Потребительский кредит – это заемные средства, которые выдаются клиенту банка на любые цели. К такому займу прибегают люди, которые хотят приобрести какие-то товары, но не имеют достаточного количества денег, а накопить необходимую сумму не всегда возможно.
Для получения максимальной выгоды от банковской ссуды, необходимо оценить ряд параметров:
- в каком банке самый маленький процент кредита;
- размер дополнительных комиссий или страховок;
- возможность досрочного погашения.
Важно знать: На более лояльное отношение кредитора могут рассчитывать клиенты, получающие заработную плату на карту банка.
Как формируется ставка
Обещанная в рекламе ставка совершенно не означает, что конкретному клиенту выдадут займ под такой процент. На окончательную стоимость кредита влияет множество факторов:
- возраст;
- трудовой стаж;
- доход;
- кредитная история;
- семейное положение;
- существование не закрытых займов;
- наличие в собственности недвижимости или автотранспорта;
- привлечение поручителей;
- добровольное страхование.
Так же ставка зависит от размера займа – чем больше сумма, тем ниже процент. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке и на окончательное решение влияет даже мнение кредитного специалиста, оценивающего клиента визуально.
Как получить лучшее предложение
Чтобы оформить потребительский кредит по наименьшей ставке необходимо соблюдать следующие правила:
- не обращаться в МФО – такие компании выдают средства быстро, но проценты устанавливают выше, чем государственные банки;
- подать заявку в несколько кредитно-финансовых учреждений – кредиторы сделают свои предложения, среди которых клиент сможет выбрать наиболее выгодное;
- собрать как можно больше документов – обязательными являются справки, подтверждающие трудовую деятельность и доход гражданина;
- привлечь поручителей или созаемщиков – это гарантирует банку возврат средств, а, следовательно, и более низкую ставку;
- предложить обеспечение в виде недвижимого имущества или автомобиля.
Понижению ставки по кредиту будет способствовать наличие положительной кредитной истории, а также наличие закрытых ссуд, оформленных в этом же банке.
Требования к заемщику
Кредитные учреждения выдвигают к заемщику определенные требования для подтверждения его платежеспособности и благонадежности:
- возраст от 21 года;
- гражданство и прописка РФ;
- стаж работы от 6 месяцев.
Для оформления займа необходимо предъявить:
- паспорт;
- второй документ (водительское удостоверение, СНИЛС и прочие);
- копия трудовой книжки;
- справка о доходах.
Справка: Дополнительно можно представить свидетельство о праве собственности на объект недвижимости, ПТС, справку о доходах поручителя или созаемщика.
Предложения кредитно-финансовых организаций
Большое влияние на размер процентов за пользование заемными средствами оказывает срок кредитования. За первую половину 2018 года средняя ставка по займам в зависимости от периода ссуды составила:
- до 12 месяцев – 17,7%;
- от 12 до 36 месяцев – 15,8%;
- свыше 36 месяцев – 12,9%.
Совет: Перед подачей заявки необходимо просчитать размер переплаты в зависимости от периода погашения займа.
«Райффайзен Банк»
В кредитно-финансовом учреждении установлена наименьшая процентная ставка по потребительскому кредиту – 10,99% годовых. Предложение действует для всех клиентов. Главным условием для оформления займа под такой процент является участие в программе финансовой защиты на протяжении всего срока действия договора.
Данная программа гарантирует до 100% погашение займа при наступлении страхового случая:
- уход из жизни;
- инвалидность I или II группы;
- потеря работы;
- получение телесных повреждений.
«Райффайзен» выдает от 90 тысяч до 2 миллионов рублей, на срок от 12 до 60 месяцев.
«Альфа-Банк»
Ставка от 10,99% доступна заемщикам, оформляющим ссуду в размере от 700 тысяч до 3 миллионов рублей. Для клиентов, желающих получить до 700 000, годовой процент составляет 14,99-19,49%, до 250 000 – 16,99-22,49%.
Оформить заявку можно:
- на сайте alfabank.ru;
- в банковском отделении;
- по телефону 88001002017.
Предварительное решение принимается в течение двух дней. Период кредитования до 5 лет.
«Сбербанк»
Заявку можно подать через приложение «Сбербанк Онлайн», при этом способе ставка будет ниже, чем при обращении в отделение банка.
При сумме займа свыше 1 миллиона рублей и обращении через «Сбербанк Онлайн» кредитор предлагает оформить ссуду под 11,4% годовых, а через банковское отделение – 11,9%. Если размер займа до 3 миллионов, то ставка будет 12,4-15,9%, а для кредита до 300 тысяч 13,4-19,9%.
Срок кредитования до 60 месяцев. На сайте, www.sberbank.ru можно рассчитать предварительный размер переплаты и ежемесячный платеж.
«ВТБ»
Кредитор выдает от 100 тысяч до 3 миллионов рублей, на срок до 5 лет. При сумме займа от 500 тысяч ставка установлена на уровне 12,5-13,5%, до 500 000 рублей 12,9-19,9%.
Внимание: «ВТБ» установит фиксированную ставку 12,5% при сумме от 500 000 рублей для клиентов, имеющих ипотеку в любом банке.
Для зарплатных клиентов период кредитования составляет 7 лет, а максимальная сумма 5 миллионов рублей. Возможна подача заявки онлайн, на сайте anketa.vtb.ru.
«Почта Банк»
«ПБ» предлагает оформить кредит наличными на любые цели и подключить опцию «гарантированная ставка». Данная услуга может быть оказана после 1 года выплаты ссуды без просрочек. После чего клиенту пересчитывается займ по 12,9%, и разница возвращается на сберегательный счет.
За подключение опции взимается плата в соответствии с тарифом кредитора. «ПБ» выдает сумму до 1 миллиона на срок до 5 лет. За банковские услуги установлена комиссия 1,9-6,9% от размера займа.
Чтобы не переплачивать лишних денег за пользование заемными средствами необходимо тщательно подходить к выбору потребительского кредита. Предложений на финансовом рынке достаточно много и каждый заемщик сможет подобрать для себя оптимальное предложение.