Чтобы пользоваться денежными средствами банка без процентов, клиенты открывают кредитные карточки со льготным периодом и совершают безналичные покупки. Перед оформлением следует определиться с кредитным лимитом, платежной системой и типом пластика. Для удобства клиентов банки предлагают кредитные продукты в пластиковом формате самых популярных платежных систем — VISA и MasterCard.
В чем отличия между платежными системами?
Один из первых вопросов менеджера, принимающего заявки на кредитные карты, касается вида платежной системы: VISA или MasterCard? Разница между ними заключается в компании, выпускающей пластик. Система VISA относится к американской фирме, конвертация валюты в которой происходит по курсу доллара США.
MasterCard считается европейской платежной компанией, объединяющей в себе несколько крупных международных эквайринговых площадок, выпускающих пластик по всему миру. Конвертация MasterCard доступна как в американской валюте, так и по курсу евро.
Платежная система и выезд за границу
Для пользователей карт обычно не имеет значения, какой платежной системы их кредитка: VISA или MasterCard. Разницу ощущают лишь те владельцы, которые часто путешествуют: для выезда за рубеж в страны американского континента рекомендуется оформить карту VISA. Любителям европейских пейзажей и достопримечательностей выгоднее путешествовать с MasterCard.
Справка: каждая платежная система предоставляет владельцем дополнительные скидки и бонусы в виде услуг консьержа или экстренного выпуска пластика в случае кражи или утери, даже в другом государстве.
Как выбрать тип пластикового кредитного продукта VISA
Определившись с платежной системой, будущему владельцу кредитки рекомендуется выбрать тип кредитной карты VISA. В зависимости от потребностей, платежеспособности, возраста и доступных операций различают несколько видов кредиток.
VISA Classic для молодого сегмента
Клиентам до 25 лет рекомендуется обратить внимание на специализированный продукт, разработанный с учетом потребностей юного поколения — VISA Classic Молодежная. Личная кредитная карточка с лимитом средств от банка – удобный способ воспользоваться безналичным платежом без переплаты.
Молодежь, в отличие от пенсионеров, предпочитает пользоваться продуктами банка удаленно – с помощью мобильных сервисов и Интернет-банкинга. Тип кредитной карты VISA должен отвечать требованиям активных пользователей:
- Круглосуточный бесплатный доступ в «Личный кабинет» и сети банкоматов.
- Удобный интерфейс сайта.
- Быстрые сервисы – USSD-запросы, позволяющие совершать переводы, мгновенные покупки и платежи с помощью коротких запросов по SMS.
При этом большинство пользователей в возрасте до 25 лет не могут позволить себе привилегированные продукты банка с уровнем комиссии за выпуск карточки дороже 1000 рублей. Учитывая финансовые возможности юных пользователей, банк предлагает оформить клиентам кредитку VISA Classic Молодежная (личная) с низкими тарифами за обслуживание.
Классическое предложение от банка
Наиболее востребованным видом кредитной карточки является VISA Classic. Международная карта с лимитом средств, рассчитанным исходя из платежеспособности заемщика, выпускается по месту регистрации клиента. Удаленные сервисы предоставляются в том же режиме, что и для владельцев молодежных карточек.
Они выпускаются бесплатно (или по специальным льготным тарифам) всем клиентам в возрасте 25-65 лет, получающим заработную плату на карту банка-эмитента. Для клиентов, отчисления которым работодатель переводит на счета других банков, процентная ставка будет выше, как и стоимость обслуживания пластика.
Современные карты VISA с технологией бесконтактных платежей
Клиентам, совершающим частые транзакции на небольшие суммы, приходится рисковать: во многих торговых эквайринговых точках процесс ввода ПИН-кода практически не защищен от посторонних взглядов, а прикрывать карточку рукой не всегда удобно. К тому же это занимает дополнительное время. Компания VISA решила проблему частых платежей, выпустив 13 лет назад пластиковые карточки с бесконтактной оплатой покупок на определенную сумму.
Кредитная карта VISA Classic Бесконтактная по дизайну практически не отличается от обычного пластика, за исключением специального значка payWave на лицевой стороне пластика, напоминающего волны Wi-Fi.
Бесконтактные платежи по кредитной карте: плюсы и минусы моментальных транзакций
Чтобы совершить покупку с помощью кредитки VISA Classic Бесконтактная, покупатель подносит карту с POS-терминалу, поддерживающему сервис быстрых платежей без ввода ПИН-кода, стороной со знаком payWave. Транзакция совершается моментально.
Для безопасности эмитентом установлен лимит на совершения бесконтактных покупок по карте VISA payWave. По картам, выпущенным в России, он составляет 1000 рублей. Для оплаты покупок сверх лимита клиенту необходимо ввести ПИН-код или поставить подпись на чеке.
Важно: участились случаи хищения денежных средств с карточек клиентов, поддерживающих бесконтактные платежи. Для защиты данных и сохранения баланса пластика рекомендуется хранить карту в невидимом и недоступном для посторонних месте (внутренние карманы верхней одежды, сумки), чтобы мошенники не смогли заметить ее и похитить средства с использованием специальных устройств.
Как оформить кредитную карточку
Банки предлагают клиентам два способа, как сделать кредитную карту VISA: при личном визите в офис и с помощью Интернет-заявки.
Оформление карточки в офисе банка
Чтобы получить кредитную карту в дополнительном офисе, клиенту следует обратиться в ближайшее отделение по месту прописки, взяв с собой паспорт и документы, подтверждающие доход. Некоторые банки, например «Сбербанк», предоставляет возможность владельцам зарплатных карт получить кредитку с бесплатным годовым обслуживанием в течение 10 минут (кредитная линия Моментум).
Срок рассмотрения по классической заявке занимает до 2-х дней. Кредитный лимит устанавливается банком, исходя из платежеспособности заемщика, его кредитной истории и условий выпуска пластика. Чем выше доход клиента, тем больше шансов получить максимальную сумму заемных средств.
В случае одобрения банком суммы выше лимита, на который рассчитывал заемщик, клиент может написать заявления на уменьшение кредитного лимита в офисе компании или по телефону службы поддержки. Решение об увеличении кредитного лимита принимается банком в индивидуальном порядке тем заемщикам, которые регулярно совершают транзакции по кредитке и не допускают просрочек.
Онлайн-заявка на получение кредитной карточки VISA
У современных держателей карточек не возникает вопроса, как сделать кредитную карту VISA: большинство банков принимает заявления через Интернет. На заполнение анкеты уходит до 15 минут, в качестве основного документа требуется указать паспортные данные.
В случае положительного решения клиента приглашает в банк менеджер офиса и выдает ему кредитку после предоставления документов (при необходимости). Некоторые кредиторы («Тинькофф Банк») высылает карточку по почте, в удобное для заемщика место и время.
Онлайн-кошелек QIWI и оплата в Интернете
Чтобы активно оплачивать товары и услуги в Интернет, пользователям сервиса платежной системы QIWI доступно создать виртуальную карту. Чем она отличается от обычного пластика?
Виртуальная карточка QIWI-кошелька имеет единый баланс с системой и используется для быстрой оплаты товаров и услуг в режиме онлайн. Как создать виртуальную карту VISA Qiwi-кошелек?
Специально для владельцев онлайн-кошелька КИВИ автоматически создается виртуальная карта с единым балансом. Получить ее реквизиты клиент может по SMS.
Если пользователю не хочется рисковать, оплачивая покупки в Интернете, то рекомендуется воспользоваться альтернативной услугой – создать виртуальную карту QIWI, предоплаченную, с отдельным счетом. Как создать виртуальную карту VISA Qiwi-кошелек с отличным от сервиса счетом? На сайте компании qiwi.com/cards.action есть раздел «Банковские карты», нажав на который клиенту открывается доступ ко всем банковским продуктам. Виртуальная карта с отдельным счетом находится в разделе «Предоплаченная», и чтобы приступить к ее оформлению, следует нажать на кнопку «Получить карту».
