Ипотека        02 ноября 2018        0

Способы снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

Единственной государственной кредитно-финансовой организацией в РФ является Сберегательный банк. Его многолетний опыт работы принес имидж самого надежного кредитора во всей банковской структуре России. Это связано с широким территориальным охватом (учреждение имеет филиалы даже в самых отдаленных населенных пунктах) и участием в госпрограммах для незащищенных категорий граждан.

Сбербанк считается ведущей организацией и в ипотечном кредитовании. Его услугами воспользовались более 50% всех ипотечных заемщиков в России. Прочие финансовые учреждения внимательно наблюдают за всеми действиями Сбербанка и стараются успевать за изменениями.

В июне 2018 основной банк страны произвел уже 3-е снижение процентной ставки по ипотеке. После него и прочие банковские организации постарались достичь этой планки.

Процесс снижения ипотечных ставок регулируется самостоятельно финансовыми учреждениями

В связи со столь частыми изменениями многие клиенты, уже имеющие ипотечный кредит, интересуются, можно ли снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке. Более подробно этот вопрос рассмотрен далее.

Логотип Сбербанка и Домклик

Основания для уменьшения

Заемщики с текущими кредитами очень расстроены тем, что их заём более дорогой, чем предоставляемые на сегодняшний день. Но контракт с банком уже подписан, а вносить изменения возможно только в исключительных случаях.

Важно знать: Кредитные договора Сбербанка разработаны высококвалифицированными юристами, которые тщательно их проверяют до и после подписания.

Как правило, в кредитном соглашении прописываются ситуации, при которых возможно изменять условия. Банк не вправе повышать текущую ставку процента, если иное не предусмотрено договором. Снижение ставки возможно по решению кредитора, но он не обязан это делать.

Заемщик вправе написать прошение о потенциальном снижении ставки по его ипотеке, но банк самостоятельно рассматривает каждый конкретный случай и выносит решение по своему усмотрению.

Различают следующие возможные основания для уменьшения процента по жилищному кредиту:

  1. Заемщик вступил в одну из госпрограмм, которые предполагают предоставление льгот.
  2. Проценты по ипотеке снизились в целом по рынку.
  3. Клиент желает перекредитоваться в связи с ухудшением его финансового состояния или другими причинами, которые не закреплены в договоре.

Совет: Не стоит надеяться на существенное понижение процента, так как это в значительной степени влияет на итоговую прибыль банка. Поэтому для снижения необходимо иметь очень серьезные причины. На сегодняшний день Сберегательный банк предлагает действующим заемщикам снижение ставки по ипотеке до 10,9%.

Как снизить

При ситуации, когда гражданин уже получил ипотечный займ в Сбербанке со стандартными условиями (на тот момент), то он может заняться поиском альтернативных решений вопроса снижения процента.

Внимание: Такую возможность кредитор предоставляет только заемщикам без просрочек внесения ежемесячных взносов.

Основными способами для уменьшения ставки по ипотеке в Сбербанке являются:

  • реструктуризация кредит;
  • снижение по заявлению;
  • рефинансирование;
  • банк пересматривает условия контракта по судебному решению.
Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке – отзывы и сравнения

Эти варианты на законном основания позволяют существенно облегчить нагрузку на бюджет заемщика. Но заранее нельзя сказать, принесет ли результат тот или иной способ. Каждая конкретная ситуация рассматривается в индивидуальном порядке.

Очень удобный вариант подачи заявки на снижение процентной ставки в Сбербанке — «Дом Клик».

По заявлению

Данный способ наиболее актуален и его использование имеет высокий шанс на положительный результат. При этом ставка по ипотеке снижается без последствий на кредитную историю, рефинансирование или участие в госпрограммах (например, по ипотеке 6%).

Выбирая такой метод для возможного уменьшения процента, клиент банка может надеяться на следующие ставки:

  • 10,9% — при наличии страхования жизни и имущества заемщика по действующему контракту, а новый договор заключается также при этих условиях;
  • 11,9% — если изначально страхование жизни было оформлено, но при заключении нового соглашения клиент от него отказался;
  • 11,9-12,9% — когда получен нецелевой жилищный кредит по залог недвижимого имущества (12,9% при отказе от страховки).

Процент по ипотеке может снижаться неоднократно, но, как правило, кредитная организация предоставляет возможность подачи заявки только 1 раз в год.

Бланк заявления на снижение процентной ставки

Банк устанавливает следующие условия на снижение:

  1. Оплата по ипотеке должны производиться своевременно.
  2. Кредит получен не меньше года назад.
  3. Не осуществлялась реструктуризация.
  4. Остаток основного долга не больше 500 тыс.руб.

Заявка может быть подана двумя методами:

  1. В любом подразделении Сбербанка.
  2. На веб-ресурсе «ДомКлик» от Сбербанка на снижение процентной ставки.

Важно: Заявление рассматривается в банке до 30 рабочих дней.

Снижение процентной ставки на Домклик

Рефинансирование

Этот способ более выгоден, так как обращение в другую финансовую организацию является гарантом получения лучших условий для привлечения клиента. Некоторые банки на сегодняшний день предлагают заключить контракт под 8,6% в год, а также предоставляют дополнительный займ. Но надо понимать, что такой кредит будет с обременением в виде залога недвижимости. Помимо этого, взять новую ссуду значит подготовить и подать заново полный пакет документации. Но зачастую Сберегательный банк, когда узнает о потенциальной потере заемщика, уступает ему и пересматривает условия текущего договора.

Читайте также:  Оформление ипотеки с плохой кредитной историей

Реструктуризация

Это достаточно проблематичный метод для изменения процента. Он предполагает заключение нового договора, что негативно влияет на кредитную историю клиента.

Какие же условия можно поменять при реструктуризации:

  • смена валюты на рублевый эквивалент;
  • пролонгация периода кредитования означает продление срока, что несет за собой уменьшения ежемесячного взноса, но общая переплата увеличивается;
  • возможность отсрочить внесение основных сумм на полгода, год, 2 года.

Чтобы прибегнуть к реструктуризации, заемщик должен иметь для этого веские основания:

  • увольнение, сокращение или существенное понижение заработка;
  • служба в армии по срочному договору;
  • декретный отпуск или по уходу за ребенком;
  • серьезные заболевания, которые ограничивают возможность работать.

Для того, чтобы реструктурировать свою ипотеку, необходимо придерживаться следующего алгоритма:

  1. В банк подается комплект документов.
  2. Финансовая организация принимает решение.
  3. Между сторонами происходит подписание нового договора.

Подача заявки возможна как при личном посещении банковского отделения, так и онлайн на сайте «ДомКлик» от Сбербанка на снижение процентной ставки по ипотеке.

Снижение ставки на будущую ипотеку на Домклик

Отдельной категорией реструктуризации является госпроцедура. Для ипотечных заемщиков существует вариант списания всего долга, если его сумма составляет не более 1,5 млн.руб.

Через суд

Для судебного разбирательства в случае ипотеки могут быть применены только 2 причины: незаконное повышение процента или скрытый комиссионный сбор. То есть условия соглашения должны быть нарушены с юридической стороны.

Так как Сбербанк ценит и бережет свою репутацию и ему бессмысленно ее портить, к составлению договоров его сотрудники подходят очень тщательно. И, как правило, банк не нарушает права своих заемщиков, старается идти им навстречу.

Также нарушением может считаться, если в контракт были включены допуслуги, на которые не было получено согласие клиента.

Даже при судебном разбирательстве, заемщик имеет обязательство по уплате взносов по кредиту ежемесячно. Иначе к нему могут быть применены штрафные санкции, а также он испортит свою историю заемщика. Если клиент уплатил лишние средства, они будут ему возвращены.

Читайте также:  Понижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

Вопрос снижения ипотечной ставке достаточно сложный и непредсказуемый. Сбербанк не предусматривает понижение процентов по действующим кредитным договорам. Но заемщик может по собственной инициативе регулировать ежемесячные платежи посредством досрочного гашения или реструктуризации. Кроме этого, другие кредитные организации предлагают свои услуги по рефинансированию. Снижение процентной ставки на «Дом Клик» позволяет подать заявление онлайн.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *