Ипотечные займы являются одним из наиболее востребованных финансовых продуктов. Сейчас сложилась тенденция к понижению процентов из-за уменьшения ставки Центробанка. Поэтому многие заемщики заинтересовались услугой рефинансирования.
Рефинансирование
Пять лет назад средняя ставка по ипотечной ссуде была на уровне 16%, сейчас – 9%. Заемщики, получившие кредит по столь высокой ставке, хотят её уменьшить. Для таких целей и разработана программа рефинансирования.
Рефинансирование – это оформление нового кредита в ином финансовом учреждении на погашение имеющегося займа. С помощью перекредитования возможно решить следующие проблемы:
- уменьшить размер переплаты;
- снизить размер ежемесячного платежа;
- изменить срок кредитования.
К недостаткам получения новой ссуды можно отнести дополнительные затраты на проведение оценки объекта недвижимого имущества и переоформление документов. Перекредитование предлагают многие крупные кредитно-финансовые организации.
Предложение «ВТБ»
Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в «ВТБ» предоставляется на следующих условиях:
- ставка от 8,8% годовых;
- валюта – рубли;
- размер ссуды – до 80% стоимости жилья;
- срок кредитования – до 30 лет;
- сумма – до 30 миллионов.
Важно знать: Дополнительные комиссии за выдачу ссуды или досрочное погашение банком не предусмотрены.
Необходимые документы
Чтобы рефинансировать ипотеку в «ВТБ 24» необходимо представить в банк следующие документы:
- заявление-анкету;
- паспорт заемщика;
- СНИЛС;
- справку о доходах;
- копию трудовой книжки;
- военный билет (для мужчин призывного возраста);
- информацию об ипотечном займе.
Для подтверждения существования ипотечного кредита нужно запросить в банке-кредиторе справку об остатке долга и отсутствии просрочек по платежам.
Для увеличения размера кредитования можно привлечь поручителей из числа близких родственников не более 4 человек. При этом они обязаны представить такой же пакет документов.
В качестве обязательных поручителей кредитор привлекает супругов заемщика, при условии, что между ними не заключен брачный договор.
Сведения о заработной плате можно подтвердить справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Скачать образец кредитора можно на сайте vtb_ipoteka_forma_dohodi.pdf.
Справка: Заемщики, получающие заработную плату на карту «ВТБ» могут не представлять справку о доходах. Банк самостоятельно проверяет начисления по лицевому счету.
Как рассчитать выгоду
Чтобы понять, насколько выгодны условия рефинансирования ипотеки в «ВТБ», можно воспользоваться калькулятором перекредитования на сайте банка www.vtb.ru.
Для расчета нужно указать первоначальный размер займа и сумму остатка долга. Также в калькуляторе можно отметить, что клиент хочет получить особые условия. Это возможно в одном из трех случаев:
- перекредитование без подтверждения дохода;
- «зарплатным» клиентам;
- заемщикам, относящимся к категории «люди дела».
К категории «люди дела» относятся граждане, работающие в следующих сферах:
- образование;
- здравоохранение;
- правоохранительные органы;
- таможенники;
- федеральное или муниципальное управление.
Для того чтобы отнести себя к особым заемщикам, следует поставить галочку в чекбоксе напротив нужной категории. После чего нажать кнопку «рассчитать».
Расчет автоматически производится на 30 лет, но период можно уменьшать. В этом случае размер ежемесячной оплаты ссуды будет увеличиваться.
Внимание: Расчет на калькуляторе рефинансирования носит информационный характер и не является официальным предложением банка «ВТБ».
Этапы оформления
Перекредитование возможно провести одним из двух способов:
- обратиться в офис кредитора;
- онлайн.
Рефинансирование ипотеки онлайн в «ВТБ 24» является приоритетным способом, так как экономит время на посещении банковского отделения. Для перекредитования нужно зайти на сайт anketa.vtb.ru и заполнить анкету, в которой указывается:
- личную информацию;
- сведения о работе;
- согласие на обработку персональных данных.
Сотрудник банка связывается с заемщиком в течение трех часов после отправки анкеты в рабочее время. Предварительное решение о перекредитовании принимается банком за 1-2 рабочих дня.
После принятия положительного решения необходимо обратиться в банковское отделение с оригиналами документов, которые будут рассматриваться кредитором еще 1-3 дня. Затем на номер, указанный в анкете поступит СМС-уведомление об окончательном решении «ВТБ».
Для заключения договора кредитования следует посетить офис банка.
Способы погашения
После подписания договора рефинансирования «ВТБ» перечисляет средства на счет прежнего банка-кредитора для погашения задолженности.
Клиент должен выплачивать ипотеку в «ВТБ» согласно графику погашения задолженности. Сделать это можно несколькими способами:
- онлайн;
- через банкоматы;
- в банковских отделениях;
- межбанковским переводом;
- на Почте России.
Для оплаты через ВТБ-онлайн регистрация на сайте не обязательна. Погашение возможно по УНК – уникальный номер клиента, который указан в договоре комплексного обслуживания.
Совет: Лучше проводить погашение задолженности через банкоматы или в банке «ВТБ», так как стороннее кредитное учреждение может взимать дополнительную комиссию за оплату.
Специальная программа
«ВТБ» предлагает оформить перекредитование ипотечного займа по специальной программе «Победа над формальностями». В рамках данного проекта возможно не предоставлять справки, подтверждающие доход заемщика.
Условия рефинансирование ипотеки в «ВТБ» по программе «Победа над формальностями»:
- ставка от 10%;
- сумма до 30 миллионов;
- период кредитования до 240 месяцев.
При расчете суммы рефинансирования при предоставлении всего двух документов учитывается стоимость недвижимости. Размер ипотечного кредита не должен превышать 50% от цены жилья.
Никаких дополнительных комиссий или первоначального взноса эта программа не предусматривает. К заемщику предъявляется только одно требование – наличие регистрации в регионе присутствия банка. При этом допускается временная прописка. Подача заявки возможно в онлайн режиме.
Интересно: Для оформления рефинансирования обязательным условием является комплексное страхование.
Дополнительные деньги
При перекредитовании в «ВТБ» банк предлагает получить дополнительные средства в размере до 450 тысяч рублей. После одобрения кредитором суммы рефинансирования и заключения договора, деньги, сверх остатка задолженности будут перечислены на счет или банковскую карту заемщика.
Размер кредита с учетом дополнительных денег можно рассчитать при помощи калькулятора рефинансирования на сайте кредитной организации.
Там же можно корректировать размер дополнительных средств в графе «сумма на руки».
Рефинансирование ипотечной ссуды выгодно как кредитору, так и заемщику. Если правильно подобрать программу кредитования можно сэкономить приличную сумму денег на переплате банковских процентов. Чтобы получить максимальную выгоду необходимо учитывать дополнительные расходы на перекредитование.