Чтобы молодая семья крепко держалась на «плаву», ей необходимо собственное жилье. Не у всех есть возможность накопить и купить недвижимость без кредитов. Сегодня кредит – доступный и реальный способ быстро обзавестись квартирой или целым домом. Интересные условия предлагает Сбербанк России. Ипотека «Молодая семья» от Сбербанка: условия и калькулятор расчёта – как взять заем, что для этого необходимо?
Суть предложения Сбербанка
Главная «фишка» ипотечного кредита для молодых супругов от Сбербанка – пониженная процентная ставка по займу. Также существует уникальная возможность привлечь маму и папу, как созаемщиков и уйти на «налоговые каникулы», если в семье появился малыш.
Первоначальный взнос зависит от того, есть ли в ячейке общества дети:
- 20 процентов от всей цены квартиры вносят супругов без малышей;
- 15 процентов – ячейки общества с несовершеннолетним потомством (количество отпрысков значения не имеет).
Обратите внимание: чем больше первый взнос и меньше срок погашения, тем ниже процентная ставка.
Чтобы понять, на какие проценты по кредиту рассчитывать, воспользуйтесь таблицей, представленной ниже.
| Взнос первоначальный в процентах | 50 | 50-30 | 30-15 |
| Срок кредитования в годах | До 10 | 10-20 | 20-30 |
| Процент по кредиту | 12,5 | 13 | 13,5 |
Каждый случай рассматривается индивидуально. Для расчета процентов необходимы условия калькулятора ипотеки «Молодая семья» от Сбербанк. Так, например, если семейство вносит оплату за квартиру в размере 20 процентов и берет кредит на 9 лет, то процентная ставка составит 13%.
Дополнительные бонусы
Почему так выгодно воспользоваться предложением? На то есть ряд причин:
- отсрочка («налоговые каникулы») при рождении детей;
- нет комиссии за то, что займ погасили досрочно;
- при просрочке назначается минимальная сумма штрафа – всего полпроцента от непогашенного платежа за сутки;
- для держателей зарплатных карт Сбербанка ставки по кредиту снижены.
Обратите внимание: если в семействе появился ребенок, то до его трехлетия родителям разрешают не платить по кредиту (не уплачиваются только проценты, основной долг требуется погашать своевременно). Условия действуют по всей России (в том числе, ипотека «Молодая семья» от Сбербанка в Нижнем Новгороде).
Новоиспеченные ячейки общества вправе претендовать на получение субсидий по государственной программе, помогающей молодым супругам обзавестись собственным жильем. Этим занимается не Сбербанк, а Департамент жилищной политики администрации конкретного населённого пункта. Именно туда требуется предоставить определенный пакет документов, чтобы получить статус тех, кому необходимо улучшить условия проживания (подробности – в ФЦП «Жилище» 2015-2020 годы).
Если заявку одобрят, то граждане получат 30 процентов от стоимости жилья в виде субсидий, плюс еще по 5 процентов на каждого ребенка – сумма получается значительной.
В качестве оплаты по займу Сберегательный банк также принимает материнский капитал. Все подробности лучше узнавать у сотрудников учреждения.
Кто претендует на «молодую» ипотечную поддержку
Стать участниками ипотечной программы финорганизации фактически вправе любая ячейка общества. Главное, отвечать заданным требованиям:
- оба супруга – граждане России;
- возраст мужа или жены не превышает 35 лет, но более 21 года;
- определенный уровень доходов;
- обязательное участие в госпрограмме;
- первоначальный взнос – минимум 15 процентов от стоимости квартиры или дома.
Взять ипотечную поддержку вправе и неполная семья, в которой ребенка (детей) воспитывает один родитель. Важно, чтобы его возраст попадал в промежуток 21-35 лет.
Купить квартиру гражданам предлагают лишь в новостройке или на вторичном рынке, если дом построен не более 15 лет назад.
Основные положения программы
Сегодня условия ипотеки по программе «Молодая семья» от Сбербанка таковы:
- целью кредита обязательно является приобретение объекта недвижимости – в новостройке или на вторичном рынке;
- займ предоставляется максимум на 30 лет;
- ипотеку разрешается брать только в рублях;
- минимальная сумма кредитования – 300 тысяч рублей;
- приобретаемое жилье находится в залоге у финорганизации;
- расходы составляют от 12, 5 до 13,5 процентов годовых;
- если заемщик отказывается от страховки жизни и здоровья, расход по кредиту увеличивается на одну единицу;
- заявку рассмотрят в течение 5 дней максимум;
- получить деньги вероятно наличными, на счет, на банковскую карту;
- отсутствуют скрытые комиссии;
- возраст соискателей составляет от 21 года до 35 лет;
- чтобы подтвердить доход, нужно предъявить справку по форме 2-НДФЛ с работы;
- ипотеку одобрят, если трудовой стаж заемщика – не менее года в течение последних 5 лет;
- на последнем месте работы человек обязан трудится не менее полугода;
- важно иметь прописку или хотя бы регистрацию на территории России.
Эти условия действуют, если оформляется ипотека «Молодая семья» от Сбербанка в Волгограде, и в других городах страны.
Пакет документов
Чтобы ипотека в Самаре для молодой семьи от Сбербанка (и любом другом населенном пункте России) стала доступной, нужно заранее подготовить пакет документов. В него входят:
- заявление (в электронном виде находится на сайте финансовой организации);
- оригиналы и копии паспортов заемщиков, созаемщиков, поручителей;
- документация по форме 2-НДФЛ;
- бумага, подтверждающая брачный союз;
- копии свидетельств о рождении детей.
Иногда этот список может быть дополнен по требованию сотрудников банка. Все оригиналы после сверки с копиями возвращаются владельцам, а не остаются в финансовой организации.
Деньги выплачивают одной суммой, не дробят, не разбивают на части.
Страховать средства или нет? Такого выбора у заемщика нет. Страховка является обязательным условием предоставления займа.
Как взять
Чтобы получить ипотечный займ, нужно четко соблюдать инструкцию:
1. обратиться в банк лично или через Интернет;
2. собрать пакет требуемых документов;
3. заполнить заявку;
4. получить вердикт банка. Если займ одобрен, то необходимо заниматься подготовкой документов, касаемых объекта недвижимости;
5. оформить договорные отношения с финансовой организацией;
6. получить деньги;
7. приобрести жилье.
Важно понимать, что любая просрочка – это черное пятно на кредитной истории. Лучше вносит платежи вовремя, как бы трудно не было. Если между супругами возникли проблемы, необходимо немедленно уведомить банк о случившемся. Вероятно, финорганизация пойдет навстречу: разрешит семейству уйти на «налоговые каникулы», снизит расход по кредитной выплате, позволит реструктуризировать займ. Все решения принимаются банком единолично. В случае спорных моментов рекомендуется обращаться в судебную инстанцию.
Кредитный калькулятор – просто и удобно
Все, что связано с ипотечными кредитами, банк сделал максимально понятным и прозрачным. Заемщик сам может легко разобраться в условиях, просчитать процентную ставку, ежемесячный платеж. Чтобы упростить задачу, ипотека в Екатеринбурге для молодой семьи от Сбербанка (и других городов России) предлагает воспользоваться специальным калькулятором. Туда надо ввести следующие данные:
- цена недвижимости;
- первоначальный взнос;
- срок кредитования;
- предполагаемая дата получения кредитных денег;
- доход супругов;
- регистрационный учет квартиры или дома.
Обратите внимание: все введенные данные не сохраняются, информация строго конфиденциальна, она не будет передана третьим лицам.
Отказ в предоставлении ипотеки
В предоставлении займа могут отказать. Причины, чаще всего, таковы:
- семейство не нуждается в том, чтобы улучшить условия проживания;
- собран неполный пакет документов;
- приобретаемое жилье не соответствует указанным требованиям;
- семейство уже не относится к категории молодых;
- доход ячейки общества слишком низкий;
- у супругов нет денег на первоначальный взнос.
Любые проблемы решаемы. Если в займе отказали, стоит внести исправления и попытаться претендовать на ипотеку снова.
Заключение
Займ новоиспеченному семейству Сбербанка – едва ли не самый доступный способ купить квартиру или дом. Для семейств с детьми – особые условия. Им предлагают пониженные процентные ставки и «кредитные каникулы». Важно, чтобы семейство имело официальный источник доходов и нуждалось в том, чтобы жить просторнее.
