Ипотека        23 июля 2018        0

Оформление ипотеки с плохой кредитной историей

Приобретение дома или квартиры становится невозможным для многих в связи с необходимостью большой суммы средств. Одним из выходов в такой ситуации становится получение ипотеки в результате обращения в банковскую организацию. Решение о предоставлении средств принимается с учетом характеристики заемщика и его кредитной истории. В процессе предыдущих взаимоотношений с финансовыми организациями могут быть допущены просрочки, которые сказываются негативно на репутации клиента. Поиск ответа на вопрос, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, актуален для многих граждан, желающих купить недвижимость.

Каким требованиям необходимо соответствовать для получения ипотеки?

Опасения клиентов организаций относительно того, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, связаны с правилами оформления подобных займов. При обращении к кредитору будущий заемщик предоставляет пакет документов, на основании которого производятся обобщение информации и оценка платежеспособности физического лица.

Важно знать! Параллельно с данными, предоставленными самим заемщиком, кредитор вправе запрашивать дополнительные сведения относительно заявителя на кредит, которые предоставляют сторонние организации. Банк вправе уточнять информацию относительно дохода клиента, наличия у него обременений или имущества в собственности.

Ипотека - для многих единственная возможность стать собственником квартиры

Требования организаций в зависимости от различных факторов могут несколько отличаться, но в целом перечень характеристик и показателей, каким должен соответствовать заемщик для выделения необходимой суммы средств, следующий:

  • достижение установленного возраста (обычно 22-25 лет);
  • официальное трудоустройство, как правило, в течение 6 месяцев и более на текущем месте работы;
  • наличие постоянного ежемесячного дохода в той сумме, которая позволит расходовать 40-50% от нее на погашение долговых обязательств;
  • способность погашения ипотеки до достижения пенсионного или другого возраста, определенного внутренними правилами кредитной организации;
  • предоставление залога или поручителя;
  • возможность оплаты первоначального взноса на покупку недвижимости – такая сумма будет составлять от 10 до 30% от стоимости квартиры или дома;
  • отсутствие других обременений, по которым на данный момент осуществляются выплаты;
  • хорошая кредитная история.
Читайте также:  Ипотека «Молодая семья» от Сбербанка - условия и калькулятор

Относительно последнего пункта каждая организация имеет свои критерии, причем большинство заемщиков не всегда понимают, каким образом она может влиять на решение о предоставлении средств, как она «портится» и что нужно сделать, чтобы все же получить заветные средства и приобрести желанные квадратные метры.

Почему испорченная кредитная история становится причиной отказа банка?

Справка: Определяя шансы на предоставление денег на покупку квартиры, кредиторы всесторонне оценивают заемщика на предмет вероятных рисков по невозврату средств, в результате чего организация может понести убытки.

Одним из критериев, что интересует финансовые организации при рассмотрении заявки по займу, является так называемая репутация клиента в банковской сфере. Она показывает, имел ли заемщик кредиты ранее, как их выплачивал, были ли у него задолженности, просрочки, остались ли непогашенные обязательства, срок которых уже вышел.

Основные причины отказа в ипотеке

Каждая из организаций формирует собственную базу данных и параллельно с этим направляет сведения в Бюро кредитных организаций (БКИ). В БКИ впоследствии может обратиться кредитор для запроса данных по своему потенциальному клиенту. Если заявитель ответственно подходил к вопросу погашения прошлых кредитов, его могут считать потенциально выгодным заемщиком, который с меньшей вероятностью допустит ситуацию по просрочкам или прекращению погашения.

Разумеется, различные жизненные ситуации (такие, как увольнение, болезнь, травмы, потеря кормильца и т. д.) предусмотреть никто не в силе, но показатель кредитной истории для большинства банков является важным фактором при принятии решения о выделении средств.

Возможность получения ипотеки с плохой кредитной историей

Важно знать! Несмотря на то, что заемщик может иметь плохую репутацию в отношениях с банками, это не означает, что ипотечный кредит не получится оформить – банки РФ могут предоставлять средства, несколько изменяя общие условия.

Как получить займ, если имелись просрочки по кредитам?

Взять ипотеку с плохой кредитной историей можно, поскольку достаточно большое количество граждан РФ допускали просрочки при погашении платежей и отказывать всем – это потеря значительной прибыли, что тоже невыгодно организации. Поскольку ипотечное кредитование предполагает предоставление больших сумм клиенту, которые в среднем колеблются от 1 до 20 миллионов рублей, банковские организации при наличии плохой банковской репутации могут несколько ужесточать требования к таким заемщикам, что связано с минимизацией рисков по невыплате существующей задолженности. В частности, при обращении в банк клиент может получить предложение с изменением следующих показателей:

  • более высокая процентная ставка по кредиту, чем установлена для общих случаев. Заемщик переплачивает по долгу, но получает шанс приобрести квартиру;
  • установление более сокращенных сроков по погашению обязательств ипотечного кредита. В среднем продолжительность перечисления средств устанавливается в пределах 15-25 лет, и уменьшение такого периода будет означать рост ежемесячной суммы перечислений;
  • увеличенный размер первоначального взноса, в некоторых случаях достигающий 40-45% от стоимости объекта недвижимости. За счет этого будет уменьшена сумма займа, минимизируя таким образом и риск потери средств;
  • оформление дополнительных видов страхования. Как правило, при получении кредита клиентов обязывают заводить полис на страхование жизни, здоровья и прочих ситуаций, которые теоретически могут помешать своевременно погасить кредит. Наступление страхового случая дает шанс погасить большую или полную сумму оставшихся средств за счет страховщика, и банк при этом не понесет убытки;
  • приобретение объекта недвижимости еще на этапе его возведения. Такие варианты не всегда подходят заемщикам, желающим сразу после покупки въехать в собственное жилье. Однако для тех лиц, которые имеют плохую кредитную историю, приходится выбирать: соглашаться на подобный вариант и получить квартиру чуть позже или вовсе лишиться возможности оформления кредита.
Читайте также:  Банк ВТБ: понижение процентной ставки по ипотеке

Несмотря на вероятность ужесточения условий кредитования и предоставления средств на покупку квартиры для клиентов с плохой репутацией, далеко не все банки выносят положительные решения в отношении таких заявителей. Для того чтобы сэкономить время, которое тратится на сбор необходимых документов и общение с кредитными специалистами, заемщикам выгоднее заранее знать о том, в какой организации они с большей вероятностью смогут получить положительное решение. Итак, при возникновении необходимости оформить ипотеку с плохой кредитной историей список банков, которые могут принять положительное решение, следующий:

  • Сбербанк — предоставление кредитов осуществляется при условии повышения процентной ставки или оформления страховки с увеличением перечня стандартных страховых случаев;
  • ЮниКредит Банк – дает возможность оформления займа при условии предоставления поручителей или ограниченной сумме (не более 30 миллионов рублей). Дополнительно могут потребовать предоставление имущества в форме залога;
  • Банк Москвы — предоставляет ипотеку при условии увеличения первоначального взноса (для такой категории лиц будет составлять от 20% и более);
  • ДельтаКредит Банк — дает возможность оформления ипотеки при условии обоснования просрочек по долгам, которые имели место у заемщика ранее. Для этого предоставляются документальные доказательства – уведомление о сокращении, справка о болезни, свидетельство о рождении ребенка и т. д.;
  • Банк жилищного финансирования — выдача ипотеки возможно при условии назначения созаемщиков или увеличении годовой процентной ставки до 15%;
  • ВТБ 24 — кредит могут выдать при условии наличия зарплатной или дебетовой карты, оформленной в данной организации. Также увеличить шансы на получение одобрения может наличие созаемщиков, количество которых может быть от одного до четырех человек;
  • Россельхозбанк — возможно получение кредита при условии увеличения процентной ставки и сокращении срока кредитования.
Читайте также:  Ипотечный калькулятор от Газпромбанк - как рассчитать сумму ипотеки

Многие банки готовы предоставить кредит при плохой КИ

Таким образом, оформление ипотеки при наличии плохой кредитной истории вполне возможно. Для повышения шансов потенциальный заемщик вправе попытаться улучшить свою репутацию, оформив один-два краткосрочных кредита и быстро погасив свои обязательства. Кроме того, лучшим вариантом будет подача документов сразу в несколько организаций – таким образом значительно сократится время на поиски того банка, который согласится дать средства для покупки квартиры.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *