Кредиты        17 августа 2018        0

Автокредиты с минимальной процентной ставкой: профессионалы «раскрывают карты»

Приобретение автомобиля всегда сопровождается серьёзными финансовыми затратами, и многие россияне предпочитают использовать специальные программы автокредита. Этот вид займа относится к целевому виду, то есть выделенные деньги направляются только на покупку автомобиля по условиям и требованиям кредитной организации. Прежде чем осуществлять покупку авто необходимо оценить, является ли она выгодной, какие условия выдвигают банки с минимальной процентной ставкой по автокредиту.

Знакомство с машиной до кредитования

Преимущества займов автомобилей

Популярность автокредитования объясняется тем, что автомобиль приобретается сегодня, им можно пользоваться, расплачиваясь постепенно в течение определённого временного периода. Индивидуальный подход к заёмщику позволяет обеспечить условия, при которых финансирование будет выгодным:

  • использовать максимальный первоначальный взнос;
  • иметь безупречную кредитную историю;
  • наличие официального дохода и соответствующей платёжеспособности;
  • возраст, удовлетворяющий требованиям кредитного учреждения.

Преимущество автокредита

Согласно этой градации, используя автокредиты с минимальной процентной ставкой, автолюбитель может позволить себе купить более дорогую модель машины. Первоначальный вклад должен быть максимальным, а на процентах можно сэкономить значительную сумму.

К недостаткам относятся следующие моменты:

  • увеличение стоимости до 50%;
  • купленный автомобиль является предметом залога;
  • обязательное оформление страховки (КАСКО занимает до 12% рыночной стоимости авто);
  • по сумме инвестирования кредитор принимает решение в зависимости от официального дохода;
  • низкие зарплаты ограничивают возможности выбора.

Наличие пробега для страховой компании невыгодно, так как увеличивается степень рисков. В результате стоимость страховки может приближаться к основной цене транспортного средства. Положение исправить можно с привлечением созаёмщика.

Критерии выгодности займа

Сегодня кредитные организации кроме оформления страховки на средство передвижения заставляют страховать жизнь и здоровье заёмщика. Это условие отражается на конечной величине займа. При отказе процентные ставки резко возрастают, так как с точки зрения законодательства страхование – процедура добровольная. На рынке банковских услуг автокредитование востребовано, и между кредитными учреждениями существует своя конкуренция. Поэтому всегда можно найти банки, предоставляющие кредиты с маленькими процентными ставками.

Пример выгодных автокредитов – программа государственного субсидирования, которая заключается в частичном погашении процентов за счёт государства. Величина дотаций равна 2/3 ставки рефинансирования. Таким образом, от процентов, назначенных кредитором, вычитается указанная величина. Условия госсубсидирования следующие:

  • транспортное средство должно быть новым;
  • производство автомобиля отечественное или зарубежная модель, собранная на территории России;
  • минимальный первоначальный взнос 20%;
  • сумма не превышает 1 млн. рублей (может меняться в разные периоды);
  • период кредитования до трёх лет (в некоторых случаях до 5 лет).

Внимание! В связи с макро- и микрофинансовыми изменениями экономики перечень банков с пониженной процентной ставкой по кредиту на приобретение ТС может меняться. Актуальную информацию следует уточнять на официальном сайте кредитора.

Как найти лучшие условия для автокредитования?

Займы на приобретение транспортного средства предлагаются многими банками. Для привлечения клиентов процентные ставки имеют усреднённую величину и являются рекламой. В зависимости от платёжеспособности клиентов все эти параметры могут меняться. Первичную ознакомительную информацию всегда можно получить через специальные онлайн-сервисы. Самый крупный финансовый гипермаркет с актуальной информацией – портал banki.ru, на котором есть возможность осуществления подбора автокредита. В специальной форме указываются необходимые параметры местоположения, суммы кредитования, желаемой модели, срок кредитования.

Читайте также:  Самый выгодный потребительский кредит в СПб

Предложения на банки ру

Система анализирует предложения и выдаёт перечень подходящих кредитных учреждений.

предложения банков

Но это только предварительные сведения, которые уточняются при обращении непосредственно в банк. Здесь же есть предложения по онлайн-заявкам на кредиты с маленькой процентной ставкой.

Другим информационным порталом является сайт «Сравни.ру» (sravni.ru). Предлагаемые варианты носят ознакомительный характер, но значительно упрощают поиск.

портал сравни ру

Альтернативные варианты

Прежде чем оформлять сделку необходимо изучить все варианты предоставления займа, оценить преимущества и недостатки.

Важно! На банковских порталах есть кредитные калькуляторы, которые позволят оценить свой финансовый потенциал и рассчитать ежемесячные платежи.

Потребительский займ

В отличие от автокредитов потребительские аналоги не являются целевыми, не требуют строгой отчётности. Всегда можно найти банки с маленькой процентной ставкой, не требующие первоначальный взнос и оформление страховки КАСКО. Предложений на кредитном рынке много. Величину займа и процентов определяет кредитор. Потенциальному заёмщику необходимо:

  1. Выбрать модель авто.
  2. Подать онлайн-заявки в разные банки или посетить их физические офисы.
  3. После подтверждения выбрать вариант с наиболее лояльными требованиями.
  4. Собрать пакет документов.
  5. При поступлении денег осуществить покупку.

При высокой платежёспособности и официальном заработке подобрать выгодный заём несложно. В первую очередь следует обратиться в свой банк, где начисляется зарплата. Преимущества потребительского кредита очевидны:

  • экономия на страховке КАСКО;
  • транспортное средство не является залоговым после приобретения.

К минусам относится необходимость поиска созаёмщика или поручителя при высокой стоимости авто. Допускается залог имущества или недвижимости.

Приобретение автомобиля у дилера

В некоторых случаях целесообразно приобретать ТС в автосалонах. В этом случае важно выбрать компанию с хорошей репутацией, которая сотрудничает с банковскими структурами. Предложение будет не самым выгодным, так как основное решение остаётся за банком. Выход из ситуации – обращение к официальному дилеру в своём городе. Процедура упрощается, так как многие компании стараются привлечь клиентов и оформляют рассрочку платежа. Насколько это будет выгодно, зависит от политики предприятия.

Совет! Не следует доверять низким процентам. Это маркетинговый ход для привлечения клиентов. Минимальная величина от 10 до 12%.

Кэптинговые кредитные организации

Крупнейшие компании-производители автопрома для увеличения продаж своей продукции открывают на территории России кэптинговые кредитные учреждения. К примеру, «Банк БМВ», «Тойота банк» и т.д. Эти организации появились относительно недавно, но в убыток себе не работают. Основной «фишкой» их деятельности является кредит под минимальную процентную ставку. В отличие от обычных кредиторов с предоставлением ставок 12-16, они выдают займы без скрытых комиссий под 10% и ниже.

Читайте также:  Как найти помощь в получении кредита с открытыми просрочками

покупка машиныОсобенности выдачи автокредитов:

  1. Предоставить пакет документов, состоящий из водительского удостоверения, паспорта, справки о доходах.
  2. Оформление страховки КАСКО.
  3. Внесение аванса от 40 до 60% стоимости авто.

Кстати! Производитель работает по системе обратного выкупа (buyback), то есть после окончания срока погашения задолженности заёмщик имеет право продать машину автосалону обратно. Затем купить новый автомобиль с доплатой или новым оформлением займа. Если автомобиль устраивает, то он остаётся в собственности.

Основным минусом таких продаж является высокая стоимость на брендовые модели авто. Не все россияне могут позволить себе такую роскошь. Обслуживание с комплектующими деталями будет для многих слишком дорогим. В этих компаниях допускается приобретать машины только соответствующего бренда собственного производства.

ТОП-10 банков

Предложения от финансовых кредиторов постоянно меняются, уменьшаются ставки по займам в акционный период. На 2018 год рейтинг ТОП-10 лучших банков в порядке возрастания выглядит следующим образом:

  1. «Генбанк» – ориентирован на жителей Крыма от 14 %. Универсальный кредитор, есть возможность приобретения новой и поддержанной машины. Заёмные средства от 100 тыс. до 3 млн. рублей до 7 лет. Допустимо досрочное погашение. Начальный взнос 20-30 процентов. При внесении половины стоимости авто даётся беспроцентная рассрочка на 3 года. Обязательные условия – зарплату получать в «Генбанке», иметь страховку КАСКО.
  2. «Санкт-Петербург» – без первоначального взноса от 10,3%. Сумма от 60 тыс. до 4 млн. рублей при внесении 10 процентов. Без предоплаты ставка увеличивается до 14,4%. Параметры кредитования зависят, есть страховка или нет. Максимальный период погашения до 7 лет.
  3. «ЮниКредит» – от 10,8%. Автокредитование является специализацией организации. Имеется большое количество программных продуктов с разными суммами, которые зависят от платёжеспособности клиентов. Начальный взнос от 20 процентов сроком до 7 лет. Для малых займов оформляется экспресс-кредит.
  4. «Россия» – от 11,5% для зарплатных клиентов. Предлагается программа «Авто возможность» на приобретение новой машины от 100 тыс. до 5 млн. руб. Первый взнос – 20%. Ставка по займу меняется в зависимости от срока погашения.
  5. «Союз» – лучшие предложения для приобретения ГАЗ от 10,7%. Автозаймы не имеют множество программ, но выгодны для многих клиентов. Максимальные инвестиции до 3 млн. руб. с периодом погашения до 7 лет. Начальный взнос 15%.
  6. «Сетелем» – от 8,31% по партнёрской программе, является «дочкой» Сбербанка. Специализируется на автокредитовании. Стандартная ставка 12,6%, максимальная величина инвестиций зависит от марки ТС. Есть возможность оформления займа через партнёрские программы с минимальными процентами. Начальный взнос двадцать процентов. Обязательно оформление КАСКО.
  7. «Уралсиб» – от 9,9 процентов по партнёрской программе «Автопартнёр» для приобретения машин LADA. Для новых и поддержанных автомобилей проценты выше. Максимальная величина до трёх миллионов.
  8. «Центр-Инвест» – от 9,5 процентов по льготной программе. Считается лучшим предложением при условии внесения половины стоимости. Есть альтернативные предложения с периодом до семи лет. Параметры меняются в зависимости от цены на ТС. Разработана льготная программа госсубсидирования.
  9. «ВТБ» – лучшее предложение от 9,1%. Большое количество программных продуктов для любых типов машин. Имеются специальные предложения со ставкой 5,5%. На общих основаниях лучшей является «АвтоПривилегия» до 7 миллионов рублей. Требуется: КАСКО, страховка жизни, пакет «Автолюбитель».
  10. Сбербанк – от 13,5%, считается самым надёжным. С 2015 года все операции по автокредитам выполняются в дочернем «Сетелем». При внесении трети стоимости разрешено оформлять займ без подтверждения доходов и официального заработка. Много разных предложений до 5 миллионов рублей. На выбор машины даётся до трёх месяцев, страхование – обязательной процедурой.
Читайте также:  Можно ли взять кредит без официального трудоустройства

Рейтинг кредитных учреждений может изменяться благодаря периодически проводимым акциям.

Выводы

Автокредитование пользуется популярностью у россиян. Есть несколько вариантов получения инвестиций на выгодных условиях. Преференции можно получить, представив справки об официальном доходе, наличии поручителей или созаёмщиков, а также залоговом имуществе. В каждом случае подход будет индивидуальным.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *