Кредиты        15 августа 2018        0

Что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта?

Количество кредитных организаций увеличивается ежегодно, так как растет спрос среди физических лиц на различные займы. В связи с этим финансовые учреждения начали создавать кредитные продукты для граждан с разными потребностями: ипотека, кредитная карта, автокредит. Но не все пользователи могут ответить на вопрос, что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта, — так как не понимают разницу.

Потребительский кредит

Необходимость в таком продукте возникает тогда, когда у гражданина есть конкретная цель, но не хватает денег. Например, покупка бытовой техники или авто. Однако многие банковские учреждения предлагают нецелевые займы, которые можно тратить на любые нужды. Такая модель кредитования получила большую популярность, хотя условия по нецелевым займам обычно более жесткие.

Схема получения потребительского кредита

Справка. Потребительский кредит — это целая разновидность банковских продуктов, поэтому нельзя дать четкое определение. Чаще всего под потребительским кредитом понимается стандартный заём. Денежные средства выдаются на определенный промежуток времени под проценты, а в рамках договора кредитования клиент ежемесячно или чаще выплачивает финансовой организации сумму, которая покрывает часть долга и проценты по нему.

Преимущества потребительского кредита

Потребительские займы привлекают граждан за счет своих условий. В зависимости от конкретного продукта они могут меняться, но к общим преимуществам потребительских займов относятся:

Кредитный отдел в магазине бытовой техники

  • возможность оформить кредит не только в банке.Это преимущество рассчитано на целевые займы. Кредитные компании сотрудничают со многими крупными магазинами, турфирмами и другими организациями, занимающимися продажей услуг. Если клиент планирует купить пылесос, ему не требуется идти в отделение банка, так как кредитный отдел есть в магазине. Необходимо лишь выбрать банк-партнер и дождаться одобрения заявки. Все документы отправляются сотрудниками магазина, а договор подписывается на месте;
  • возможность получения денег наличными без комиссий. Чаще всего целевые займы не требуют обналичивания. Кредитор просто переводит необходимую сумму на счет магазина. Однако допускаются варианты и с получением наличных, например, для нецелевых займов. В таком случае после подписания контракта на потребительский кредит клиент получает всю сумму наличными. Эта услуга бесплатна, поэтому не будет учтена в виде процентов или других типов переплат. Часто при выборе, что лучше: кредит наличными или кредитная карта, — выбирается первый вариант из-за отсутствия комиссий за операции;
  • простота взаимодействий.Отношения между заимодавцем и клиентом, который получил потребительский кредит, довольно просты. Гражданин обязывается ежемесячно в обозначенный срок вносить плату. Банк создает расчетную схему на весь срок пользования средствами. Сразу после внесения последнего платежа кредит будет закрыт. Необходимо лишь придерживаться этой схемы и проблем не возникнет;
  • возможность получения значительных сумм. Банки обращают внимание на финансовую состоятельность пользователя, однако это при получении потребительского кредита расчет идет на несколько лет вперед. Поэтому даже при сравнительно невысокой зарплате гражданин может получить более 600 тысяч при первом обращении.
Читайте также:  Как срочно получить кредит по паспорту в день обращения

Недостатки метода кредитования

Нередко получение потребительских займов связано с рядом неудобств. Чаще всего они зависят от конкретного учреждения, поэтому заемщики предпочитают выбирать крупные финансовые организации. Основным недостатком этого метода кредитовая является то, что он не гибкий. Это отражается на:

  • досрочном погашении, так как эту услугу предлагают не везде;
  • отсчете процентов с момента получения денег, а не после их траты;
  • возможности получить дополнительные средства до выплаты предыдущего кредита.

Обратите внимание! Не во всех банковских организациях отсутствует возможность досрочного погашения. Однако в большинстве случаев она сопряжена в необходимостью подавать заявку и делать перерасчет даже в случаях, если речь идет о частично досрочном погашении.

Что такое кредитная карта?

Кредитка — это удобный инструмент оплаты товаров и услуг. Она представляется собой обычный пластик, однако при его получении на него уже «зачислена» определенная сумма, которой можно пользоваться по своему усмотрению. Кредитную карту можно назвать разновидностью нецелевых займов, хотя есть ряд существенных отличий.

Кредитки разных банков
Справочная информация. Кредитная карточка — это продукт на каждый день, поэтому ее оформляют даже если в этот момент надобности в дополнительных средствах нет. Кроме того процесс получения карты обычно намного более простой. Некоторые банки предлагают оставить заявку на кредитку онлайн, после чего привезут ее на дом или в офис.

Преимущества использования кредитки

Карточка считается финансовой «подушкой», так как может выручить пользователя в любой момент. С этим и связано большинство плюсов продукта:

  • проценты начисляются только за использованные средства.После получения карточки на пользователя не лягут обязательства по выплатам. Он может не трогать карту в течение нескольких месяцев. А соответственно, в этот период не вносятся и проценты. Кроме того не обязательно тратить всю сумму сразу. Из одобренных 100 тысяч рублей можно потратиться всего 20 тысяч. Проценты будут начисляться только на 20 тысяч рублей;
  • льготный период.Почти все банки сейчас предлагают пользоваться кредиткой без оплаты процентов в течение 30-60 дней. Это значит, что после того, как будут израсходованы деньги, клиент может вернуть их в течение льготного периода в том же размере, что и потратил;
  • кредитная линия.Кредитка — это не одноразовый заём, поэтому пользоваться деньгами можно в любой момент без дополнительного одобрения банка. Например, на кредитке есть лимит в 100 тысяч, а клиент решил купить товар на 15 тысяч. Ему не нужно обращаться в банк перед совершением покупки;
  • Увеличение кредитного лимита. Банковские организации не сразу одобряют большие суммы, однако при аккуратном пользовании этот лимит может быть увеличен в несколько раз;
  • Возможность пользоваться деньгами, даже если часть потрачена. Граждане обычно не могут использовать больше 1 кредитки одного банка. Однако в рамках кредитного лимита они могут использовать деньги в любой момент. Например, было одобрено 100 тысяч рублей, потрачено 25 тысяч. Настал день оплаты процентов по кредитке, однако вместо этого гражданин может взять дополнительно 40 тыс. руб. Кроме того, после полного погашения задолженности, гражданин может опять пользоваться картой без дополнительного одобрения суммы.
Читайте также:  Реструктуризация долга при банкротстве физического лица

Недостатки карт

Пользователи сети часто предостерегают от оформления кредиток, так как подобные займы обычно довольно сложно закрыть. Владельцы карточек чувствуют искушения и часто не отдают себе отчета при тратах, ведь всегда есть возможность мгновенно получить дополнительные средства. Из-за такого подхода закрытие карты постоянно откладывается, а долг по ним растет. Есть и другие недостатки:

  • высокие проценты. Процент по кредитке выше, чем за потребительский кредит. Такая политика проводится во всех банках;
  • платное обслуживание.Хотя проценты не нужно платить, если не были потрачены деньги, расходы по ней все же будут. Из-за комиссии за обслуживание не рекомендуется открывать карточку до того, как в ней появится реальная необходимость. Комиссия взимается из основных средств и таким образом формирует долг, по которому будут начисляться проценты;
  • комиссия за снятие наличных.Кредитки используются для безналичной оплаты. Однако деньги можно снять и наличными. В зависимости от банка комиссия за такую операцию составляет до 10%. Остальные транзакции также облагаются платой: перевод денег с кредитки на любую другую карту стоит дороже, чем с дебетовой;
  • невысокая сумма при первом обращении.Большинство банков выдает физическим лицам карточки с лимитом до 300 тысяч рублей. Однако первая карточка обычно имеет запас размером в 1-2 зарплаты пользователя. При частом использовании эта сумма будет увеличена, однако банк оставляет за собой право решать этот вопрос.

Что выгоднее: кредит или <span class=

При выборе, что лучше взять: кредит или кредитную карту, каждый гражданин должен исходить из своих потребностей. Оба варианта имеют свою плюсы и минусы. В плане процентов выгоднее потребительский заём, однако, по кредитке удобней платить и есть возможность сократить расходы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *