов, онлайн, через мобильное приложение или бухгалтерию на работе, а также терминал.
Райффайзенбанк
Райфайзенбанк начал работать в России в 1996 году. С тех пор он осуществляет все виды операций. Отделения действуют в Москве, Санкт-Петербурге, Казани, Уфе, Саранске, Екатеринбурге, Саратове и других городах.
Заемщикам предлагают персональный кредит с фиксированной ставкой в 10,99%. Максимальная сумма составляет 2 000 000 рублей, срок варьируется от 1 до 2 лет.
Важно! Предоставляется отсрочка первого платежа на 2 месяца.
Оформить заявку легко по телефону, онлайн или в офисе. По телефону можно также получить всю интересующую информацию. В случае. если человек не может отправиться в офис или воспользоваться интернетом, предлагается услуга выезда специалиста. При вынесении положительного решения можно не торопиться за наличными в отделение, а вызвать на дом курьера, который привезет карту с начисленными средствами.
Ренессанс Кредит
Это один из лидеров России в области потребительского кредитования. Основание датируется 2003 годом. За 15 лет работы организация успела зарекомендовать себя как надежный банк с хорошей репутацией. Здесь можно получить потребительский кредит наличными с низкой процентной ставкой, оформить карту и так далее.
«Мегафон», «Связной», «Эльдорадо», «Билайн» и другие известные торговые сети активно сотрудничают с данной организацией. Офисы работают практически во всех крупных городах страны. Например, в Москве и Санкт-Петербурге всего открыто 33 отделения.
Получить сумму наличными здесь можно за один день. Достаточно явиться в один из офисов и подать заявку. В большинстве случаев ее рассмотрение не превышает 10 минут. Ренессанс Кредит предлагает оформление без справки, подтверждающей доходы. Также есть оформление заявки онлайн.
На сегодняшний день предлагается выгодная процентная ставка, которая составляет от 11,3%. Можно запросить сумму от 30 000 до 500 000 рублей на личные нужды. Срок погашения варьируется от 2 до 5 лет.
Для оформления потребуют два документа: паспорт РФ и второй документ (это могут быть права, полис медицинского страхования, ИНН, военный билет). Деньги выдаются непосредственно в день обращения, однако этот срок может увеличиться в связи с рассмотрением пакета документов.
Восточный банк
Восточный – один из крупнейших частных банков в России, образован в 1991 году. Он ценит комфорт своих клиентов и делает акцент на этом. Обслуживание осуществляется не только в столице, но и в небольших городах.
Ставка составляет 11,5%. Можно взять необходимую сумму на срок от 1 года до 3 лет, размер выплаты варьируется от 80 000 до 1 000 000 рублей.
Заявку рассматривают за 1 день, при наилучшем стечении обстоятельств деньги выдадут непосредственно в день обращения. Кроме того, действует интересная акция «Рекомендация»: рассказав о Восточном своим друзьям и родственникам, можно получить бонус в размере 1 000 рублей за каждого, кто оформит кредит.
Заключение
Потребительские кредиты и ставки на сегодня очень разнообразны. Банки предлагают довольно выгодные условия, акции и специальные предложения. Однако при выборе стоит обратить внимание не только на процентную ставку, но и на дополнительные условия, которые могут увеличить стоимость окончательного платежа и вызвать некоторые трудности. Грамотный выбор кредитно-финансовой организации – залог спокойствия и комфорта, именно поэтому принимать решение нужно осознанно.
