Кредитная история        16 августа 2018        0

Как снизить процентную ставку по ипотеке

Оформление кредитного обязательства для многих граждан становится единственной возможностью приобретения объекта недвижимости. Такие кредиты могут отличаться, но за счет длительного периода возврата переплата составляет от 100 до 200% от стоимости квартиры. В связи с таким фактором большинство заемщиков периодически задается вопросом как снизить процентную ставку по ипотеке и возможно ли такое действие уже после подписания договора и перечисления выплат.

Возможность предоставления выгодных условий заемщикам

Несмотря на большой срок погашения ссуды, к оформлению ипотеки ежегодно прибегает большое количество россиян, поскольку другого способа стать владельцем квартиры с желаемыми параметрами у них нет. С течением времени могут изменяться условия жизни, уровень дохода, появляться новые статьи расходов, в связи с которыми погашать обязательства становится затруднительно. Даже при отсутствии финансовых трудностей пересмотр и изменения параметров становится желаемым событием для кредитополучателей.

Полезно. Проценты по кредитованию для покупки объектов недвижимости с течением времени изменяются. Банки, поддерживая свою конкурентоспособность, предлагают более выгодные условия, на уровне изменения в законодательстве, которые дают возможность субсидирования или получения поддержки. За счет этого даже те займы, которые оформлены год-два назад, по своим параметрам значительно уступают имеющимся предложениям на данный момент.

Возможно ли уменьшение процентной ставки по ипотеке? Изменение параметров действующего договора с целью смягчения не выгодно банковским организациям, но они все равно идут на такой шаг. Связана такая лояльность с тем, что финансовый рынок представлен большим количеством компаний, оказывающих услуги предоставления денежных средств взаймы. Чтобы удержать имеющихся клиентов и привлечь как можно больше новых, они неизбежно будут улучшать условия для заемщиков.

Снижение процентной ставки по ипотеке приводит к значительной экономии средств и уменьшению переплаты по обязательству

Когда обращаются для уменьшения процентов по ипотеке

Отвечая на вопрос можно ли снизить процентную ставку по ипотеке, стоит отразить основания для обращения кредитополучателей для пересмотра существующих параметров. Так, к ним относят:

  • снижение уровня дохода и, как следствие, невозможность выплачивать обязательство в установленном соглашением размере;
  • появление других источников расхода, связанных с состоянием здоровья кредитополучателя, членов его семьи;
  • рождение ребенка и увеличение текущих расходов;
  • желание уменьшения предполагаемого обременения.
Читайте также:  Ипотека с плохой кредитной историей: отзывы получивших о шансах на успех

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке? Для выполнения такого действия существует несколько способов, которыми может воспользоваться каждый клиент организации, выбрав для себя подходящий вариант:

  1. Рефинансирование. Представляет собой процедуру оформления нового обязательства с выгодными параметрами и параллельное досрочное погашение старого.
  2. Изменение условий действующего соглашения. Такое действие заключается в реструктуризации ипотеки и утверждении дополнительных условий, при которых клиент организации получает возможность экономии средств по сравнению с первоначальными правилами заключенного соглашения.
  3. Применение средств поддержки на уровне государства. В частности, при определенных факторах допускается принять участие в программах «Молодая семья», «Жилище», получить часть средств для погашения по военной ипотеке или использовать для возврата средств материнский капитал.

Одним из вариантов снижения процентов является привлечение средств из бюджета в рамках участия в государственной программе

Для справки. Одним из вариантов изменения параметров обязательства является обращение для защиты интересов в суде. Такой вариант применим в случае, если условия ипотечного договора противоречат законодательству Российской Федерации в сфере предоставления займов или ГК, который частично регулирует взаимоотношения заемщиков и кредитодателей.

В каких случаях можно снизить проценты

Намереваясь подать заявление на уменьшение процентной ставки по ипотеке, клиент банковской организации должен знать, при каких факторах возможно получить одобрение. К ни относят:

  • продолжительность действия текущего договора составляет не менее 4 месяцев. Для некоторых банков такой срок может составлять от 6 месяцев;
  • отсутствие просрочек по обязательству. С другой стороны, их наличие может стать поводом для реструктуризации кредита, которое оформляется в финансовой организации, где получена ипотека;
  • возможность подтверждения платежеспособности даже при условии, что она снизилась по сравнению с периодом, когда были предоставлены средства на покупку недвижимости;
  • возможность привлечения созаемщика или поручителя – такое действие повышает шансы на получение одобрения от кредитодателя;
  • прочие параметры, которые финансовая организация устанавливает при обращении клиента.
Читайте также:  Как узнать кредитную историю через «Сбербанк Онлайн»?

При намерении снизить ставку по ипотеки необходимо тщательно просчитать выгоду с условием наличия всех предстоящих расходов

Важно. При подаче заявления в банк с целью рефинансирования ипотеки заемщик сможет снять обременение с объекта недвижимости. После этого допускается распоряжение им по своему усмотрению – продажа, дарение, использование в качестве залога для других целей.

Изменение параметров ссуды посредством снижения процентной ставки осуществляют такими способами:

  1. Принятие финансовым учреждением самостоятельного решения по пересмотру кредитов. В такой ситуации все клиенты, которые могут изменить условия займов, информируются возможными способами – сообщениями на указанные номера мобильных операторов, адреса электронных ящиков и почтовые. В большинстве случаев такие рассылки носят массовый характер, но в некоторых ситуациях допустимы обращения к конкретным клиентам, которые в полной мере в течение длительного времени выполняли обязательства перед банком.
  2. Обращение кредитополучателя для предоставления информации относительно возможности снижения процентной ставки. Если внутренние нормы и правила банка допускают такой вариант, заемщик оформляет необходимое заявление, после чего организация озвучивает те показатели, которые могут измениться по ипотеке. Если они подходят клиенту, вносятся изменения в текущее соглашение.
  3. Обладатель долгового обязательства проводит анализ предложений на финансовом рынке и обращается либо в свой банк за изменением условий, либо в сторонний для осуществления перекредитования. В такой ситуации обязательным условием становится получение одобрения от кредитодателя, выдавшего средства на покупку квартиры. Такое действие является чистой формальностью, поскольку на законных основаниях кредитодатели не имеют права отказывать. С другой стороны, досрочное погашение обязательства может предполагать начисление штрафов за нарушение сроков выплаты средств. Такой фактор необходимо учитывать при определении выгоды от оформления новой ссуды с целью погашения текущей.

Способы, альтернативные снижению процентной ставки

Многие собственники ипотечных квартир полагают, что смягчение условий по имеющимся обязательствам можно только при снижении процентных ставок. На самом деле кроме такого действия банки могут предложить следующие варианты, которые значительно облегчают выплату ссуды:

  • сокращение периода выплаты. Прим таком варианте несколько увеличивается размер средств, которые потребуется выплачивать ежемесячно, но в итоге это приведет к меньшей переплате по обязательству;
  • уменьшение ежемесячных платежей. Такой способ предполагает продление периода перечисления денег заемщиком.
Читайте также:  Ипотека с плохой кредитной историей: отзывы получивших о шансах на успех

Экономия средств при ипотечном кредите возможна не только снижением процентов - обо всех имеющихся программах лучше уточнить в отделении банка

Советы специалистов

Обращаясь в банк с целью пересмотра действующих условий, проведения рефинансирования или использования государственных программ, можно прислушаться к рекомендациям.

Совет 1. Не стоит останавливать свой выбор на первом предложении банка, которое кажется приемлемым. Рассмотрение как минимум 5 различных предложений на финансовом рынке, уже дает понять, какой из продуктов будет больше выгоден с точки зрения экономии средств;

Совет 2. Иногда за низкими процентными ставками, которые кредитодатели могут предложить в порядке рефинансирования, скрываются прочие факторы, приводящие к значительным затратам. Это может быть оформление договора, страховка и т.д. Только полное изучение параметров кредитования даст полную картину и поможет рассчитать действительно ли процедура приведет к уменьшению переплаты;

Совет 3. Как правило, наиболее выгодные предложения поступают от тех организаций, где заявитель имеет зарплатную карточку, расчетный счет или оформленные ранее и выплаченные в срок другие обязательства. В этой ситуации клиент будет считаться благонадежным и сможет получить предложение по уменьшению процента ипотеки;

Совет 4. В большинстве случаев погашение ипотеки осуществляется посредством аннуитетного способа, предполагающего в первой половине периода выплат перечисление большей части процентов, чем тела кредита. В связи с этим прибегать к рефинансированию в другом банке выгодно до момента выплаты 40-50% всего займа. Реструктуризация, в отличие от этого, может принести пользу на любом этапе возврата средств за покупку квартиры.

Итак, клиент банковской организации, имеющий долговое обязательство, взятое при покупке объекта недвижимости, может уменьшить имеющуюся ставку. Для такого действия прибегают к реструктуризации ипотеки, рефинансированию или использованию одной из государственных программ, предполагающих выделение средств определенным категориям граждан.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *