Кредитная история        03 июля 2018        0

Как и где можно узнать свою кредитную историю бесплатно

Большинство граждан, хоть раз в жизни, пользовались банковскими кредитами. При этом не многие знают, что информация об этом хранится долгие годы в бюро кредитных историй.

Что такое КИ

Кредитная история – это информация обо всех кредитах, которые заемщик оформлял в какой-либо кредитно-финансовой организации.

В России данное понятие было введено в 2015 году. Информация по договорам займа хранится в бюро кредитных историй (БКИ). КИ состоит из четырех частей:

  • титульная;
  • основная;
  • закрытая;
  • информационная.

Титульная часть включает персональные данные клиента. Основная – сведения о займе, включая сумму и срок погашения. Закрытая – информацию о кредиторе. Информационная – сведения о предоставлении либо отказе в выдаче займа, с указанием причины отказа, а также поручительствах.

Кредитный отчет

Интересно: Если субъектом КИ выступает юридическое лицо, то информационная часть не формируется.

БКИ хранит информацию в течение 15 лет, с момента погашения займа. КИ можно условно разделить на три группы:

  • нулевые;
  • положительные;
  • отрицательные.

Нулевая КИ у людей, никогда не оформлявших банковские кредиты, положительная у заемщиков, своевременно расплатившихся по взятым на себя обязательствам, отрицательная история у граждан, имевших просрочки платежей или иные финансовые трудности при погашении обязательств перед кредитно-финансовой организацией.

Зачем нужна КИ

Кредитная история, в первую очередь, характеризует надежность заемщика. Для принятия решения о кредитовании, банки делают запрос в БКИ, и получают данные о потенциальном клиенте, на основании которых принимают решение о выдаче денег. Также она может повлиять на процентную ставку по кредиту.

По запросу кредитно-финансовое учреждение получает отчет, в котором отражены только основная и титульная части. Закрытая часть доступна для пользования только субъекту кредитования или правоохранительным и судебным органам.

Читайте также:  Как снизить процентную ставку по ипотеке

Отчет в банк поступает в онлайн-режиме. В 80% случаев отказы в выдаче кредитов связаны с отрицательной историей. Нулевая КИ также может оцениваться кредиторами как негативный признак.

Помимо банков, КИ может заинтересовать и иные организации, для принятия решения о сотрудничестве:

  • страховые компании;
  • работодатели;
  • арендодатели.

Поэтому перед началом трудоустройства или обращением в страховую компанию, люди стали задаваться вопросом: где можно узнать свою кредитную историю?

Узнать свою КИ заемщику может потребоваться и в целях собственного спокойствия. Бывают ситуации, когда специалист непреднамеренно может допустить ошибку в личных данных, и на репутации человека, который не имел никогда кредитов, отразится чужая, не всегда положительная, КИ.

Как узнать КИ

Есть несколько способов, как можно узнать свою кредитную историю бесплатно или на платной основе.

Бесплатные способы

Чтобы узнать КИ бесплатно, необходимо обратиться в бюро кредитных историй.

Важно знать: БКИ предоставляет информацию о КИ субъекта бесплатно не чаще одного раза в год.

При повторном обращении в течение года заемщику придется заплатить, согласно установленному тарифу. Цена услуги около 500 рублей.

В бюро можно обратиться лично, с паспортом, или направить запрос по почте. При отправке запроса по почте, необходимо удостоверять подпись заявителя у нотариуса. Ответ направляется по почте в течение трех рабочих дней от даты получения запроса.

Чтобы обратиться в бюро бесплатно, нужно узнать, где именно хранится кредитная история. Для этого нужно сделать запрос на сайте Центробанка, www.cbr.ru. В разделе «кредитные истории» нужно заполнить запрос на предоставление сведений о БКИ.

Сайт центробанка

При заполнении нужно выбрать, кто делает запрос:

  • субъект КИ;
  • пользователь КИ (с письменного разрешения субъекта).

Заявка на проверку БКИ

Субъекту необходимо указать персональный код, который можно найти в договоре кредитования. Затем заполнить запрос и отослать данные. На E-mail поступит сообщение с перечнем БКИ, в которых хранится история субъекта.

Читайте также:  Ипотека с плохой кредитной историей: отзывы получивших о шансах на успех

В России официально функционирует 21 бюро и КИ может храниться одновременно в нескольких из них. После получения информации можно посетить ближайшее бюро и оформить запрос на выдачу отчета о займах.

Платные способы

Бесплатное получение отчета занимает более длительное время, чем платный запрос. Поэтому, если информация нужна в кратчайшие сроки, придется раскошелиться.

Существует несколько платных способов, как узнать свою кредитную историю самостоятельно онлайн:

  • интернет-банк;
  • агентские компании.

Крупные банки предоставляют возможность своим клиентам получить информацию в режиме онлайн. В личном кабинете нужно выбрать раздел «кредиты» и подраздел «кредитная история».

Кредитная история в сбербанке

Сформированный отчет можно скачать и распечатать. В отчете содержится не только информация о действующих или ранее погашенных займах, но и об организациях или частных лицах, запрашивающих КИ субъекта. На основании сведений из КИ составляется доверительный рейтинг заемщика.

Справка: Стоимость услуги для клиентов ПАО Сбербанк России составляет 580 рублей.

Есть организации, сотрудничающие с различными БКИ. Они оказывают услуги по предоставлению информации о КИ заемщика.  Стоимость ссудного отчета и срок предоставления устанавливаются агентствами самостоятельно.

Среди агентств могут попасться мошеннические организации. Чтобы не стать обманутым и не потерять свои финансы, перед обращением в компанию необходимо почитать о ней отзывы в интернете. Не стоит «вестись» на дешевые предложения, стоимость услуг агентств примерно одинакова, и составляет от 400 до 1000 рублей.

Иногда мошенники делают заманчивые предложения: такие как узнать свою кредитную историю по фамилии. В данном случае следует помнить, что узнать КИ по одной фамилии, без паспортных данных невозможно. Это связано с тем, что в стране достаточно много людей с одинаковыми фамилиями, а некоторые являются еще и тезками по имени и отчеству.

Читайте также:  Как можно исправить кредитную историю быстро и бесплатно?

Как исправить КИ

Чтобы иметь хорошую репутацию среди кредитующих компаний, необходимо своевременно погашать задолженность. Но если КИ уже испорчена, то банки будут отказывать в выдаче займа.

Для восстановления репутации необходимо улучшить свою КИ или подождать 15 лет, пока отчет о полученных кредитах не удалится из БКИ. Если ждать столь длительный срок нет возможности, то можно взять небольшую сумму и погасить её в установленный срок, без нарушений договора кредитования.

Для исправления КИ подойдут:

  • микрозаймы;
  • кредитные карты;
  • техника, приобретаемая в кредит.

После добросовестного исполнения обязательств, кредиторы смогут оценить платежную дисциплину потенциального клиента. Также этот способ повышает доверительный рейтинг, который влияет на принятие решения банком.

Тем, кто занимается улучшением КИ, можно оформить «подписку» на оповещения об изменении информации в досье. Сообщение будет поступать при каждом внесенном изменении.

Контролировать информацию, содержащуюся в КИ, необходимо доже исполнительным заемщикам. Это следует делать во избежание отражения ошибочных сведений со стороны банковских организаций. Если ежегодно запрашивать данные в БКИ, то это позволит избежать возможных негативных последствий.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *