Пластиковые банковские карты практически полностью вытеснили из оборота наличные средства, позволив владельцу расплачиваться ими не только в торговых сетях, но и за разные виды услуг, в том числе покупки через интернет. Объективное удобство этого вида платёжного средства обеспечило востребованность в пластике у россиян. При высокой конкуренции организаций банковского сектора каждый эмитент старается привлечь клиентов, предлагая разные банковские продукты и программы с бонусами и кэшбэком. Прежде чем определиться, карту какого банка лучше завести, следует изучить предложения всех конкурентов.
Разновидности пластика и его особенности
В повседневной жизни используется два типа пластиковых карточек: дебетовые и кредитные. На дебетовых картах находятся личные сбережения клиента банка, он может ими свободно распоряжаться по своему усмотрению. Кредитные аналоги подразумевают использование заёмных средств с последующим возвратом и начислением дополнительной комиссии за пользование. Дебетовые карточки также используются для начисления зарплаты. В этом случае договор об обслуживании оформляется предприятием, и работник сам не может принимать решение.
В банковской сфере существует понятие овердрафт, который может быть разрешённым и неразрешённым. В первом случае банк сам предлагает в виде миникредита небольшую сумму с возвратом в краткосрочный период. Второй случай происходит из-за недостаточной предусмотрительности владельца и по техническим причинам. К примеру, держатель пластика снимает наличность в другом банке или не пополнил счёт во время и после снятия за годовое обслуживание на кредитке образовался отрицательный баланс. Рекомендуется всегда иметь на счёту лишние полтысячи рублей.
Внимание! При недостаточности собственных средств выгоднее оформить другую кредитку и использовать льготный период, чем уходить в минус по овердрафту.
Разновидности дебетовых карточек на территории России
Пластик удобен не только для начисления зарплаты, но для оплаты разных услуг, покупок в торговых сетях и интернете, а также переводе денег с одной карточки на другую. В случае дебетового продукта можно использовать в качестве средства собственных накоплений. Решение вопроса, какую карту банка лучше выбрать, зависит от назначения банковского продукта и области его применения.
Пластиковые карточки делятся по определённым признакам:
- по видам платёжных систем: Visa, MasterCard, Маэстро, Мир;
- по объёму услуг подразделяются на электронные, с чипом, дистанционного платежа PayPass;
- именные или неименные, эмбоссированные.
Все виды пластика кроме функционала отличаются по стоимости годового обслуживания, степени защиты, перечне предоставляемых услуг, максимальных суммах проведённых операций.
При выяснении критериев дебетовая карта какого банка выгоднее следует ориентироваться на дальнейшее её использование и применение. Если пластик нужен для перечисления пенсии или сохранности собственных сбережений, то на территории России достаточно иметь продукт платёжной системы Мир. При путешествиях и командировках в страны с долларовой валютой заказывайте карточку Visa, а для евро – MasterCard. Этот момент важен, чтобы не переплачивать на разности валют. От системы MasterCard можно пользоваться карточкой Маэстро, которая имеет ограничении по функциям и работает только в России.
Каждое кредитное учреждение старается обеспечить финансовую безопасность своих клиентов, поэтому новые продукты выпускает усовершенствованные и защищённые. Внедрённый микрочип имеет полный комплекс сведений о владельце пластика, сложнее подделывается и имеет высокую скорость считывания информации. Эмбоссированные виды пластика с выдавленными инициалами владельца имеют больше возможностей при оплате онлайн-заказов и используются при платежах за рубежом.
Бесконтактный способ платежа очень нравится россиянам, но при сумме свыше одной тысячи рублей требуется введение пин-кода. Пластик может иметь дополнительные преференции, которые следует также учитывать. Годовое обслуживание пластиковых защищённых карт и суммы по операциям выше, чем у стандартных аналогов.
Преимущества пластиковых дебетовых карточек:
- Удобство и компактность, отсутствует необходимость в наличных деньгах.
- Значительная экономия времени при оплате любых услуг.
- Оперативность получения наличности в любое время.
- Безопасность платежей и надёжность с возможностью мгновенной блокировки карточки.
- При остатке на счету начисляются проценты, которые компенсируют инфляционные процессы.
- Акции и бонусы позволят сэкономить на платежах.
При выборе эмитента следует проверить, является ли он участником АСВ (агентства страховых вкладов). В случае отзыва лицензии у банка сумма до 1,4 млн. рублей вкладчику будет возвращена в полном объёме. Также может иметь значение и величина начисления кэшбэка. У пластика существует несколько уровней. Чем он выше, тем больше стоимость годового обслуживания и шире функционал. Зарплата начисляется на карты классического и стандартного уровня, а золотые, платиновые и премиум аналоги предназначаются для обеспеченных людей, занимающихся бизнесом. Каждый из видов пластика имеет ограничения по снятию наличных денег и сумму годового обслуживания.
Обзор нескольких кредитных продуктов
Для определения дебетовая карта какого банка лучше, следует определиться с приоритетами, то есть оценить потенциал своих возможностей, необходимую платёжную систему, уровень пластика. Зная эти параметры, выбор значительно упростится. Сбербанк – крупнейший банк, поэтому он имеет в своём арсенале все типы карточек для разных платёжных систем, более подробную информацию о которых можно уточнить на официальном сайте банка. Кроме программы «Спасибо от Сбербанка» существуют карточные продукты для любителей путешествий. За потраченные деньги и перелёты начисляются бонусные мили, и в дальнейшем бонусы позволяют сэкономить на платежах и перелётах.
Второй по значимости банк ВТБ предлагает пластик «Привилегия» с пакетом услуг, счёт на три основные валюты, кэшбэком для определённой категории до 6% и магазинами-партнёрами. Банк предъявляет жёсткие требования по кредитным программам, но дебетовый пластик выписывает с большим удовольствием.
Райффайзен Банк предлагает золотую карту «ВСЁСРАЗУ» с обслуживанием 4,5 тысяч рублей. Платежи не имеют комиссии и разрешены в объёме до трёх миллионов рублей. Есть кредитка «ВСЁСРАЗУ» с пятидесятидневным льготным периодом. Эта карта может иметь статус кредитный и дебетовый.
Лидером также является Тинькофф банк, работающий со всеми платёжными системами. У этого кредитора интересны все виды банковских продуктов и программ. В некоторых случаях кэшбэк доходит до 30%. Есть возможность на картах бизнес-типа платить меньше, то есть три тысячи рублей за обслуживание пластика вместо 12 тысяч. Более точную информацию можно отследить на официальном сайте каждого банка, которая периодически обновляется и изменяется.
Выводы
Ответить на вопрос, в каком банке открыть дебетовую карту, однозначно практически невозможно. Каждая организация предъявляет свои требования к клиентам. Но сравнить и выбрать для себя лучшее предложение посильно каждому россиянину.
