Кредиты        23 июля 2018        0

Где самый выгодный потребительский кредит: обзор и сравнение

Потребительский кредит стал неотъемлемой частью жизни людей. Гораздо проще занять деньги у банка, чем копить в течение длительного времени. Но кредитные организации, пользуясь популярностью денежных займов среди населения, стали завышать суммы процентов по ссудам. Поэтому возникает вопрос, в каком банке выгоднее взять потребительский кредит.

Сбербанк

Это основной российский банк. Он предлагает клиентам два вида потребительских кредитов: на любые цели и для лиц, имеющих личное подсобное хозяйство

Заем на любые цели

Условия кредита от Сбербанка

Он предоставляется всем желающим на следующих условиях:

  1. Процент от 11,4%.
  2. Срок – не более 60 месяцев.
  3. Сумма до 5 миллионов рублей.

Ставка 11.4% действует только на займы полученные через сервис «Сбербанк Онлайн», при личном обращении в филиал банковской организации она будет больше на 0,5%. Кроме того, уровень процентной ставки зависит и от размера займа. Если его размер не больше 300 тысяч рублей, то годовая ставка будет 13.4%, от 300 тысяч до 1 миллиона – 12.4, и при сумме больше 1 миллиона – 11,4.

Совет. Для того чтобы подать заявление для получения денежных средств, человек должен предоставить паспорт гражданина РФ, со сведениями о прописке, справку о доходах и трудовую книжку. Если он получает зарплату на карту Сбербанка, то для подачи заявления достаточно паспорта.

По отношению к заемщикам ЦБ  предоставляет определенные требования:

  1. Заемщик должен быть старше 21, или старше 18, если он получает пенсионные выплаты или заработную плату на карту Сбербанка, но при этом младше 65 лет.
  2. Стаж работы на действующем месте работы  не меньше 3 месяцев для клиентов банковской организации, и не меньше 6 для остальных. При этом общий трудовой стаж должен быть не меньше 6 и 12 мес. соответственно.

Решение по заявке Сбербанк принимает в течение двух рабочих дней, этот срок может быть увеличен. Сами денежные средства предоставляются не наличными, а переводом на банковскую карту, который потом можно будет обналичить без комиссии.

Факт. ЦБ предлагает одну из самых низких процентных ставок, потому что находится на финансовой поддержке государства. В случае банкротства из государственного бюджета будет выделены деньги, на стабилизацию ситуации.

Кредит для лиц, имеющих подсобное хозяйство

Предоставляется для людей, которые владеют личным фермерским хозяйством.

Читайте также:  Как получить кредит в Россельхозбанке для пенсионеров без поручителей

Условия:

  1. Размер – не более 1,5 миллионов на одно хозяйство.
  2. Срок рассматривается индивидуально.
  3. Ставка – 17%.

подать заявление на рассмотрение заемщик должен предоставить:

  • паспорт, с отметкой о прописке;
  • справку о доходах;
  • трудовую книжку;
  • документы, подтверждающие наличие личного подсобного хозяйства.

Примечание. При этом возраст человека, претендующего на получение денежных средств, должен быть от 21 до 75 лет.

Тинькофф

Эта банковская организация предоставляет три варианта займа, и относится к тем, где выгоднее брать кредит наличными.

Предложения от Тинькофф

Кредит без залога

Условия:

  1. Размер до 1 миллиона рублей.
  2. Срок до 36 месяцев.
  3. Ставка от 12%, рассчитывается индивидуально после обращения.

Для получения денежных средств в этом случае достаточно предоставить только паспорт, не надо даже справки о доходах. При этом рассмотрение заявки проходит в течение одного рабочего дня. Если банковская организация одобрит заявку, заемщик не обязан лично приходить в офис для оформления договора, к нему может бесплатно выехать курьер с банковской картой, на которую будет начислены деньги, и документами.

Тинькофф при досрочном погашении долга с процентами может рассмотреть заявление заемщика на пересчет процентной ставки и вернуть переплату.

Под залог автомобиля

Условия:

  1. Сумма до 3 миллионов, чаще всего она составляет 80% от стоимости залогового автомобиля;
  2. Срок до 5 лет;
  3. Процентная ставка от 11%.

В этом случае денежные средства предоставляются при регистрации автомобиля в качестве залога, при этом залоговая машина может принадлежать другому человеку, главное, чтобы он был согласен предоставить ее. Требования к транспортному средству: исправность и возраст до 15 лет. ПТС во время выплаты долга остается у владельца автомобиля.

Для оформления понадобится паспорт, ПТС и СТС. Единственное требование к заемщику его возраст должен быть от 18 до 70 лет.

Заявка оформляется через сайт, после чего в течение одного рабочего дня кредитный менеджер принимает решение. Лично приезжать для получения денег не надо, курьер привезет договор и банковскую карту, на которую после проверки всех документов и регистрации залога будет начислены денежные средства.

Единственным минусом этого кредита является то, что получить крупную сумму денег можно, только если оставить в качестве гарантии дорогой автомобиль. Потому что в большинстве случаев размер полученных денег составляет не больше 80% от рыночной стоимости залоговой машины.

Читайте также:  Самый выгодный кредит на потребительские нужды в Беларуси

Под залог квартиры

Если вас интересует, в каком банке выгодно брать кредит наличными, то эта организация одна из лучших.

Условия:

  1. Сумма до 15 миллионов рублей.
  2. Срок до 15 лет.
  3. Процент от 9,9%.

В этом случае можно получить деньги на выгодных условиях, но для этого заемщик должен владеть квартирой, которую предоставит в залог. Во время выплаты долга, если происходит его своевременное погашение квартира остается в собственности владельца. Требование по возрасту клиента от 18 до 70 лет.

Обратите внимание!Для оформления кредита необходимо оставить в залог именно квартиру в многоквартирном доме. Другие виды недвижимости не подходят.

Для заключения договора понадобятся паспорт и СНИЛС.

После одобрения заявки, приезжает  курьер с договором и банковской картой. Деньги будет переведены на карту после проверки всех бумаг и регистрации залога в Росреестре. При этом, человеку не надо оформлять все документы самостоятельно, менеджеры Тинькофф сами заполнят договора, заплатят государственную пошлину и подадут заявление на передачу квартиры в залог. От клиента нужно только согласие на их действия, все остальное будут делать профессионалы. Это самый лучший сервис, из существующих в России.

ВТБ

Условия:

  1. Сумма до 5 миллионов для зарплатных клиентов банка, или до 3 миллионов для остальных.
  2. Срок до 7 лет.
  3. Ставка от 12,5 до 13,5% при размере займа более 500 тысяч рублей, при меньшей сумме от 13,5 до 19,9.

Все нюансы оформления обговариваются индивидуально с каждым клиентом в зависимости от его заработка, стажа, наличия недвижимости и других параметров. Решение о предоставлении денег принимается через несколько часов после подачи заявки, без длительного ожидания.

Условия от ВТБ

К минусам этого кредита можно отнести большие переплаты при взятии в долг небольших сумм, процентная ставка в ВТБ больше, чем в остальных банках. Также достаточно плохо, что нюансы займа обговариваются только при оформлении договора, раньше их узнать нельзя. Хотя, например, в Сбербанке можно заранее узнать все условия в кредитном калькуляторе на сайте.

РоссельхозБанк

Условия:

  1. Срок до 7 лет для зарплатных клиентов, до 5 л для остальных.
  2. Сумма до 1,5 миллионов.
  3. Процентная ставка от 10,0%.

Россельхозбанк рассматривает заявление на получение денег в течение трех рабочих дней, после чего оповещает человека о своем решении. Чтобы подать заявку, необходимо предоставить справку о доходах, паспорт и трудовую книжку.

Читайте также:  Самый выгодный потребительский кредит в СПб

Требования к заемщикам:

  • возраст от 23 до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации на территории России;
  • стаж работы на действующем месте работы от 6 месяцев при общем стаже от 12.

Деньги предоставляются переводом на банковскую карту после того, как произойдет оформление договора.

Предложение от РоссельхозБанка

Полезно. В этой организации предоставляют наиболее выгодные условия на займы малых размеров. Процентная ставка на сумму до 300 тысяч рублей и сроком более 12 месяцев составляет 16.75%. Также выгодные условия предоставляются людям, которые владеют личным фермерским хозяйством. О них можно узнать при личном обращении в офис или по телефонам горячей линии.

Сравнение условий предоставления займа

Максимальную сумму займа предоставляет Тинькофф, но для его получения необходимо предоставить в залог квартиру в многоквартирном доме. Все документы оформляют представители организации самостоятельно в Росреестре, они же и оплачивают государственную пошлину, клиент в этом не задействован.

Тинькофф также в сравнении с остальными выигрывает по комфорту для заемщика. Заявка на рассмотрение подается онлайн, организация ее рассматривает в течение одного рабочего дня, после чего курьер с договором и картой приезжает к клиенту домой. Человеку не надо лично посещать офис банка. Кроме того, это единственный банк в котором денежные средства в долг предоставляются лицам от 18 лет, при этом им не обязательно иметь стаж работы и предъявлять справку о доходах.

Если отвечать на вопрос «Где самый выгодный потребительский кредит», то это опять Тинькофф — процентная ставка по кредиту при залоге квартиры 9.9. Это на 0.1% меньше, чем в РоссельхозБанке и на 1.5 меньше, чем в Сбербанке.

Единственным недостатком этой кредитной организации является требование квартиру или машину для получения крупных сумм. Если необходимо получить более 5 миллионов рублей, но нет возможности оставить залог в банке, то лучшие условия кредита наличными предлагает Сбербанк. А для малых займов, размером до 300 тысяч рублей, больше подходят Россельхозбанк и Сбербанк.

В целом наиболее выгодно брать денежные средства в организации, где вы получаете заработную плату. Так как они предоставляют своим клиентам выгодные варианты получения денежных средств, также им открыт доступ к акциям и специальным предложениям.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *