За последние годы рефинансирование нескольких кредитов стало распространённой и популярной банковской услугой. Смысл её в том, что несколько имеющихся у заёмщика кредитов заменяется на один с улучшением кредитных условий. К примеру, понижением процентной ставки, увеличением срока погашения задолженности. В результате заёмщику нужно будет отслеживать только один платёж. Может ли быть подана онлайн заявка на рефинансирование кредита во все банки одновременно и как это осуществляется на практике, рассмотрим во всех подробностях.
Как подать онлайн заявку?
В поисках возможности отправить через интернет заявку на перекредитование пользователь нередко встречает заманчивое предложение заполнить поля формы, которая якобы будет отправлена в разные банки и рассмотрена ими. В случае одобрения кредитор направит своё решение по указанным контактам. Не стоит слепо доверять таким сервисам, так как пользователь не может проконтролировать, куда именно будут отправлены о нём сведения, в каких целях они могут быть использованы в дальнейшем.
К сожалению, одна онлайн заявка на рефинансирование во все банки одновременно отправлена быть не может. Всю работу по поиску нового кредитора необходимо проводить с каждой организацией отдельно, так как условия кредитования отличаются в разных организациях. В качестве альтернативы может быть использован недавно запущенный на портале, Banki.ru сервис «Мастер подбора кредитов», который проанализирует финансовый потенциал заёмщика с определением его рейтинга, выдаст перечень организаций, которые с большой вероятностью одобрят займ. Но и в этом случае потребуется подавать заявки вручную.
Какой кредитор лучше?
Предложения кредитных организаций по займам постоянно меняются, поэтому нельзя сказать в какой из них условия перекредитования лучше. Расчёты проводятся индивидуально для каждого потенциального заёмщика. На портале Banki.ru можно получить необходимую информацию о процентных ставках по рефинансированию займов.
Для этого следует:
- зайти на официальный сайт портала;
- выбрать «Кредитование», затем «Потребительские кредиты»;
- перейти во вкладку «Рефинансирование».
Система предоставит пользователю перечень актуальных предложений от кредитных организаций с условиями предоставления займа, процентными ставками, максимальной суммой.
Справа напротив каждого банка есть кнопка «Подать заявку». Нажимаете и заполняете все поля, отправляете на рассмотрение.
Важно! Не во все банки можно подать онлайн заявку. Сейчас временно прекращена эта услуга у Сбербанка.
Несмотря на то, что заёмщик не может одновременно подать на рефинансирование кредитов онлайн заявку во все банки, перед ним открывается подробный список учреждений, где такая услуга предоставляется. Теперь можно последовательно работать с каждым кредитором.
Совет! Выбирайте из представленного списка только те банки, офисы которых есть в вашем городе.
Banki.ru не единственный информационный портал (хотя лучший из всех), где представлена информация об услугах в банковском секторе. Другим ресурсом является сайт Сравни.ру. Зайдя на страницу Sravni.ru, необходимо проделать те же операции, то есть «Кредитование» – «Потребительские кредиты» – «Рефинансирование». Будет выдан перечень кредитных организаций, в которых эта услуга осуществляется.
Сведения, предоставляемые на разных порталах по процентным ставкам кредитных организаций, могут отличаться. В любом случае это только предварительные данные, окончательный расчёт будет выдан клиенту индивидуально только после непосредственного рассмотрения пакета документации.
Альтернативный способ подачи заявки
Уточнив перечень кредитных организаций, осуществляющих перекредитование, и имеющихся в вашем городе, не подавайте заявку на информационном портале, а зайдите на официальный сайт этого банка. К примеру, на многих ресурсах Сбербанк находится в списке на подачу онлайн заявки, хотя эта услуга сейчас отключена. Официальный сайт предоставляет объективную информацию, актуальную на момент просмотра.
Рассмотрим на примере ВТБ, как подать заявку на перекредитование. Это один из немногих кредиторов, который тщательно проверяет кредитную историю. При просрочке хотя бы на один день отказ в займе гарантирован.
Необходимо выполнить следующие действия:
- зайти на официальный сайт;
- выбрать вкладку «Частным лицам»;
- затем «Кредиты» – «Рефинансирование»;
- система перебросит пользователя на страницу, где можно ознакомиться с условиями перекредитования, процентами и другими преимуществами;
- внизу страницы нажать на кнопку «Оформить заявку»;
- затем заполняются все поля с максимальной точностью, так как все сведения внимательно проверяются работниками учреждения.
Следует знать! Подача и оформление онлайн заявки не освобождает от посещения офиса кредитора.
Остаётся ждать ответа. При одобрении займа документы подвозятся в офис и подписываются все бумаги.
Будьте внимательны! Не соглашайтесь при одобрении сразу на условия кредитора. Поищите другие варианты. Не спешите, просчитайте все расходы.
Перед тем как заполнять заявку ознакомьтесь с перечнем необходимых документов, а также инструкцией как получить займ. Ссылки находятся справа внизу. Также можно воспользоваться онлайн калькулятором на перекредитование в каждой кредитной организации при равных условиях и проверить где ставки меньше.
Перечень документов
Если принято решение взять кредит на рефинансирование других кредитов, то кроме стандартных документов:
- паспорта;
- СНИЛС, загранпаспорта, ВУ;
- справки 2-НДФЛ;
- копии трудовой книжки;
потребуются все кредитные договора, сопутствующие справки об оставшейся задолженности и графиков погашения займов. На основании предоставленных документов новый кредитор будет подбирать программу перекредитования. Именно поэтому дистанционно такие вопросы не решаются.
Какую выгоду получает кредитор при перекредитовании?
Основным привлекательным фактором для заёмщика в новом кредитном учреждении является снижение процентной ставки в новом займе по сравнению с прежними аналогами. Если новый кредитор снижает эти показатели (в данном случае проценты годовых), то многие заёмщики считают, что он несёт убытки. На самом деле это не так. Преимущества перекредитования для организаций банковского сектора заключаются в следующем:
- появляется новый клиент;
- при выдаче нового займа банку остаются проценты от переплаты;
- после погашения задолженности банк предлагает свои банковские продукты.
Любой кредит состоит из двух частей: основного тела и начисленных процентов на весь период погашения задолженности. Согласно Законодательству проценты должны начисляться только на тот период, в течение которого заёмщик пользуется взятыми деньгами. При досрочном погашении остаётся доля неиспользованных процентов, которые переходят к новому кредитору. Именно за счёт этих средств снижается процентная ставка, кредитная организация получает дополнительный доход. Выигрывают и заёмщик, и кредитор.
Преимущества для клиента:
- несколько кредитов погашаются одновременно;
- экономия на переплате;
- срок кредитования уменьшается.
Один из ключевых моментов: заёмщику рефинансирование выгодно только при условии сохранения того же срока нового кредита или его уменьшение. Если банк под предлогом низких ежемесячных платежей увеличивает период погашения долга, то заёмщик от этого не выигрывает, и может остаться даже в проигрыше. Поэтому рекомендуется проводить собственные расчёты.
Самая сложная ситуация будет у кредитной организации, которая предоставила первичный займ. Это выражается:
- в потере клиента;
- из-за досрочно погашенной задолженности банк теряет прогнозируемую прибыль;
- отсутствие новых клиентов из-за наличия лучших предложений у конкурентов.
При досрочном погашении банком теряется ожидаемая прибыль. Некоторый доход кредитная организация получает, но он меньше запланированного. Нередко вводятся запреты на рефинансирование, наложение штрафов, прописывается в договоре период, когда допускается досрочное погашение долга. Поэтому прежде чем начинать процедуру перекредитования почитайте имеющиеся договора.
Нюансы рефинансирования
Нередко люди, не рассчитав возможных форс-мажорных обстоятельств, оказываются в крайне затруднительном положении. При отсутствии денег на погашение долга они скрываются, нарушают сроки оплаты по Договору. В результате портится кредитная история, проценты и штрафные санкции ещё больше усугубляют ситуацию. В таких случаях перекредитование даже на более длинный период позволит решить основные проблемы с кредиторами.
Узнайте о рефинансировании кредитов на официальном сайте банка в вашем городе на более длительный срок. При этом вы не сэкономите деньги, но погасите задолженность. Банку чем длиннее период займа, тем выгоднее, поэтому лучше не доводить дело до суда.
При любых нарушениях финансовой дисциплины необходимо реабилитироваться перед кредитными организациями. В этом случае сработать может поручительство или имущество под залог. Принимая это решение, подумайте, насколько оно для вас выполнимо. Нельзя подводить людей, которые за вас поручились. Такая схема будет работать при отсутствии штрафных санкций или моратория на досрочное погашение долга.
Выводы
Перекредитование – удобная схема выгодного управления собственными средствами. Многие кредитные учреждения предоставляют возможность взять займ, превышающий задолженность, и не отчитываться, куда они потрачены. Такая ситуация возможна при отсутствии запрета на досрочное погашение и каких-либо санкций со стороны банка.
