Ипотечная программа — долгосрочный кредитный продукт, которые граждане могут взять на 20 и более лет. Однако условия для кредитования утверждаются ежегодно и зависят от общей ситуации на рынке недвижимости. Из-за этого, а также многих других факторов «Сбербанк» дает клиентам возможность пересмотреть эти факторы за счет рефинансирования и выплачивать долг по более выгодным условиям.
Кто может рефинансировать ипотеку в «Сбербанке»?
Реструктуризация предлагается гражданам, которые выплачивают ипотечный кредит в других банках. При этом условия рефинансирования ипотеки в «Сбербанке» для них предлагаются более выгодные не только, чем в других кредитных организациях, но и чем для собственных ипотечников. Однако претендовать на перекредитование могут только граждане России, которые удовлетворяют следующим требованиям:
- возраст от 21 до 75 лет;
- наличие постоянной работы за последние 6 месяцев;
- общий трудовой стаж за последние 5 лет — больше 1 года.
Справка! Максимальный возраст — 75 лет. К этому времени заемщик должен полностью закрыть ипотеку.
Требования предъявляются не только к основному заемщику, но и к созаемщикам. Автоматически партнерами становятся супруги, если их брак официально зарегистрирован. Исключением являются браки с иностранцами. Также поводом отказаться от партнерства может стать брачный договор с пунктом о раздельном владении недвижимостью.
Процентная ставка при рефинансировании
Ставка при рефинансировании для ипотечников из других банков начинается от 9,5%. Такой процент возможен для заемщиков, которые согласны застраховать собственную жизнь и недвижимость у партнера «Сбербанка». Также важную роль для расчете условий перекредитования играет, куда пойдут средства.
Один из крупнейших банков России предлагает не просто рефинансировать текущую ипотеку, а совместить эту услугу с другими. Одновременно с закрытием ипотечного кредита заявитель может:
- получить кредитную карту;
- закрыть другие долговые обязательства (автокредит, например);
- получить нецелевой кредит на личные нужды.
Процент по таким «пакетным» предложениям начинается от 10-11% годовых. Можно самостоятельно рассчитать примерную ставку по рефинансированию ипотеки в «Сбербанке» через калькулятор на сайте ipoteka.domclick.ru. Однако это лишь предварительный расчет, который может отличаться от реальных цифр. Узнать конкретные условия можно только после подачи заявки.
Условия рефинансирования для действующих клиентов «Сбербанка»
Для ипотечников, которые закрывают займ на недвижимость в «Сбербанке», стандартные условия рефинансирования недоступны. Однако они могут снижать процентную ставку. Разница между этими понятиями заключается в том, что понижение процентной ставки — услуга неодноразовая. То есть подавать заявку на пересмотр условий можно раз в 12 месяцев.
Нынешняя политика банка дает возможность действующим пользователям услуг снизить процент по займу до 10,9% годовых. Также лояльное снижение ставки распространяется на нецелевые кредиты, которые брались под залог недвижимости. Однако, как и в случае с реструктуризацией, улучшить условия можно только по заявлению.
Обратите внимание! Заемщик может не только снизить годовую ставку за счет пересмотра договора, но и дополнительно уменьшить ежемесячную выплату. Разрешается увеличивать общий срок кредитования с пересчетом графика платежей и суммы для погашения.
Требования к ипотечному кредиту
Рефинансирование ставки по ипотеке в «Сбербанке» возможно только в случае, если недвижимость удовлетворяет условиям кредитора. Эти моменты указываются в самом договоре, так как ликвидность жилья повторно не проверяется. Предыдущий кредит будет перекрыт, если соблюдены следующие условия:
- остаток по выплатам составляет от 300 тысяч рублей до 7 миллионов рублей (осталось оплатить менее 80% от стоимость недвижимости);
- договор был заключен более 6 месяцев назад;
- у заявителя нет задолженностей по выплатам и не было их раньше (рассматриваемый период — 1 год максимум);
- до окончания выплат осталось больше 3 месяцев;
- ипотека не была рефинансирована ранее.
Справка! В случаях, когда вместе с закрытием долга в других банках клиент хочет получить дополнительные кредитные услуги в «Сбербанке», сумма на ипотечную ссуду для реструктуризации должна быть выше, чем для других целей. Устанавливается лимит в 1,5 миллиона руб., когда нужно закрыть кредиты, а также ограничение в 1 миллион руб. для получения нецелевого кредита.
Требования для клиентов «Сбербанка»
Понижение процентной ставки для текущих пользователей связано с рядом требований:
- сумма остатка — не ниже 500 тысяч рублей;
- нет просрочек на момент обращения;
- услуга запрашивалась ранее (и была одобрена) больше года назад.
Обратите внимание! Банк может выставить для отдельных граждан дополнительные требования. К примеру, отсутствие просрочек в течение 3-6 месяцев или закрытие целевого кредита. Проблем с одобрением у добросовестных клиентов не возникает.
Какие документы понадобятся?
Для перекредитования ипотеки в «Сбербанке» заемщику необходимо будет собрать ряд документов:
- паспорт;
- свидетельство о регистрации по месту приобретаемой недвижимости;
- справка о доходах, кроме случаев, когда заемщик получает зарплату на карту «Сбербанка»;
- выписка из трудовой книжки или копия трудового договора для работающих заемщиков;
- кредитный договор для подтверждения наличия ипотеки;
- справка из Пенсионного Фонда об остатке на счете для сертификата материнского капитала, если он будет использован при рефинансировании;
- разрешение о смене залогодержателя из службы опеки и попечительства, если маткапитал использовался в качестве первоначального взноса.
Аналогичный пакет документов для рефинансирования ипотеки в «Сбербанке» собирается и созаемщиками. Некоторые справки имеют срок годности, поэтому до подачи заявления рекомендуется получить свежие документы либо обновленную информацию об остатке на счете.
Важно знать! Сам перевод кредитного продукта из одного банка в другой может занимать несколько месяцев, поэтому если в процессе возникнут какие-то изменения, то клиенту потребуется заново все оформлять и подавать заявку.
Справка! Владельцам ипотечных программ в «Сбербанке» для снижения процентной ставки не требуется собирать такой комплект документов, так как идет автоматический пересмотр условий договора.
Как получить рефинансирование?
Весь процесс перекредитования состоит из нескольких этапов:
- Подготовительный этап. Еще до того, как гражданин начнет процесс перевода кредита из одного банка в другой, ему необходимо ознакомиться с условиями и сразу подготовить документы. Проконсультироваться можно в отделении «Сбербанка».
- Подача заявки. Заявление на рефинансирование подается через сервис domclick.ru. Для этого потребуется зарегистрироваться, так как заявка отправляется только через личный кабинет. В анкете необходимо заполнить все пункты, а также прикрепить сканы документов, информация из которых использовалась (например, справку о доходах). Кроме того, анкету можно подать в отделении банка.
- Через 4 рабочих дня клиент получает ответ. При положительном результате он должен собрать документы о недвижимости, приобретенной в ипотеку. Они относятся в отделение банка в течение 2 месяцев с момента получения одобрения.
- Через 5 рабочих дней, если документы в норме и нет никаких претензий к клиенту, подписывается договор об ипотеке, который нужно зарегистрировать в течение месяца.
- После регистрации договора рефинансирования деньги переводятся на счет банка, в котором первоначально оформлялась кредитная программа. Предварительное уведомление первоначальной организации о смене условий не требуется.
Справка! Банк обычно самостоятельно осуществляет перевод в пользу первоначальной финансовой организации. Однако также клиент может получить всю сумму на руки и с их помощью закрыть ипотеку.
Если клиент, кроме средств для закрытия ипотеки, должен получить еще деньги и для закрытия других кредитов или на личные расходы, то схема будет выглядеть немного по-другому. Выдача кредита на личные цели происходит до подписания договора на ипотеку, а при реструктуризации целевых кредитов выдача денежных средств осуществляется в 2 этапа.
