Рефинансирование – это процесс получения нового кредитного продукта для того, чтобы погасить имеющиеся займы на более приемлемых условиях. Многие банковские учреждения предлагают такую услугу в целях привлечения клиентов. Поэтому заемщики стараются рефинансировать свои невыгодные кредиты для значительной экономии средств на процентах.
Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке сегодня выгодно гражданам, ранее получившим ссуды в других банках под высокий процент.
Внимание! Наблюдается тенденция к снижению ставок по вновь выдаваемым ссудам, и неразумно выплачивать большие суммы по процентам имеющихся займов.
Перекредитование предоставляет возможность снизить процентную ставку или увеличить срок ссуды. Также можно осуществить объединение нескольких займов. Благодаря этим действиям значительно упрощается управление ссудами, и снижается финансовая нагрузка путем уменьшения суммы ежемесячного взноса.
Условия рефинансирования в Райффайзен в этом году
В Райфанзенг банке рефинансирование кредитов прочих банковских учреждений возможно как для физлиц, так и для среднего и корпоративного бизнеса. При наличии у потенциального заемщика потребительского кредита в Райффайзен, и возникновении трудностей с оплатой ежемесячных платежей, банк предложит реструктуризовать его. Данный процесс пройдет без заключения нового договора.
Условия Райффайзенбанка по перекредитованию займов для физических лиц сегодня являются одними из самых выгодных. Имеется возможность объединения до 5 различных кредитных продуктов, среди которых:
- до трех кредитов (ипотечный, потребительский и автокредит);
- до четырех кредитных карт.
Сумма рефинансирования может составлять от 90 тысяч до 2 млн. рублей, срок 1-5 лет.
Минимальная ставка составляет 11,99% годовых.
Важно! Достаточно выгодное предложение предоставляется при условии участия клиента в программе финансовой защиты займа. Программа защиты содержит в себе страхование жизни, страховку от потери работы и пр.
Ставка для граждан увеличивается на 5 процентов при прекращении оплаты заемщиком страховки. Также процент увеличится на 8 пунктов, если:
- в бюро кредитных историй отсутствует информация о полном погашении заемщиком рефинансируемых кредитов;
- заемщиком не предоставлена справка о том, что он погасил имеющиеся ссуды от первичного банка-кредитора.
Если клиент не является участником программы финансовой защиты, то процентная ставка возрастает до 16,99%.
Для заемщиков, относящихся к организациям среднего и корпоративного бизнеса, Райффайзен предлагает следующие условия:
- погашение действующего кредита другого банковского учреждения и получение нового осуществляется в форме невозобновляемой кредитной линии;
- срок не более 7 лет. Ссуда предоставляется под залог недвижимого имущества с поручительством других владельцев бизнеса. Ставка процента может быть плавающей или фиксированной;
- погашение займа будет производиться равными частями или по индивидуально разработанному графику.
Также Райффайзен предлагает рефинансирование ипотеки.
Требования к заемщикам
Предъявляемые Райффайзенбанком требования к потенциальным заемщикам просты и понятны:
- возраст не менее 23 лет и не более 67 лет на дату окончания кредитного соглашения;
- клиент должен быть гражданином РФ;
- постоянное место трудоустройства в регионе, где оформляется новый кредит;
- минимальный срок работы на последнем месте 6 месяцев;
- среднемесячный доход за вычетом налога на доходы согласно справке 2-НДФЛ за последние 6 месяцев должен составлять 25 тыс.руб. для столицы и Санкт-Петербурга, 15 тыс.руб. – для прочих субъектов РФ;
- клиент должен предоставить номер стационарного рабочего телефона и номер своего личного мобильного телефона.
Для заемщиков, получающих зарплату через Райффайзенбанк, требования более лояльные;
- стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 3-х месяцев;
- постоянное место трудоустройства в любой точке РФ;
- среднемесячный доход рассчитывается за последние 3 месяца.
Рефинансировать займы в Райффайзенбанке не могут: ИП, адвокаты, которые учредили адвокатский кабинет, собственники бизнеса (кроме нотариусов и адвокатов, которые являются членами адвокатских коллегий).
Для юридических лиц требования следующие:
- бизнес функционирует минимум 1 год и среднегодовой оборот составляет не менее 450 млн.руб.;
- активы организации должны находиться в регионе, где есть отделения Райффайзенбанка;
- предприятие, которое запрашивает реинвестирование, должно иметь прозрачную управленческую структуру, выпускать продукцию или предоставлять конкурентоспособные услуги, и быть готовой предоставить банку всю запрашиваемую информацию.
Необходимые документы
Для того, чтобы оформить рефинансирование потребительского кредита в Райффайзенбанке, кроме паспорта РФ, необходимо предоставить достаточно большой пакет документации.
Клиентам, получающим заработную плату на счет банка, нужно предоставить справку 2-НДФЛ за последние 3 месяца. Остальным категориям лиц предоставляется выбор документа для предоставления в банк:
- справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев работы;
- справку о доходах по форме, которая предоставлена банком, за последние 6 месяцев;
- налоговую декларацию 3-НДФЛ.
Рассчитывая общий доход заемщика, банк также может принять к учету заработную плату, которую клиент получает, работая совместителем, средства от сдачи имущества в аренду или пенсионные выплаты.
Важная информация! При получении суммы более 500 тыс. руб., необходимо подтвердить свое официальное трудоустройство путем предоставления копии трудовой книжки, заверенной работодателем, с пометкой, что заемщик работает там на текущий момент.
Способы оформления рефинансирования кредитов
Оформить заявление на перекредитование возможно несколькими способами:
- подать пакет документации в подразделении банка;
- заказать выезд специалиста по кредитам в удобное место и время;
- подать заявку на официальной веб-странице банка. При этом клиент получит решение в течение нескольких часов. Менеджер свяжется с гражданином в ближайшее время и предоставит информации о дальнейших действиях.
Перед подачей заявки в Райффайзенбанк на рефинансирование кредитов других банков калькулятор-онлайн поможет произвести предварительные рассчеты по планируемому займу. Данный инструмент находится на официальной веб-странице www.raiffeisen.ru/retail/consumerloans/calculator.
Преимущества рефинансирования потребительских кредитов
Программа рефинансирования потребительских кредитов в Райффайзен заслуживает особого внимания. В основном, процентные ставки на нецелевые займы повышены. В Райффайзенбанке клиент имеет возможность снизить переплату на процентах, если договор перекредитования будет заключен на следующих условиях:
- сумма займа от 100 тыс. руб. до 1 млн. руб.;
- процентная ставка от 12,4% годовых;
- срок до 25 лет.
Полезно! Специальные условия перекредитования с максимальным периодом погашения займа предоставляют клиенту возможность решения проблем с выплатой долга в самом сложном случае.
При улучшении платежеспособности клиента он может досрочно погасить сумму нового долга без уплаты дополнительных штрафов и комиссий. Если клиент готов предоставить залоговое обеспечение, то банк при принятии решения с большей готовностью установит минимальную процентную ставку.
После подписания кредитного соглашения, заемщик берет на себя обязательство строгого соблюдения графика платежей, который установлен банком в целях рефинансирования. Ежемесячные платеж можно внести несколькими способами без комиссий, с мгновенным зачислением средств, наличными или безналичным переводом.
При получении средств на погашение действующих кредитных займов, клиент существенно облегчает свою финансовую нагрузку, сохраняет репутацию благонадежного плательщика, которому и в дальнейшем банк будет предлагать воспользоваться самыми выгодными услугами.
Перекредитование в Райффайзен — очень выгодно для постоянных, зарплатных клиентов. У новых заемщиков должны быть финансовые возможности и хорошая кредитная история для выдачи ссуды банком.
