Рынок финансовых услуг постоянно расширяется, увеличивается количество организаций, предоставляющих программные продукты по разным процентным ставкам. При такой высокой конкуренции обычному россиянину, неискушённому в особенностях кредитования, сложно выбрать наиболее благоприятный для себя вариант займа и кредитора. Многих интересует, в каком банке и как получить кредит в Екатеринбурге с минимальными временными и денежными затратами?
Достоверность информации
Пестрящие вывески, развешенные по всему городу, предлагающие под низкий выгодный процент любые суммы от разных банков, на деле оказываются многообещающей рекламой. Необходимо понимать, что существует большое количество кредитных программ с определёнными условиями, и для разных клиентов эти параметры могут разительно отличаться. Не всегда заявленная низкая процентная ставка по займу является действительно выгодной и окончательная переплата будет минимальной.
Существует определённый вид скрытых комиссий, дополнительных условий, которые уточняются на официальном сайте каждого кредитора. Для выявления допустимого диапазона процентных ставок уточнить нужно учитывать величину займа, срок погашения и другие факторы. Обратившись в банковское учреждение, следует выяснить такие нюансы:
- Какова процентная ставка, и от каких факторов она зависит. Низкие проценты распространяются на определённую категорию граждан, но для привлечения новых клиентов банк афиширует именно эти значения.
- Условия возмещения долга. График погашения задолженности назначает сам банк по аннуитетной форме, то есть равными долями.
- Обязательно ли страхование жизни. Законодательно необходимым является страховать только недвижимость при ипотеке. Страхование жизни – процедура добровольная, но при этом многие банки повышают процентные ставки. Этот момент должен обязательно учитываться при принятии решения. Сбербанк и ВТБ условия страхования включают в основной договор как приложение.
- Особенности начисления штрафных санкций в случае невыполнения соглашения по кредитному договору. Никто не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, и условия наложения штрафа имеют не последнее значение при выборе кредитора.
Внимание! Если планируется досрочное погашение задолженности, то лучше оформить отказ от приобретения полиса страхования, так как он способствует удорожанию займа и значительной переплате.
Одновременно при отказе оформить страховку заёмщик рискует, что его заявка не будет одобрена. В этом случае придётся либо оплачивать равномерными платежами весь период, либо искать другого кредитора. Многие кредитные учреждения при потребительском кредите в Екатеринбурге ставки сразу закладывают более высокие. Только сравнение предложений разных банков позволит принять верное решение. Особое внимание следует также уделить изучению кредитного договора, условиям, прописанным мелким шрифтом. Под предлогом типового договора работники банка могут включить любые условия, пользуясь юридической неграмотностью граждан. Проблемные моменты возникают и выявляются позже в процессе судебного разбирательства.
Совет! Никогда не ограничивайтесь обращением в одну кредитную организацию. Подавайте заявки в разные банки и выбирайте лучшее для себя предложение.
Как найти для себя подходящий вариант?
Сегодня существует много информационных финансовых порталов, которые объединяют сведения о предложениях кредитных учреждений. К примеру, выгодные потребительские кредиты в Екатеринбурге представлены на портале, Bankiros.ru. Сорок семь предложений от разных кредиторов, и у каждого своя программа.
Важно знать! Некоторые банки специально занижают в рекламе ставки по кредитам для привлечения новых клиентов. Предлагаемые значения адаптированы для определённой категории россиян, поэтому нужно потенциальному заёмщику получать информацию конкретно для себя.
Надёжным порталом с объективной постоянно обновляемой информацией является сайт, Банки.ру (banki.ru).
Здесь задаются основные параметры:
- сумма займа;
- период и срок погашения;
- указать цель;
- подтвердить доход или без подтверждения;
- с поручительством или без него.
Система сама подберёт варианты, соответствующие заданным критериям, а потенциальному заёмщику останется только подать заявки в каждый из банков и выбрать оптимальное предложение.
Для получения более адекватной информации следует также посетить порталы «Мир процентов» и Sravni.ru.
Сведения постоянно обновляются. Такие ресурсы позволяют отобрать наиболее интересные предложения из общего списка, и работать в конкретном направлении.
Критерии, на которые следует обратить внимание
Портал Банки.ру является крупнейшим кредитным гипермаркетом, где сосредоточены все лучшие предложения. Информация на сайте постоянно обновляется. Здесь можно ознакомиться с существующими отзывами клиентов банков, которые помогут выявить завуалированные моменты и принять окончательное решение. Необходимо помнить, что хвалебные отзывы могут быть написаны на «заказ» и не отражать реальность качества предоставляемых банковских услуг. Негатив может быть написан конкурентами и обиженными заёмщиками. Поэтому потенциальному клиенту следует изучить все мнения.
Решив взять кредит в Екатеринбурге быстро, обратите внимание на сроки принятия решения. В некоторых случаях, когда деньги нужны очень срочно, процесс ожидания является негативным фактором. Преимущество можно отдать тем кредиторам, которые готовы рассмотреть первичную информацию в режиме онлайн. В этом случае подаётся сразу несколько заявок, а потом из откликнувшихся кредиторов отбирается лучшее предложение. Учитывать следует близость расположения отделения банка к месту постоянной регистрации заёмщика, хотя сегодня многие вопросы погашения задолженности быстро решаются с помощью интернет-банкинга.
Стремление получить займ быстро под выгодно низкий процент вполне понятно. Как показывает практика, для выполнения такого условия заёмщик также должен соответствовать определённым критериям, иметь безупречную репутацию и кредитную историю. Лучшие предложения по кредитам могут получить участники и держатели карт зарплатных проектов. Действительно, кредитор всегда может взыскать нужную сумму из зарплаты клиента. Одновременно на положительное решение банка влияет:
- уровень доходов потенциального клиента;
- наличие существующих кредитов;
- кредитная история;
- имущественное положение клиента.
Без подтверждения официального заработка рассчитывать на выгодные условия кредитования не приходится.
Нюансы некоторых кредитов
В зависимости от суммы, которая необходима для решения проблемы, кредиторы могут предложить воспользоваться кредитным пластиком или получить наличные. При небольших суммах необходимого кредита пластиковая карточка позволяет решить быстро все проблемы, а наличие льготного периода избавит от уплаты процентов. При оформлении пластика следует обращать внимание на такие позиции, как:
- процент при обналичивании средств;
- длительность льготного периода;
- бонусы и привилегии держателям карточек.
Нередко бывают случаи, когда по рекомендации конкретного клиента обращаешься в банк, а условия кредитования предлагаются совершенно иные. Выяснение причин констатирует факт, что у клиента, давшего рекомендацию, отсутствуют иждивенцы – дети, и процентная ставка совершенно другая. Отсюда напрашивается сам собой вывод: не верьте рекламе, а при необходимости выясняйте условия конкретно для себя.
Выводы
Существует несколько адекватных интернет-порталов, отражающих реальное положение на финансовом рынке кредитования. И если необходимо оформить потребительский кредит, то обращайтесь сразу в несколько кредитных учреждений, и выбирайте лучшее для себя. Рекламные процентные ставки нередко не соответствуют действительности.
