Эквайринг — что это простыми словами

Использование пластиковых карт произвело прорыв в товарно-денежных отношениях, вытеснив наличные денежные средства и упростив процесс приобретения товаров. Услуга сторонних банков по обслуживанию банковской карты, включая выдачу наличных и прием оплаты через терминал в магазинах, получила название эквайринг. Проведенный в рамках настоящей статьи анализ позволил дать определение эквайринга — что это такое простыми словами и сформулировать его особенности.

Что такое эквайринг

Эквайринг (англ. acquiring) представляет собой банковскую услугу, связанную с обслуживанием держателей банковских карт. Эквайринговые услуги включают:

• обслуживание точек продаж и мест оказания услуг, в том числе магазины, гостиницы и иные организации, принимающие оплату своих товаров и услуг посредством пластиковых карт;
• проведение платежей с использованием мобильных телефонов с помощью привязанной и закрепленной за телефоном платежной карты;
• сопровождение платежей пластиковыми картами в интернете, например, покупок в интернет-магазинах;
• выдача наличных в банкомате банка-эквайера держателям карт сторонних банков.

Совокупность указанных услуг образует банковский эквайринг. Что это такое простыми словами — приобретение товаров и оплата услуг с использованием специальных терминалов. Терминалы предоставляются банком в аренду, также возможна их покупка торговыми организациями в собственность.

Суть анализируемой банковской услуги заключается в обеспечении эквайером проведения торговой и иной операции с использованием пластиковой карты. Торговая организация посредством терминала запрашивает в Банке подтверждение оплаты товара предъявленной покупателем кредитной или дебетовой карты. Банк-эквайер направляет запрос в процессинговый центр или оператору платежной системы (например, VISA, MasterCard и иные), с которой заключен соответствующий договор, и по результатам ответа подтверждает операцию или отказывает в этом. С карты покупателя списывается сумма покупки и минуя оператора платежной системы переводится в банк-эквайер. В торговую компанию денежные средства поступают по итогам предоставленного отчета с приложенными чеками.

Возможность оплаты гражданами товаров без использования наличных денег не зависит от банка-эмитента, выпустившего пластиковую карту. Главным является наличие денежных средств и активный статус карты. При попытке совершить покупку заблокированной картой или с балансом недостаточным для оплаты товара в авторизации платежа будет отказано.

Обратите внимание, использование банковских карт зависит от платежной системы(наиболее распространенными являются VISA и MasterCard). Уточняйте у продавцов возможность оплаты конкретной картой.

Сформулировав понятие эквайринг — что это такое простыми словами, проанализируем что образует эквайринговую сеть. В неё включают все организации и компании, осуществляющие продажу товаров, а также оказывающие различного рода работы и услуги, которые заключили с банком договор об оказании услуг эквайринга независимо от его вида. Наиболее востребованным является именно торговый, поскольку практически все магазины оборудованы терминалами. Использование пластиковых карт при оплате товаров настолько удобно и практично, что многие не снимают наличные денежные средства.

Как оформить договор эквайринга в банке

Коммерческая организация для приема платежей от граждан независимо от организационно-правовой формы вправе заключить договор оказания эквайринговых услуг. Что такое эквайринг в банке, как его оформить и что для этого необходимо — ниже обо всем подробнее.

В силу закона организации, имеющие торговый оборот более 60 млн. руб. в обязаны предоставлять возможность покупателям производить оплату товара картой. За отказ на владельца в соответствии со ст. 14.8 КоАп РФ может быть возложен штраф до 30 тыс. руб., а на магазин до 50 тыс. руб.

Услуги эквайринга предоставляются банками на основании соответствующего договора, ознакомиться с условиями можете на сайте банка. В зависимости от вида эквайринга банки предлагает различные программы и условия.

Перед оформлением подготовьте стандартный пакет документов, который, как правило, во всех банках одинаков и включает:

• уставные документы;
• документы на помещение, в котором осуществляется торговля или в котором будет расположен терминал (договор аренды, свидетельство о собственности);
• выписка из ЕГР ЮЛ или ИП с датой выдачи не ранее 30 дней на момент подачи заявления;
• сведения о предполагаемых оборотах по платежам.

Дополнительно банк требует также открыть расчетный счет, на который впоследствии будет осуществляться перечисление денежных средств, полученных при оплате по карте.

Подача документов для рассмотрения заявки об эквайринговом обслуживании можете как лично, так и заполнив онлайн-заявку на официальном сайте. Проанализируем как подать электронную заявку в ВТБ-24:

• перейдите на официальный сайт банка по адресу vtb24.ru и нажмите вкладку «Бизнесу», далее «Расчетное обслуживание» и выберите ссылку «Эквайринг»;
• в открывшемся окне нажмите на кнопку «Заполнить заявку»;
• заполните запрашиваемые сведения:
• о городе, в котором следует установить терминал эквайринга;
• о наименовании компании;
• об обороте денежных средств, который ожидается от использования при оплате пластиковых карт (для его расчета следует принять к сведению, что до 50-70% имеющегося оборота будет производиться посредством платежных карт);
• о контактном лице и способах обратной связи, в том числе адрес электронной почты и телефон;
• ознакомьтесь с условиями обработки персональных данных и нажмите «отправить заявку».

Сведения будут переданы в подразделение, обслуживающее эквайринговые сети в указанном городе. Специалисты банка назначат встречу и расскажут о дальнейшем взаимодействии.

Для коммерческих организаций важно знать, что такое эквайринг в банке. Эта услуга не только предоставляет покупателям комфортные условия оплаты, но и повышает эффективность продаж за счет увеличения среднего чека на 30-40 %. Оплата картой исключает риски продавца, связанные с оплатой поддельными купюрами, а также необходимость инкассации. Для покупателей при совершении покупок с помощью пластиковой карты банки разрабатывают и применяют различные программы лояльности, в том числе накопление миль, cash-back, предоставление льготного периода от 1 до 3 месяцев по кредиткам и иные бонусы и скидки.