Программы рефинансирования ипотечных займов сегодня особенно актуальны, так как ставки процентов по вновь выдаваемым ипотечным займам постоянно снижаются. В особенности эта тема касается кредитов, которые были получены заемщиками в 2014-2015 гг. на пике кризиса, когда ставка рефинансирования Центробанка резко повысилась. В настоящее время многие финансовые учреждения предлагают выгодные условия для перекредитования. Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 является одним из самых выгодных предложений на рынке ипотечного кредитования.
Кроме того, банк предлагает хорошие условия для перекредитования своих клиентов.
Когда выгодно рефинансировать ипотеку
В условиях постоянного снижения ставок по кредитам растет количество клиентов, которые хотели бы изменить условия полученного ипотечного займа. В ВТБ рефинансирование ипотеки своего банка позволяет решить следующие проблемы:
- уменьшить ставку процента по действующему жилищному займу;
- переоформить другие условия по кредиту;
- уменьшить сумму ежемесячного взноса;
- получить дополнительные средства на личные нужды.
Виды кредитов для рефинансирования
Перекредитовать жилищную ссуду во Внешторгбанке можно как при покупке жилья в новостройке, так и на вторичном рынке. Организация предоставляет возможность объединения нескольких займов в один. При этом данную услугу могут получить как заемщики данного учреждения, так и клиенты других банков. Таким образом, вместо нескольких различных взносов ежемесячно нужно будет платить единую сумму по меньшей ставке.
Для лиц, которые решили рефинансировать ипотеку, взятую ранее в этой же банковской организации, банк предоставляет дополнительные бонусы.
Информация. Если заемщик является участником программы «Коллекция», то получает льготы по рефинасированию.
Условия перекредитования своих клиентов
На сегодняшний день во Внешторгбанке возможно перекредитовать жилищные займы только в рублевом эквиваленте. Сумма рефинансируемого займа зависит от города, где он выдается:
- до 30 млн. руб. для жителей столицы и Санкт-Петербурга;
- до 15 млн. руб. могут получить жители Владивостока, Екатеринбурга, Казани, Красноярска, Новосибирска, Ростова-на-Дону, Сочи и Тюмени. Области этих городов не рассматриваются;
- до 10 млн.руб. – для жителей прочих регионов и городов РФ.
Сумма кредита не может превышать 80% от стоимости недвижимости в залоге, а срок не может быть выше 30 лет.
Перекредитовать свою ипотеку ВТБ 24 можно без взимания комиссии за оформление. Вновь полученный заем возможно погасить досрочно без каких-либо ограничительных условий и штрафных санкций.
Процентная ставка в 2018 году
В 2018 году Внешторгбанк вновь снизил процентные ставки по жилищным кредитам. Минимально возможный процент по рефинансируемой ипотеке сейчас равен 8,8% в год. Но такая выгодная ставка предоставляется только отдельным категориям граждан:
- заемщики, получающие заработную плату на счет ВТБ;
- сотрудники образовательной или здравоохранительной сфер, правоохранных или налоговых инстанций, федеральных и муниципальных управленческих органов (программа «Люди дела»);
- работники корпоративного клиента банка.
Кто может перекредитовать ипотеку в ВТБ
Вид занятости заемщика не оказывает влияния на решение банка о выдаче повторного кредита. Это могут быть как наемные работники, так и собственники бизнеса или индивидуальные предприниматели. Также неважно наличие регистрации в регионе получения новой ипотеки.
Важно: Необходимым условием является подтверждение своей занятости и доходности.
Подтвердить свой доход можно различными способами, среди которых справка 2-НДФЛ и бланк банка. При расчете итоговой суммы прибыли клиента, организация также учитывает официальный доход по совместительству. Для повышения суммы своего дохода и вероятности положительного решения, есть возможность привлечения двух ближних родственников. В данном случае сумма дохода будет выше, и, соответственно, максимально возможный размер займа увеличится.
Ипотечный кредит должен быть получен больше 1 года назад, просроченных платежей нет. Эти факты являются обязательными условиями при проведении рефинансирования своих клиентов.
Требуемые документы
Для того, чтобы провести процедуру рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ для своего клиента, потребуются следующие документы:
- заявление на рефинансирование;
- паспорт;
- СНИЛС или ИНН;
- справка о доходах или декларация 3-НДФЛ;
- копия трудовой книжки с печатью работодателя;
- военный билет (для лиц мужского пола, возраст которых выше 27 лет);
- действующий договор жилищного кредита.
Рекомендация: Рассматривая заявление на рефинансирование, банк может запросить дополнительную документацию. Заемщику рекомендуется получить предварительную консультацию ипотечного менеджера ВТБ.
Следует иметь ввиду, что при проведении процедуры, банк вновь потребует оформить страхование жизни и закладываемого имущества заемщика. Это влечет дополнительные затраты на оценочные услуги и оформление страховки.
Как проводится перекредитование
В целом алгоритм рефинансирования ипотеки для своих клиентов в ВТБ 24 следующий:
- подача заявление;
- одобрение заявления;
- сбор необходимой личной документации и бумаг по ипотечному имуществу;
- закрытие ранее оформленной ипотеки;
- подписание кредитного соглашения.
Как погашать
Погашение ипотеки ВТБ осуществляется ежемесячными платежами. Составляется график выплат, индивидуальный для каждого плательщика. Когда заключается новый договор по ипотеке (на рефинансирование), заемщику выдается новая карта, на которую нужно вносить средства для погашения. Банк ежемесячно будет списывать сумму в соответствии с графиком взносов.
Погашение кредитных продуктов, взятых в ВТБ 24, возможно несколькими способами:
- через личный кабинет заемщика. Для этого необходимо предварительное подключение к банку-онлайн в любом подразделении;
- используя официальные банкоматы;
- банковским переводом;
- Почтой России.
Банк предоставляет возможность полного или досрочного погашения кредитов. Эти действия можно осуществлять без личного обращения в офис Внешторгбанка через персональный кабинет или горячую линию обслуживания клиентов.
Оформление страхования
Для того, чтобы переоформить договор ипотечного кредитования на лучших условиях, заемщику предложат осуществить страхование следующих рисков:
- жизни и трудоспособности заемщика;
- приобретенного объекта недвижимого имущества;
- права собственности на случай утраты или ограничения права владения на период 3 года с момента покупки.
Если гражданин не оформляет 1 или несколько вышеуказанных страховок, ставка увеличивается на 1 процентный пункт с каждым риском. ВТБ предлагает список организаций, осуществляющих оформление страхования в соответствии со всеми требованиями. Если клиент решает самостоятельно выбрать страховую компанию, банковское учреждение в течение 21 дня рассматривает ее кандидатуру и вносит в список акцептованных организаций.
Таким образом, перекредитовать ипотечный заем в ВТБ 24 означает совершить выгодную сделку для заемщиков, имеющих менее приемлемые условия по действующему займу. Все необходимые требования и условия рефинансирования ипотеки ВТБ 24 приведены на официальной веб-странице www.vtb.ru.
