Инвестирование        22 августа 2018        0

Лучшие процентные ставки по вкладам. Обзор и сравнение предложений

Банковские вклады – это самый простой и надежный способ инвестирования. При этом он обладает низкой доходностью, так как доходность по депозиту установлена на уровне инфляции. Таким образом, вкладчики не зарабатывают деньги, а просто уберегают их от обесценивания.

Как открыть

Чтобы положить средства на хранение в банк под проценты достаточно посетить банковское отделение с паспортом, заключить договор и перечислить деньги на счет. Некоторые финансовые организации предоставляют возможность вложения финансов в режиме онлайн.

Страхование

Большинство банковских вкладов включено в систему обязательного страхования. Это значит, что в случае, если у финансовой организации отзовут лицензию, то вкладчики получат свои средства за счет страховой компании. Максимальная сумма страховки – 1,4 миллионов рублей.

Некоторые депозиты не включены в страховую систему:

  • на предъявителя;
  • средства в доверительном управлении;
  • деньги, хранящиеся в зарубежных филиалах;
  • переводы без открытия счета;
  • обезличенные металлические счета.

Чтобы быть уверенным в возврате вложенных финансов необходимо проверять наличие страхования вкладов физических лиц у кредитного учреждения.

На что обратить внимание при инвестировании

Процентные ставки по банковским вкладам – это самое первое, на что вкладчики обращают внимание. Но есть и другие критерии выбора:

  • порядок начисления процентов – ежедневная капитализация выгоднее, чем ежемесячная;
  • возможность пополнения – некоторые кредитные учреждения устанавливают ограничения минимальной или максимальной суммы;
  • частичное снятие – могут применяться штрафные проценты или комиссии за досрочное расторжение договора;
  • продолжительность – депозиты, открытые на длительное время приносят больше прибыли, чем краткосрочные вложения.

Совет: В рекламных роликах финансовые организации указывают наибольшую доходность. Чтобы её получить, необходимо соответствовать определенным условиям банка.

Предложения выше 7%

Самые большие процентные ставки по вкладам предложены в следующих банках:

  • «Тинькофф»;
  • «СовкомБанк»;
  • «Ренессанс Кредит»;
  • «ОТП».

При этом у каждого финансового учреждения свои требования к вкладчику.

«Тинькофф»

Процентные ставки банка по вкладам физических лиц зависят от периода действия инвестиционного договора.

Срок в месяцахКапитализация
3-55,5%
6-127%
13-246%

Предложение Тинькофф

Минимальная сумма 50 тысяч. В «Тинькофф» один клиент может открыть до 8 депозитов, общий максимальный размер которых не должен превышать 100 миллионов рублей.

За пополнение вклада, открытого на срок свыше 12 месяцев, в первые два месяца начисляется дополнительный бонус – 0,5%. Данная акция распространяется на держателей карт Black Edition или участников зарплатных проектов. Минимальная сумма дополнительных вложений не установлена.

Читайте также:  Цены на привилегированные акции Башнефть сегодня

Снимать средства частично можно не ранее чем через два месяца, в размере от 15 тысяч рублей. Открытие доступно следующими способами:

  • в банковском отделении – комиссия 1 000 рублей;
  • через интернет-банк – бесплатно.

Для использования онлайн-счета необходимо заполнить анкету на сайте www.tinkoff.ru.

Онлайн анкета Тинькофф

Рассчитать доходность можно с помощью калькулятора. Для этого нужно заполнить поля:

  • сумма;
  • срок;
  • валюта.

Пример расчета носит информативный характер и не является публичной офертой.

Расчет доходности Тинькофф

Преимущества «Тинькофф»:

  • дебетовая карта Tinkoff Black в подарок;
  • возможность пополнения;
  • частичное снятие без комиссии;
  • ежемесячное начисление процентов;
  • управлять счетом можно онлайн.

Пополнение возможно осуществить банковским переводом или через банкоматы «Тинькофф».

«СовкомБанк»

Вклады с наибольшими процентными ставками доступны по программе «Максимальный доход с Халвой». Для владельцев карты рассрочки доступна капитализация от 7,1% до 7,8% годовых, только при выполнении следующих условий:

  • минимальный размер – от 50 тысяч;
  • срок – от 31 до 1095 дней;
  • совершение не менее 5 покупок по «Халве» на сумму свыше 10 000 рублей;
  • отсутствие просроченной задолженности по карте рассрочки.

Частичное снятие наличных до окончания срока действия договора не предусмотрено. Пополнение возможно наличным или безналичным способом. При этом общая сумма дополнительных средств не может превышать размер первоначального вложения денег.

СовкомБанк предложение

Внимание: При досрочном расторжении договора проценты начисляются по условиям депозита «до востребования».

Еще одно интересное предложение от «СовкомБанка» — проект «Автомобильный». Он предназначен для клиентов, желающих накопить на транспортное средство. Базовая ставка установлена в размере 6,6%, но, при покупке машины у салонов-партнеров банка она увеличивается на 1%.

Вложение средств возможно только при предъявлении водительского удостоверения или СТС на транспорт. Минимальный срок – 181 день, сумма от 30 тысяч рублей. Частичное снятие не предусмотрено.

«Ренессанс Кредит»

Лучшие процентные ставки по вкладам в «Ренессанс Кредит» доступны по программам:

  • «Ренессанс Специальный» — до 7%;
  • «Ренессанс Доходный» — до 7%;
  • «Двойная выгода» — до 7,5%;
  • «Инвестиционный» — до 7,25%.

По программе «Двойная выгода» минимальный размер 70 тысяч, по остальным – от 100 тысяч рублей. Вклады открываются без пополнения и частичного снятия. Выплата процентов производится по окончанию периода действия договора на карту клиента.

Рассчитать доходность можно с помощью калькулятора на сайте rencredit.ru.

Читайте также:  Цена акции ПАО «РусГидро» сегодня

Калькулятор Ренессанс Кредит

Открыть счет можно в банковском отделении или через интернет-банкинг. Преимущества «Ренессанс Кредит»:

  • высокая доходность;
  • управление счетами через интернет;
  • выбор способа получения процентов.

Заполнить заявку на депозит можно на сайте банка. Для этого нужно указать личные данные и номер сотового телефона.

Онлайн заявка Ренессанс Кредит

При досрочном расторжении договора ставки пересчитываются по программе «до востребования» за фактический период нахождения средств в банке.

«ОТП»

Высокие процентные ставки по вкладам в банке «ОТП» доступны по трем программам:

  • «Защитный»;
  • «Двойная выгода»;
  • «Счастливая семерка».

«Защитный» можно открыть на срок 183 или 368 дней. При этом размер капитализации делится на периоды. В первом случае на 3 по 61 дню, во втором на 4 по 92 дня. Максимальная ставка – 9% на первый период, затем она снижается.

Проценты ОТП

Сумма от 100 тысяч до 10 миллионов рублей. Расходные операции и дополнительные взносы запрещены. Проценты выплачиваются в конце срока.

«Двойная выгода» предполагает начисление дополнительных процентов по вкладу при условии оформления договора инвестиционного страхования жизни. Размер от 50 тысяч до 10 миллионов рублей под 8% годовых.

Справка: Если вкладчик по окончанию действия договора не востребовал денежные средства, то происходит автоматическая пролонгация под 6% годовых.

«Счастливая семерка» — депозит под 7% годовых на срок 366 дней, без пополнения или частичного снятия наличных. Минимальный размер 30 тысяч, максимальный – 10 миллионов рублей.

Вклад "Счастливая семерка"

На сайте www.otpbank.ru можно рассчитать доходность с помощью калькулятора и подобрать оптимальную программу в соответствии с заданными параметрами.

Расчет доходности ОТП

Инвестиции в иностранной валюте

Среди вкладчиков более выгодными считаются процентные ставки по вкладам в валюте. Это связанно с постоянным ростом курса доллара. Выгодные условия предлагают следующие финансовые учреждения:

  • «РоссельхозБанк»;
  • «Глобэкс»;
  • «Зенит»;
  • «ЮниКредит».

Пополнение счета или частичное снятие средств по валютным депозитам не предусмотрено. В случае досрочного расторжения договора будет применена ставка «до востребования».

«РоссельхозБанк»

Финансовая организация предлагает самые высокие процентные ставки по депозитным вкладам в иностранной валюте по двум программам:

  • «Доходная»;
  • «Инвестиционная».

При оформлении депозита «Доходный» клиент может выбрать один из вариантов выплаты процентов:

  • в конце договора;
  • ежемесячно.

Минимальна сумма – 50$, срок от 1 месяца до 4 лет. Максимальный размер процентов – 3,4%, а минимальный – 0,15%. Самая большая ставка доступна для вкладчиков, открывших депозит в размере от 25 тысяч долларов на 1095 и более дней.

«Инвестиционный» счет может быть открыт на 180 или 395 дней, на сумму от 1 000$. Доходность зависит от срока вклада:

  • 180 дней – 2,5%-2,75%;
  • свыше 1 года – 3,3%-3,5%.
Читайте также:  Цена на акции «Интер РАО ЕЭС» сегодня

Открытие депозита возможно только при одновременном приобретении паев в инвестиционных фондах под руководством ООО «РСХБ Управление Активами» на сумму, равную первоначальному взносу. Автоматическая пролонгация не предусмотрена.

Доход начисляется не только от вложенных средств, но и от паевых инвестиционных фондов. В подарок клиенту дается банковская карта с тарифным планом «Амурский тигр».

«Глобэкс»

Банк предлагает открыть счет в офисе или через интернет сервис на сайте retail.globexbank.ru. По депозиту действуют следующие условия:

  • минимальная сумма — 1 000$;
  • ставка – до 3,1%;
  • срок – 91-735 дней;
  • выплата процентов в конце срока;
  • автоматическая пролонгация.

Важно знать: При открытии депозита «Максимальный», его можно оформить в пользу третьего лица. До момента обращения этого человека за средствами, они находятся под управлением вкладчика.

«Зенит»

Банк предлагает инвестиционную программу «Восторг», в рамках которой по всем счетам в иностранной валюте действует единая ставка – 2,6%, вне зависимости от размера первоначального взноса. Срок размещение – 500 дней. Сумма от 200$ до 250 000$.

Вклад банка Зенит

Оформить заявку можно онлайн на сайте www.zenit.ru. После отправки заявления сотрудник банка перезвонит клиенту и назначит время визита. В установленный день следует посетить банковское отделение для заключения договора и внесения денежных средств.

«ЮниКредит»

Финансовая организация предлагает разместить от 1 000$ на срок до 735 дней. Доходность зависит от периода действия договора:

  • 91 день – 1,75%;
  • 181 – 1,95%;
  • 270 – 2,05%;
  • 368 – 2,45%;
  • 735 – 2,7%.

Для оформления необходимо обратиться в любое отделение «ЮниКредит» для открытия текущего счета и заключения договора комплексного банковского обслуживания. После чего можно выбрать один из способов размещения:

  • интернет-банк Enter.UniCredit;
  • мобильное приложение Mobile.UniCredit;
  • отделение банка.

При использовании мобильного или интернет сервиса деньги зачисляются на счет в течение одного рабочего дня, при внесении наличных через кассу финансовой организации – моментально.

Клиент имеет право в любой момент потребовать возврат своих средств. В этом случае будут начислены проценты за фактическое нахождение денег на счете по 0,01% годовых.

Прежде чем инвестировать средства, следует провести сравнение процентных ставок по вкладам в различных банковских учреждениях, а также оценить уровень надежности финансовой организации. И только после этого открывать депозит.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *