Ипотека        19 августа 2018        0

Банк ВТБ: понижение процентной ставки по ипотеке

Заемщики, оформившие ипотечную ссуду в 2014-2016 годах, получали кредит по высокой ставке. Для уменьшения процентов многие обращаются за рефинансированием. Эта процедура позволяет перекредитоваться в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях.

Чтобы не потерять своих клиентов, банк предлагает снижение процентной ставки по действующей ипотеке в «ВТБ».

Предложения 2018 года

На сегодняшний день «ВТБ» предлагает несколько программ ипотечного кредитования:

  • «Новостройка»;
  • «Вторичное жилье»;
  • «Рефинансирование»;
  • «Военная ипотека»;
  • «Ипотека с господдержкой»;
  • «Победа над формальностями»;
  • «Залоговая недвижимость».

Минимальный процент за пользование заемными средствами установлен на уровне 8,8%. Каждая программа предусматривает определенные требования к заемщику и объекту залогового имущества. Так же имеются ограничения по максимальной сумме ссуды.

Предложения ВТБ

Важно знать: Специальной программы по уменьшению процентной ставки по ипотеке «ВТБ» не разработано. Все изменения производятся по инициативе клиента.

Как рассчитать выгоду

Не во всех случаях изменение процентов в сторону уменьшения даст ощутимую выгоду. Если ипотека выплачена более чем на половину, то экономия будет не значительной, а если с момента оформления прошло 1-2 года, то сэкономить на переплате можно до 50%. Поэтому перед обращением в банк необходимо рассчитать основные параметры с помощью калькулятора на сайте www.vtb.ru.

Калькулятор

Требования к заемщику

Изменение условий договора кредитование предусмотрено Гражданским кодексом. Обратиться к кредитору с заявлением о понижении процентов может один из заемщиков. При этом обязательным условием является согласие созаемщиков, оформленное в письменном виде.

К клиенту предъявляются следующие требования:

  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • платежеспособность;
  • отсутствие просрочек по выплате ссуды;
  • оплата 100% страхового полиса.
Читайте также:  Газпромбанк - рефинансирование ипотеки других банков

Важнейшим фактором является хорошая кредитная история и отсутствие нарушений по выплате ипотеки.

Как увеличить шансы на уменьшение ставки

Заемщики, относящиеся к определенным категориям, имеют больше шансов на положительное решение кредитора по заявлению на уменьшение процентов по кредиту.

К таким клиентам относятся:

  • заемщики с поручителями;
  • участники зарплатных проектов;
  • граждане, привлекающие средства материнского капитала или иные государственные субсидии.

В приоритете у кредитора клиенты, имеющие с банком регулярные финансовые отношения. Например, те, у кого открыты вклады или переводится накопительная часть пенсионных отчислений на счет в финансовой организации.

Для перехода в категорию благонадежных заемщиков можно:

  • перевести заработную плату на карту банка;
  • открыть вклад;
  • заключить договор страхования.

«ВТБ» принимает решение по каждому заявлению на понижение ставки в индивидуальном порядке.

Требования к ипотеке

Для понижения процентной ставки по ипотеке «ВТБ 24» сам заём должен соответствовать следующим условиям:

  • ссуда выдана в рублях;
  • кредит оформлен более 12 месяцев назад;
  • остаток долга от 500 тысяч;
  • ставка выше 10,5%;
  • надлежащее оформление залога;
  • ранее не проводилась реструктуризация.

Внимание: По программе «Военная ипотека» понижение не предусмотрено, так как изначально установлен процент на уровне 9,3%, а это меньше, чем кредитор предлагает по снижению.

Военная ипотека

Необходимые документы

Заявление на уменьшение необходимо подать в то банковское отделение, в котором был получен заем. Для рассмотрения необходимо представить следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • подтверждение дохода;
  • отчет об оценке;
  • копию ипотечного договора;
  • свидетельство о праве собственности на залоговое имущество;
  • договор страхование и квитанцию об уплате страховых взносов.

Дополнительно банк может затребовать иные документы. Заявка рассматривается в течение двух месяцев.

Как составить заявление

Чтобы оформить в «ВТБ» понижение процентной ставки по ипотеке в заявлении нужно указать следующую информацию:

  • личные данные заемщика;
  • текущие условия кредитования;
  • реквизиты договора;
  • причину обращения;
  • желаемые изменения;
  • обратный адрес.
Читайте также:  Общие требования и условия ипотечного кредита в Сбербанке

Заявка оформляется в свободной форме на имя руководителя кредитной организации. В качестве причин уменьшения процентов могут быть указаны:

  • личные обстоятельства;
  • изменение ключевой ставки Центробанка.

К личным причинам относится ухудшение материального положения в связи с заболеванием или потерей работы. Так же в качестве аргумента можно указать, что подобная услуга предусмотрена во всех крупных финансовых учреждениях или более низкие проценты по рефинансированию, предложенные конкурентами.

Интересно: Снижение процентов за пользование кредитом может быть до 9,7%.

Решение, принятое «ВТБ» будет направлено на адрес, указанный в заявлении. Можно выбрать один из нескольких способов уведомления:

  • по электронной почте;
  • SMS оповещение;
  • заказное письмо.

Наиболее приоритетным является E-mail, так как этот способ самый быстрый.

Причины отказа

Не во всех случаях кредитор идет навстречу заявителю. Отказ банка «ВТБ» в снижении процентной ставки по ипотеке может быть вызван следующими причинами:

  • недобросовестность плательщика (имеются просрочки платежа по действующему займу);
  • несоответствие кредита (остаток долга менее 500 тысяч, с момента оформления прошло менее года);
  • изначально хорошие условия (ставка ниже 10,5% не может быть уменьшена).

Если заемщику отказали не по причине плохой кредитной истории, то он имеет право обратиться в иную кредитную организацию для рефинансирования ипотеки или попытаться изменить условия через какое-то время.

Одобрение заявки

При положительном решении кредитора об уменьшении процентов между заемщиком и банком заключается дополнительное соглашение, в котором указываются новые условия кредитования:

  • размер процентов;
  • сумма ежемесячного платежа;
  • полная стоимость ссуды.

К дополнительному соглашению прилагается новый график платежей, в котором указана сумма ежемесячных взносов.

Измененные условия договора начинают действовать со следующего месяца, после подписания документов.

Снижение ставки по завершению строительства

Ипотечные займы, выданные на покупку квартиры в строящемся доме, предусматривают снижение процентов только после осуществления государственной регистрации права собственности клиента на объект недвижимости и оформления залога в пользу банка.

Читайте также:  Условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке

Для внесения изменений в договор необходимо представить пакет документов:

  • копию ДДУ;
  • договор комплексного ипотечного страхования;
  • выписку ЕГРП, подтверждающую факт регистрации права собственности;
  • расписку регистрирующей организации о подаче закладной на госрегистрацию;
  • данные об ипотеке;
  • заявление на понижение.

При подаче заявки при себе необходимо иметь паспорт. Документы подаются в подразделение, в котором был оформлен заём. Пониженная ставка устанавливается с первого дня процентного периода, следующего за получением банком заявления.

Справка: Бланк можно скачать на сайте poryadok-izmeneniya-procentnoy-stavki.pdf.

Заявление

Преимущества изменения в рамках одного договора

Понижение процентов без изменения кредитной организации обладает рядом преимуществ:

  • отсутствие затрат на переоформление ссуды;
  • экономия времени;
  • требуется меньше документов.

К тому же нет необходимости перезаключать договор комплексного страхования. Если же проводить рефинансирование ипотеки в ином банке, то необходимо будет:

  1. Заказать оценку объекта недвижимости.
  2. Подтверждать платежеспособность.
  3. Переоформлять залоговое имущество и уплачивать за это госпошлину.

Поэтому для клиента более выгодно изменение условий по ипотечной ссуде в рамках одного кредитного договора у того же кредитора.

С помощью снижения процентной ставки по кредиту «ВТБ» можно получить следующую выгоду от изменений условий кредитования:

  1. Сэкономить на переплате.
  2. Уменьшить срок кредитного договора.
  3. Снизить размер ежемесячной оплаты.

Для получения выгодных условий необходимо чтобы и заемщик, и сам кредит соответствовали требованиям кредитора. В любом случае банк будет рассчитывать свою выгоду от изменения процентов, и в случае, если такое уменьшение приведет к потере прибыли, то с большей вероятностью  откажет клиенту.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *