Банковская карточка – неотъемлемый атрибут современного человека. В России наибольшей популярностью пользуются карты главного банка страны – Сбербанка. С их помощью получают заработную плату, социальные выплаты, пенсии, осуществляют переводы, платежи и многое другое. Но мало кто задумывается, что банковские карты относятся к разным платежным системам, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки. В статье рассмотрим, чем отличается «Виза» от «Мастеркард» Сбербанка, а также другие нюансы платежных систем (ПС) и банковских карточек.
Немного о популярных платежных системах
Международные платежные системы Visa и MasterCard являются самыми распространенными и популярными на всем земном шаре. Они представляют собой особый электронный сервис, позволяющий дистанционно управлять счетами из любой точки мира. Рассмотрим каждую из них подробнее.
Visa
«Виза» была создана в Соединенных Штатах Америки в далеком 1970 году. В настоящее время американская платежная система используется в 200 странах мира. Общий объем карт «Виза» составляет около 30% от общего количества мировых банковских карточек. Основной валютой Visa является доллар США, именно поэтому такую карту выгоднее брать с собой за границу в Америку и другие страны, где она популярна (Канада, Австралия, Сингапур и т.д.).
Среди основных преимуществ ПС можно выделить:
- высокая безопасность – система работает под защитой собственной утилиты 3D Secure, позволяющей обезопасить любые операции и транзакции;
- большое количество банкоматов, работающих с картами ПС – насчитывается более 1 миллиона устройств только на территории РФ и постсоветском пространстве;
- множество компаний-партнеров – более 20000 участников;
- отсутствие дополнительных комиссий за списание средств;
- круглосуточное обслуживание карточек.
MasterCard
Более молодая, но активно развивающаяся ПС, центром которой является Евросоюз. Основной валютой «Мастеркард» является евро, поэтому такие карты наиболее выгодны при путешествиях по Европе, а также в Китае и Бразилии.
Успех «Мастеркард» в России (5 часть от общего объема эмиссии) поддерживается в основном деятельностью Сбербанка.
Несмотря на то, что охват ПС «Мастеркард» меньше, чем у «Виза», в последние годы разрыв постепенно сокращается. Этому в немалой степени посодействовало внедрение бесконтактной оплаты по технологии PayPass.
Внимание! Общим недостатком использования международных ПС в России является их зависимость от политической и экономической ситуации в мире. Например, введение штрафных санкций США и Евросоюза стало причиной отключения от обслуживания нескольких российских банков.
Обзор карточек Visa и MasterCard Сбербанка
Для выявления отличия «Визы» от «Мастеркард» Сбербанка нужно учитывать тот факт, что вне зависимости от принадлежности к конкретной ПС, карточки тоже бывают разных видов. Рассмотрим их подробнее.
Электронные
Карты начального уровня. Отличительной особенностью является:
- обязательный ввод пин-кода при осуществлении любых приходно-расходных операций;
- бесплатно или дешевое годовое обслуживание (от 0 до 150 рублей);
- ограничений использования при покупках в интернете;
- отсутствие имя владельца карточки или прописывание персональных данных не объемными буквами (выдавливание), а печатным способом.
В этой категории представлены следующие виды:
- Visa – Electron;
- MasterCard – Electronic, Unembossed и Maestro.
Карточки данного сегмента в Сбербанке в основном используются для осуществления выплат социального характера:
- заработной платы;
- пенсий;
- детских пособий;
- стипендий и т.д.
Классические
Наиболее востребованный вид, отличающийся широким функционалом и оптимальным соответствием «цена – качество» (средняя стоимость годового обслуживания – 300-1000 рублей). Держателям карточек данной категории (Visa Classic, MasterCard Standart) доступны следующие виды операций:
- снятие наличных;
- пополнение счета;
- оплата товаров и услуг в реале и интернете;
- возможность начисления заработной платы;
- переводы;
- подключение функции «Автоплатеж» для ряда услуг (телефония, коммунальные платежи и т.д.)
- международное использование.
Полезно! При осуществлении дистанционных платежных операции ПС «Виза» использует уникальный CVV2-кода, а «Мастеркард» – CVC2 (3 цифры, расположенные на оборотной стороне карточки).
Разница между «Виза» и «Мастеркард» Сбербанка классическими практически отсутствует, карты обеих платежных систем обладают схожим функционалом:
- использование трех валют на выбор (рубли, евро, доллары США);
- срок действия не более 3 лет;
- существенное снижение стоимости годового обслуживания за 2 и 3 годы;
- возможность подключения мобильного и интернет-банка для осуществления удаленного сервиса;
- использование дополнительной чиповой защиты.
Премиальные
Подобные банковские продукты представляют держателям не только обширный функционал и массу дополнительных опций, но и являются показателем высокого статуса, финансовой успешности клиента банка. Карты премиум-класса выпускаются обеими ПС для клиентов Сбербанка в двух видах: Gold и Platinum.
Владельцам премиальных карт Сбербанка доступны следующие бонусные услуги:
- высокая надежность и защита;
- программа страхования денежных средств;
- юридическая и медицинская помощь при нахождении за границей;
- бесплатная страховка в путешествиях;
- услуга консьержа;
- участие в дисконтных программах банка;
- особые скидки и привилегии;
- бесконтактные платежи;
- помощь личного менеджера.
Кредитные и дебетовые
Любая из вышеперечисленных банковских карт может быть кредитной или дебетовой. Различия очевидны:
- кредитная – клиент пользуется заемными средствами кредитно-финансовой организации в пределах установленного лимита, ежемесячно погашая кредит в размере минимального платежа или произвольной суммой;
- дебетовая – на карте находятся собственные средства держателя, вносимые разными способами (перечисление зарплаты, пособий, личное пополнение карточного счета и т.д.).
Выбор подходящего вида зависит не только от желания клиента, но и от решения банка.
Важно! В оформлении кредитной карты будет отказано гражданам, не имеющим постоянного заработка, с плохой кредитной историей или иным несоответствием требованиям Сбербанка к заемщикам.
Какая карта лучше: «Виза» или «Мастеркард» Сбербанка?
Чтобы понять, как платежная система лучше, представим преимущества обеих в виде таблицы.
Параметры для сравнения | Visa | MasterCard |
Охват стран | 200 | 210 |
Международная распространенность | 29% мирового объема всех банковских карт | 16% |
Распространенность в России | 80 банков-партнеров (доля в общем объеме – 45%) | 100 банков-партнеров (доля в общем объеме – 49%) |
Безопасность | использование сервиса безопасности Visa Money Transfer и дополнительной системы защиты операций «Verified by Visa» | система Mastercard MoneySend менее распространена в банковской системе |
Возможности оплаты | принимаются в 20 млн. торговых точек мира | в 30 млн. |
Интернет-покупки | доступно | доступно |
Спецпредложения | скидки и другие акционные предложения от более 50 компаний-партнеров | бонусная программа Mastercard Rewards, позволяющая копить баллы и обменивать их на подарки |
Очевидно, что отличий практически нет, хотя по показателям на первое место выходит «Мастеркард» Сбербанка.
Интересно! При использовании в России трудно заметить преимущества или недостатки карточек разных платежных систем. Единственное отличие — количество конвертаций валют при нахождении за границей. Например, находясь в Германии с «Виза», клиент банка понесет потери в виде снятых процентов при конвертации рублей сначала в доллары, а затем в евро – местную валюту. Если используется «Мастеркард» – рубли сразу же будут переведены в евро с меньшими потерями по курсу.
Чтобы понять, чем отличается Visa от Mastercard Сбербанка, нужно просто начать пользоваться банковскими картами. Клиент банка может выбрать для себя 2-3 подходящих продуктов, например, «Маэстро Социальная» и кредитка Visa. Сбербанк не ограничивает россиян в количестве используемых карточек, поэтому выбор в ваших руках.