Кредиты        31 марта 2019        0

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Взявший кредит в банках и микрофинансовых организациях человек не всегда может вовремя вернуть деньги.  Например, потеряв работу, здоровье или по другим обстоятельствам. В этом случае есть возможность избавиться от непосильной ноши. Реструктуризация долга при банкротстве физического лица применяется в ситуациях, когда гражданин признан несостоятельным и не имеет возможности погасить имеющиеся у него обязательства. Процедура отличается тем, что она производится на одном из первых этапов финансовых проблем, когда еще не идет речь о продаже имущества. В случае, если действия позволят успешно погасить обременения по отношению к субъектам, направивших свои требования, лицо не признается банкротом и рассмотрение вопроса о его финансовой несостоятельности будет завершено.

Возможность реструктуризации и списания обязательств

Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве заключается в проведении финансовых действий, благодаря каким погашаются имеющиеся обязательства. Граждане РФ, ошибочно полагают, что в тех ситуациях, когда по решению суда их могут признать банкротом, происходит списание всех обременений. В связи с этим проведение действий, направленных на возможность погашения, нецелесообразно. На практике законодательно определены те обязательства, которые могут быть списаны:

  • кредитные;
  • по распискам;
  • займы на имя физического лица;
  • налоговые;
  • по причиненному ущербу физическим и юридическим субъектам.

Не могут устраняться такие долги:

  • алиментные;
  • связанные с возмещением морального ущерба;
  • направленные на покрытие затрат по принесенный вред жизни и здоровью;
  • по заработной плате сотрудников ИП или ООО.

Важно. Процедура признания банкротом приводит к негативным последствиям относительно субъекта и не дает возможности списать все долги. Поэтому поэтапное погашение в такой ситуации является единственно возможным выходом, когда выплачиваются обязательства посредством использования имеющихся средств.

Что понимается под банкротством

Основания для возможности выплаты долгов

Реструктуризация при банкротстве физического лица производится с соблюдением порядка действий, установленного законодательством. Перечень необходимых шагов может осуществляться при условии, что арбитражный суд, куда обращается лицо в связи с финансовыми трудностями, признает предоставленное исковое заявление обоснованным. Реструктуризация может происходить при условиях:

  • между субъектом, имеющим обременения, и кредитором предварительно не было заключено соглашение;
  • если финансовые возможности субъекта, имеющего обязательства, дают основание рассмотреть процесс поэтапного погашения без перехода к реализации имущества для их оплаты.
Читайте также:  Кредит для вашего бизнеса без залога и поручителей

Процедура реструктуризации долгов гражданина может запускаться, если физическое лицо отвечает таким требованиям:

  • у него есть как минимум один источник заработка, который подтверждается предоставлением справок или выпиской со счетов;
  • отсутствует судимость за экономические преступления;
  • субъект, имеющий обязательства не привлекался правоохранительными органами за хищение или инициирование процедуры «ложного» банкротства;
  • в течение последних 5 лет по отношению к нему не применялось признание банкротом;
  • на протяжении 8 лет до обращения лица не проводилась аналогичная процедура погашения.

Поэтапное выполнение утвержденных шагов

Порядок реструктуризации осуществляется поэтапно и представлен следующими шагами:

  1. Обращение лица с исковым заявлением в суд.
  2. Вынесение решения о начале выплат.
  3. Назначение финансового управляющего.
  4. Публикация о начале процесса.
  5. Рассылка сообщений всем известным кредиторам физического лица.
  6. Прием заявлений от лиц и организаций, перед которыми есть задолженность.
  7. Оформление управляющим, самим субъектом, имеющим долги или нанятыми специалистами проектов реструктуризации.
  8. Одобрение одного из составленных планов.
  9. Утверждение документа судом.
  10. Исполнение плана, внесение корректировок (если такое решение принято управляющим).
  11. Подготовка отчета о проведенных действиях.

Важно знать. В зависимости от результатов процедура погашения может завершаться принятием решения об удачном завершении действий по оздоровлению. В некоторых случаях их отменяют еще на этапе осуществления и признают должника банкротом.

Все действия по реструктуризации должны осуществляться в соответствии с действующим законодательством

Что входит в составляемый план

Проект плана реструктуризации оформляется в соответствии с нормами и правилами, указанными в ст. 213.14 Закона «О банкротстве». Перечень пунктов, которые входят в него, следующие:

  • Данные о том, кто имеет обременения;
  • Сведения о том, какова сумма задолженности (общая величина);
  • Реестр направленных после получения уведомления кредиторами требований и претензий;
  • Данные о должнике. Указывается семейное положение, наличие иждивенцев и их характеристика, виды занятости, что являются источниками доходов. Также указываются расходы и прочая информация, которая может влиять на способность выполнить действия, отраженные в плане реструктуризации;
  • Рассчитанная сумма, которую в течение определенных временных рамок понадобится перечислять в счет погашения имеющихся обязательств субъекта;
  • Порядок и сроки, в которые задолженность была погашена. В ходе выплат необходимо четко следовать установленному плану, контроль за выполнением которого осуществляет финансовый управляющий;
  • Данные о кредиторах. Указывается наименование каждого из них, основания для того, что возникло долговое обязательство. Также отражаются особые моменты погашения в отношении каждого из них.
Читайте также:  Возврат страховки по кредиту при досрочном погашении

Кроме отраженных пунктов в документ также включаются моменты, касающиеся погашения обязательства. Могут указываться условия выплат – их отдельные сроки и условия, на которых кредиторы будут получать средства.

Важно. Законодательством ограничена максимальная длительность периода реализации плана по погашению долгов при условии финансовой несостоятельности. Он должен быть не более 3 лет. Если в течение такого периода на основании проведенного анализа невозможно выплатить обязательства, лицо признается банкротом.

Ограничения и запреты

После того, как начинается процедура погашения имеющихся обязательств, накладываются определенные запреты и ограничения на возможные действия. Так, полностью приостанавливается погашение всех платежей, которые являются текущими, к примеру, налоговые. Также снимаются аресты, если они были наложены на материальные ценности того, в отношении кого применяется процедура. Останавливается исполнение прочих взысканий, по которым после начала процедуры рассмотрения банкротства не было заявлено претензий. К таким относятся дела о причинении вреда здоровью, алименты, истребование имущества, которое находится в собственности других лиц.

Важно. Если после составления и утверждения плана по выплате обязательств направляются требования от других кредиторов, они могут приниматься или отклоняться только в судебном порядке. При вынесении положительного решения они включаются в общий список долгов, что должны быть погашены.

В ходе установленного погашения на субъекта накладываются определенные запреты:

  • на сделки, в результате которых осуществляется продажа имущества на сумму, превышающую 50 тыс. рублей без отдельного письменного согласия фин. управляющего;
  • оформление кредитов;
  • учреждение управления личными материальными ценностями и имуществом;
  • самостоятельное распоряжение средствами, которые находятся на счетах и представлены банковскими вкладами;
  • осуществление паевых взносов;
  • совершение сделок, что носят безвозмездный характер. Это ограничение связано с тем, что так можно предварительно передать личное имущество, чтобы оно не было продано в счет погашения обязательств перед кредиторами.
Читайте также:  Где искать онлайн кредиты на банковскую карту без отказа

Признание банкротом осуществляется тольк при условии невозможности провести реструктуризацию

После того, как поставленные цели, которые были отражены в утвержденном плане, выполнены, процесс считается удачно завершенным. Затем снимаются все ограничения и запреты, которые действовали в процессе самой реструктуризации. При условии, что долги не погашены, суд имеет право вынести решение о признании банкротом.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *