Дебетовые карты        27 июля 2018        0

Чем отличается «Виза» от «Мастеркард» Сбербанка, и какая карта лучше?

Банковская карточка – неотъемлемый атрибут современного человека. В России наибольшей популярностью пользуются карты главного банка страны – Сбербанка. С их помощью получают заработную плату, социальные выплаты, пенсии, осуществляют переводы, платежи и многое другое. Но мало кто задумывается, что банковские карты относятся к разным платежным системам, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки. В статье рассмотрим, чем отличается «Виза» от «Мастеркард» Сбербанка, а также другие нюансы платежных систем (ПС) и банковских карточек.

карты разных платежных систем

Немного о популярных платежных системах

Международные платежные системы Visa и MasterCard являются самыми распространенными и популярными на всем земном шаре. Они представляют собой особый электронный сервис, позволяющий дистанционно управлять счетами из любой точки мира. Рассмотрим каждую из них подробнее.

Visa

«Виза» была создана в Соединенных Штатах Америки в далеком 1970 году. В настоящее время американская платежная система используется в 200 странах мира. Общий объем карт «Виза» составляет около 30% от общего количества мировых банковских карточек. Основной валютой Visa является доллар США, именно поэтому такую карту выгоднее брать с собой за границу в Америку и другие страны, где она популярна (Канада, Австралия, Сингапур и т.д.).

Среди основных преимуществ ПС можно выделить:

  • высокая безопасность – система работает под защитой собственной утилиты 3D Secure, позволяющей обезопасить любые операции и транзакции;
  • большое количество банкоматов, работающих с картами ПС – насчитывается более 1 миллиона устройств только на территории РФ и постсоветском пространстве;
  • множество компаний-партнеров – более 20000 участников;
  • отсутствие дополнительных комиссий за списание средств;
  • круглосуточное обслуживание карточек.
Читайте также:  Как начисляются мили на карту «Аэрофлот» Сбербанка

MasterCard

Более молодая, но активно развивающаяся ПС, центром которой является Евросоюз. Основной валютой «Мастеркард» является евро, поэтому такие карты наиболее выгодны при путешествиях по Европе, а также в Китае и Бразилии.

Успех «Мастеркард» в России (5 часть от общего объема эмиссии) поддерживается в основном деятельностью Сбербанка.

Несмотря на то, что охват ПС «Мастеркард» меньше, чем у «Виза», в последние годы разрыв постепенно сокращается. Этому в немалой степени посодействовало внедрение бесконтактной оплаты по технологии PayPass.

Внимание! Общим недостатком использования международных ПС в России является их зависимость от политической и экономической ситуации в мире. Например, введение штрафных санкций США и Евросоюза стало причиной отключения от обслуживания нескольких российских банков.  

Обзор карточек Visa и MasterCard Сбербанка

Для выявления отличия «Визы» от «Мастеркард» Сбербанка нужно учитывать тот факт, что вне зависимости от принадлежности к конкретной ПС, карточки тоже бывают разных видов. Рассмотрим их подробнее.

Электронные

Карты начального уровня. Отличительной особенностью является:

  • обязательный ввод пин-кода при осуществлении любых приходно-расходных операций;
  • бесплатно или дешевое годовое обслуживание (от 0 до 150 рублей);
  • ограничений использования при покупках в интернете;
  • отсутствие имя владельца карточки или прописывание персональных данных не объемными буквами (выдавливание), а печатным способом.

В этой категории представлены следующие виды:

  • Visa – Electron;
  • MasterCard – Electronic, Unembossed и Maestro.

электронная карта MasterCard Сбербанка

Карточки данного сегмента в Сбербанке в основном используются для осуществления выплат социального характера:

  • заработной платы;
  • пенсий;
  • детских пособий;
  • стипендий и т.д.

Классические

Наиболее востребованный вид, отличающийся широким функционалом и оптимальным соответствием «цена – качество» (средняя стоимость годового обслуживания – 300-1000 рублей). Держателям карточек данной категории (Visa Classic, MasterCard Standart) доступны следующие виды операций:

  • снятие наличных;
  • пополнение счета;
  • оплата товаров и услуг в реале и интернете;
  • возможность начисления заработной платы;
  • переводы;
  • подключение функции «Автоплатеж» для ряда услуг (телефония, коммунальные платежи и т.д.)
  • международное использование.

Полезно! При осуществлении дистанционных платежных операции ПС «Виза» использует уникальный CVV2-кода, а «Мастеркард» – CVC2 (3 цифры, расположенные на оборотной стороне карточки).

Разница между «Виза» и «Мастеркард» Сбербанка классическими практически отсутствует, карты обеих платежных систем обладают схожим функционалом:

  • использование трех валют на выбор (рубли, евро, доллары США);
  • срок действия не более 3 лет;
  • существенное снижение стоимости годового обслуживания за 2 и 3 годы;
  • возможность подключения мобильного и интернет-банка для осуществления удаленного сервиса;
  • использование дополнительной чиповой защиты.
Читайте также:  Открыть дебетовую карту от «Альфа-Банка» и не прогадать

Премиальные

Подобные банковские продукты представляют держателям не только обширный функционал и массу дополнительных опций, но и являются показателем высокого статуса, финансовой успешности клиента банка. Карты премиум-класса выпускаются обеими ПС для клиентов Сбербанка в двух видах: Gold и Platinum.

Владельцам премиальных карт Сбербанка доступны следующие бонусные услуги:

  • высокая надежность и защита;
  • программа страхования денежных средств;
  • юридическая и медицинская помощь при нахождении за границей;
  • бесплатная страховка в путешествиях;
  • услуга консьержа;
  • участие в дисконтных программах банка;
  • особые скидки и привилегии;
  • бесконтактные платежи;
  • помощь личного менеджера.

премиальные карты Сбербанка

Кредитные и дебетовые

Любая из вышеперечисленных банковских карт может быть кредитной или дебетовой. Различия очевидны:

  • кредитная – клиент пользуется заемными средствами кредитно-финансовой организации в пределах установленного лимита, ежемесячно погашая кредит в размере минимального платежа или произвольной суммой;
  • дебетовая – на карте находятся собственные средства держателя, вносимые разными способами (перечисление зарплаты, пособий, личное пополнение карточного счета и т.д.).

Выбор подходящего вида зависит не только от желания клиента, но и от решения банка.

Важно! В оформлении кредитной карты будет отказано гражданам, не имеющим постоянного заработка, с плохой кредитной историей или иным несоответствием требованиям Сбербанка к заемщикам.

Какая карта лучше: «Виза» или «Мастеркард» Сбербанка?

Чтобы понять, как платежная система лучше, представим преимущества обеих в виде таблицы.

Параметры для сравненияVisaMasterCard
Охват стран200210
Международная распространенность29% мирового объема всех банковских карт16%
Распространенность в России80 банков-партнеров (доля в общем объеме – 45%)100 банков-партнеров (доля в общем объеме – 49%)
Безопасностьиспользование сервиса безопасности Visa Money Transfer и дополнительной системы защиты операций «Verified by Visa»система Mastercard MoneySend менее распространена в банковской системе
Возможности оплатыпринимаются в 20 млн. торговых точек мирав 30 млн.
Интернет-покупкидоступнодоступно
Спецпредложенияскидки и другие акционные предложения от более 50 компаний-партнеровбонусная программа Mastercard Rewards, позволяющая копить баллы и обменивать их на подарки
Читайте также:  Как заказать дебетовую карту Альфа-Банк онлайн

Очевидно, что отличий практически нет, хотя по показателям на первое место выходит «Мастеркард» Сбербанка.

Интересно! При использовании в России трудно заметить преимущества или недостатки карточек разных платежных систем. Единственное отличие — количество конвертаций валют при нахождении за границей. Например, находясь в Германии с «Виза», клиент банка понесет потери в виде снятых процентов при конвертации рублей сначала в доллары, а затем в евро – местную валюту. Если используется «Мастеркард» – рубли сразу же будут переведены в евро с меньшими потерями по курсу.

большой выбор доступных международных карт от Сбербанка

Чтобы понять, чем отличается Visa от Mastercard Сбербанка, нужно просто начать пользоваться банковскими картами. Клиент банка может выбрать для себя 2-3 подходящих продуктов, например, «Маэстро Социальная» и кредитка Visa. Сбербанк не ограничивает россиян в количестве используемых карточек, поэтому выбор в ваших руках.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *