Такая опция – удобная возможность пользования ссудой без утомительных формальностей и лишних затрат. На определенное время банки предлагают сниженные процентные платежи, либо применяют нулевую ставку. Чтобы выбрать без ошибок самые выгодные кредитные карты с льготным периодом, следует внимательно изучить соответствующий сегмент финансового рынка.
Основные определения
Классическая ссуда подразумевает обязательную оплату процентов. Владельцам таких кредитных карт самые выгодные условия предлагают на срок от 2-3 недель до нескольких месяцев. По истечении установленного договором времени применяются обычные или повышенные ставки. Никаких дополнительных действий, подтверждений, справок для активизации услуги не требуется.
Деньги могут понадобиться за несколько дней до начисления зарплаты, в командировке и во время отпуска. В любом случае привлекает не только отсутствие дополнительных затрат, но и простота получения ссуды. Позитивных оценок заслуживает автоматизация формальностей, учета расчетных операций.
Важно! Для повышения привлекательности своих продуктов банки публикуют заманчивые предложения. Если указан грейс-период 6 месяцев, необходимо уточнить реальные условия. В среднем на отечественном рынке льготный период не превышает 55-65 дней.
Расчет обязательных платежей
Чтобы найти наиболее выгодную кредитную карту текста рекламного объявления недостаточно. Опытные пользователи и финансовые консультанты изучают детали механизма возврата полученной ссуды. Начало пользования отсчитывается с даты приобретения товара/ оплаты услуг.
По статистике чаще всего применяют динамичную схему расчетов. Она отличается повышенной сложностью.
Этот алгоритм удобно изучить пошагово на примере:
- от даты платежа начинается период для составления планового отчета (до 30 календарных дней);
- по истечении – остается еще 25 суток для погашения задолженности;
- общий срок составляет не более 55 дней, после чего применяются стандартные процентные ставки;
- если товар приобретен непосредственно перед датой отчета, грейс-период ограничен 25 сутками.
Ситуация усложняется при совершении подряд нескольких покупок. Некоторые банки временно прекращают кредитование на льготных условиях, если не погашена в полном объеме текущая задолженность. Клиенту надо контролировать общую сумму покупок, чтобы не превысить установленный договором общий лимит.
Удобно получить кредитную карту с льготным периодом, который отсчитывается от даты совершения платежа за товар/услугу. В этом варианте банк устанавливает количество дней для полного погашения ссуды. В типовых соглашениях кредитор определяет минимальный регулярный платеж. Новый срок начинается с момента следующей покупки. Как и в предыдущем случае, необходим контроль лимита денежных средств.
Важно! Списание задолженности по процентам с карточного счета производится в автоматическом режиме. Дату уточняют у дежурного сотрудника банка.
Правильное использование финансовых инструментов
Следует понимать, что программы-калькуляторы на официальных и сервисных сайтах предназначены только для приблизительных расчетов. Сумму задолженности можно получить в письменном виде, обратившись в территориальное отделение кредитной организации. Также применяют SMS-оповещения, интернет-банкинг.
Отчетный период разные учреждения считают от даты:
- покупки;
- выпуска/ активации карты;
- последнего/ первого числа месяца.
На практике используют разные, в том числе и уникальные механизмы. Иногда льгота вычисляется отдельно для каждой расходной операции. Перед оформлением договора необходимо сделать соответствующие уточнения.
Во всех банках льготный режим распространяется на приобретение товаров в классической торговой сети и через сеть Интернет. Достаточно часто кроме беспроцентного займа обеспечивается частичный возврат денег по схеме кэш бэк (cash back). Но иногда применяют следующие ограничения:
- по сумме или полный запрет на снятие денег в наличной форме из кассы, либо через банкомат;
- для перевода денежных средств на другой счет/карточку, покупки web-money, Яндекс Денег, иной электронной валюты;
- по оплате коммунальных платежей, товаров в рассрочку.
Особенности поиска лучшего предложения
Наиболее выгодные кредитные карты определяют после совокупной оценки всех значимых факторов. Сначала выясняют общие условия кредитования: обеспечение, процентные ставки, максимальный объем. Необходимо уточнить стоимость обслуживания и других обязательных услуг.
Далее проверяют длительность грейс-периода. Чем она больше, тем удобнее. Однако надо не забывать о различиях рассмотренных выше механизмов расчетов. В некоторых ситуациях многомесячные рекламные сроки трансформируются в скромные несколько десятков дней.
Денежный лимит устанавливает работник банка с учетом индивидуальных параметров клиента. Такие финансовые продукты предлагают гражданам РФ, имеющим подтвержденный источник доходов. Крупные ссуды предоставляют собственникам недвижимости. Определенное значение имеет трудовой стаж. Минимальные требования предъявляют к владельцу «зарплатного» счета. Ему не нужны дополнительные подтверждения платежеспособности.
Чтобы не терять время попусту, заполняют анкету с заявлением на официальном сайте. Некоторые банки предлагают полное оформление через Интернет. После проверки представленных данных карточку вместе с сопроводительными документами высылают по адресу клиента.
Банки с кредитными картами с льготным периодом удобно проверять на специализированных сервисных площадках. Там необходимые сведения представлены в единой форме, что упрощает сравнительный анализ. По каждой позиции можно узнать размер годовой ставки, длительность льготного срока, иные данные. По прямой ссылке выполняется переход на официальный сайт банка для детального уточнения условий.
Полезную таблицу не сложно составить самостоятельно, воспользовавшись стандартными инструментами офисных программ. В нее заносят последовательно все значимые сведения:
- минимальный/максимальный льготный срок;
- способ расчета;
- процентные ставки;
- ограничения по размерам ссуды;
- обязательные платежи;
- стоимость снятия наличных денег, действующие лимиты;
- скорость оформления;
- функционал интернет-банкинга и другие удобства;
- требования к потенциальному заемщику.
Дополнительные рекомендации
Очень важно учесть индивидуальные особенности при оформлении кредитной карты. Если предполагается частое снятие наличных денег, пригодится хорошо развитая сеть банкоматов. При выполнении аналогичных операций в других местах придется оплатить комиссионные до 5-7%.
Любители шоппинга получают дополнительные выгоды по схеме возврата денег cash back. В рамках сотрудничества с торговыми сетями, авиаперевозчиками и другими коммерческими структурами банки предоставляют бонусные программы. Автолюбителям пригодятся карточки с накопительными скидками для выгодной заправки топливом.
Перечисленные и другие предложения применяют в различных комбинациях совместно с грейс-периодом. В любом случае надо тщательно изучить способы/ удобство погашения ссуды, допустимость досрочного выполнения обязательств без финансовых потерь.
К сведению! Чтобы не забыть о платеже, пользуются настройкой индивидуальных уведомлений в «Календаре», других приложениях для смартфона, планшета, стационарного компьютера. В настройках личного кабинета банковского ПО устанавливают заблаговременное оповещение с помощью SMS-сообщений.
Обязательно необходимо выяснить размер штрафных санкций при нарушении условий договора. Если собственных знаний недостаточно, обращаются к опытному профильному юристу.
