Заключение договора эквайринга, за исключением интернет-эквайринга, предполагает использование специальных терминалов, которые считывают и обрабатывают информацию с банковских карт при оплате товаров в безналичной форме. Что представляет собой терминал для оплаты банковскими картами, купить его или арендовать и чем руководствоваться при выборе аппарата — проанализируем эти и смежные вопросы в рамках настоящей статьи.
Общие положения о терминалах для банковских карт
Оплата пластиковыми картами в магазинах и иных организациях, предоставляющих товары и услуги покупателям производится посредством специального терминала, который может быть подключен к кассовому аппарату или работать самостоятельно при его отсутствии. Мобильный эквайринг предполагает также использование терминала, подключаемого не к кассовому аппарату, а к мобильному смартфону.
Обслуживание терминала в розничной и оптовой торговле и проведение безналичных платежей банком-эквайером производится за определенную плату в виде комиссии от проведенных операций. Размер комиссии фиксированный, устанавливается в договоре об оказании услуг по эквайрингу и составляет в среднем от 1,4 до 2 % в зависимости от объемов товарооборота.
Работа терминала, списание средств и оплата товаров и услуг происходит в следующем порядке:
- покупатель предоставляет карту и вводит в случае необходимости ПИН-код;
- POS-терминал делает запрос через процессинговый центр в банк-эмитент информации о статусе карты и достаточности средств на ее балансе для оплату покупки;
- по итогам проверки на терминал поступает подтверждение авторизации или отказ с указанием причины (например, недостаточное количество денежных средств на счету);
- при подтверждении операции банк-эмитент списывает сумму покупки с карты и перечисляет ее на транзитный счет процессингового центра или оператора платежной системы в зависимости от заключенных соглашений. После удержания комиссии денежные средства поступают на счет банка-эквайера;
- продавец предоставляет отчет о товарах, проданных с использованием банковских карт. К отчету прилагаются вторые экземпляры чеков, подписанные кассиром.
Если расчетный счет продавца открыт у банка-эквайера, то денежные средства зачисляются быстрее в рамках оговоренных договором сроков. Эквайер удерживает размер комиссии установленной договором, а также плату в случае передачи эквайрингового оборудования в аренду. Рекомендуем купить банковский терминал для пластиковых карт при планировании осуществления торговли и оказания платных услуг в долгосрочной перспективе.
Предоставление покупателям возможности выбрать способ оплаты, в том числе обеспечив прием безналичных платежей, для одних продавцов — право, а для других — обязанность, установленная законом. В соответствии с изменениями от 05.05.2014 № 112-ФЗ в закон о национальной платежной системе продавцы обязаны иметь устройства для безналичных платежей, в том числе купить мобильные терминалы для оплаты банковскими картами. Исключение составляют организации и предприниматели, доход от реализации товаров которых за год не превышает размера, установленного для микропредприятий (не более 60 млн. руб.).
Как выбрать и где купить терминал для банковских карт
Рост финансовых операций, производимых без использования наличных денежных средств, вызвал спрос на терминалы для оплаты банковскими картами, купить которые можно в специальных магазинах торгового оборудования, в том числе в режиме онлайн. На российском рынке представлены 4 основных производителя:
- Pax;
- VeriFone — официальный сайт verifone.ru.com;
- Ingenico — официальный сайт ingenico.ru;
- Yarus — официальный сайт yarus.me.
Популярностью пользуются терминалы для оплаты банковскими картами для магазинов от VeriFone (США) и Ingenico (Франция). Это связано с простотой в обращении, ценой на оборудование и комплектующие. Если необходим компактный терминал, то присмотритесь к Ingenico. Производитель VeriFone представляет на выбор широкий перечень POS-терминалов в зависимости от пожеланий и возможностей клиента.
При выборе ПОС-терминалов для банковских карт определите цели, для которых они приобретается. В зависимости от набора функций и возможностей все терминалы подразделяют на стационарные, мобильные и комплексные (совмещенные с кассой).
Использование стационарного устройства предполагает постоянное подключение к электросети и доступ в интернет. Рекомендуем купить банковский терминал для пластиковых карт стационарного типа для розничных магазинов, в том числе сетевых.
Мобильные эквайринговые кассы (mPOS-терминалы) способны работать автономно за счет встроенного аккумулятора, модуля для чтения штрих-кодов, чекового принтера и полноценного экрана. Доступ в интернет осуществляется посредством GPRS либо Wi-Fi — устройство имеет необходимые для работы модули. Прежде, чем купить мобильный терминал для оплаты банковскими картами, определите действительно ли данный вид необходим для осуществления продаж. Подобные аппараты идеально подходят для курьерских и служб доставки, такси, ресторанов и аналогичных организаций.
Комплексные терминалы для оплаты банковскими картами для магазина и иных торговых точек не требуют подключения для вывода на печать и являются разновидностью кассового аппарата, имеющего опцию оплаты товаров в безналичной форме посредством банковских карт. Для ввода клиентом ПИН-кода предусмотрена возможность подключения дисплея с клавиатурой. Кассиру не нужно дополнительно указывать информацию о покупке, в том числе сумму, поскольку все сведения поступают непосредственно с кассового аппарата.
Приобрести POS- и mPOS-терминалы можно у производителей или их представителей, оформив заказ на официальном сайте, у банка-эквайера или в специализированных точках продаж. Определить подходящую модель позволят предложенные выше рекомендации и разъяснения. Отметим, что после приобретения терминала, в отличие от кассового аппарата, на продавцов не возлагается обязанность обязательной его регистрации в компетентных органах, в том числе ИФНС. Обслуживание аппаратов производится за счет продавца организацией, с которой заключен соответствующий договор либо специалистами банка-эквайера.
Использование терминала для оплаты банковскими картами для магазина
В оптовых и розничных магазинах независимо от характера продукции и товаров, ценовой категории терминалы для оплаты банковской картой увеличивают общую прибыль. Это связано с психологическими особенностями поведения покупателей. Расход наличных денежных средств ограничен лимитом, подготовленным для конкретной покупки — спонтанные покупки в таких случаях исключены.
Использование в магазинах терминалов безналичной оплаты возлагает на владельцев магазина следующие дополнительные расходы:
- стоимость приобретения оборудования для эквайринга или оплата его аренды;
- оплата комиссии банку-эквайеру;
- обслуживание оборудование, его ремонт и приобретение расходных материалов.
Несмотря на указанные расходы установленные ПОС-терминалы для банковских карт имеют ряд преимуществ:
- исключают риск оплаты поддельными купюрами;
- повышают средний чек до 30 % и увеличивает продажи за счет спонтанных (незапланированных) покупок;
- уменьшают расходы по инкассации наличности — денежные средства поступают сразу на расчетный счет продавца;
- не нужно иметь разменные денежные средства на выдачу сдачи.
Использование современных технологий и оборудования, комфортные условия приобретения товаров также повышают имидж продавца и лояльное отношение покупателей. Развитие технологий, связанных с обработкой и считыванием информации с банковских карт, в том числе скоростью и качеством проводимых запросов, способствует появлению новых моделей ПОС-терминалов для банковских карт, в том числе мини-терминалов, сенсорных, модульных, бесконтактных. Независимо от вида все эквайринговое оборудование характеризуется повышенной защитой, способностью проводить транзакции быстро, сохраняя при этом высокий уровень засекреченности личных данных клиентов и информации карты.