Потребительский кредит стал неотъемлемой частью жизни людей. Гораздо проще занять деньги у банка, чем копить в течение длительного времени. Но кредитные организации, пользуясь популярностью денежных займов среди населения, стали завышать суммы процентов по ссудам. Поэтому возникает вопрос, в каком банке выгоднее взять потребительский кредит.
Сбербанк
Это основной российский банк. Он предлагает клиентам два вида потребительских кредитов: на любые цели и для лиц, имеющих личное подсобное хозяйство
Заем на любые цели
Он предоставляется всем желающим на следующих условиях:
- Процент от 11,4%.
- Срок – не более 60 месяцев.
- Сумма до 5 миллионов рублей.
Ставка 11.4% действует только на займы полученные через сервис «Сбербанк Онлайн», при личном обращении в филиал банковской организации она будет больше на 0,5%. Кроме того, уровень процентной ставки зависит и от размера займа. Если его размер не больше 300 тысяч рублей, то годовая ставка будет 13.4%, от 300 тысяч до 1 миллиона – 12.4, и при сумме больше 1 миллиона – 11,4.
Совет. Для того чтобы подать заявление для получения денежных средств, человек должен предоставить паспорт гражданина РФ, со сведениями о прописке, справку о доходах и трудовую книжку. Если он получает зарплату на карту Сбербанка, то для подачи заявления достаточно паспорта.
По отношению к заемщикам ЦБ предоставляет определенные требования:
- Заемщик должен быть старше 21, или старше 18, если он получает пенсионные выплаты или заработную плату на карту Сбербанка, но при этом младше 65 лет.
- Стаж работы на действующем месте работы не меньше 3 месяцев для клиентов банковской организации, и не меньше 6 для остальных. При этом общий трудовой стаж должен быть не меньше 6 и 12 мес. соответственно.
Решение по заявке Сбербанк принимает в течение двух рабочих дней, этот срок может быть увеличен. Сами денежные средства предоставляются не наличными, а переводом на банковскую карту, который потом можно будет обналичить без комиссии.
Факт. ЦБ предлагает одну из самых низких процентных ставок, потому что находится на финансовой поддержке государства. В случае банкротства из государственного бюджета будет выделены деньги, на стабилизацию ситуации.
Кредит для лиц, имеющих подсобное хозяйство
Предоставляется для людей, которые владеют личным фермерским хозяйством.
Условия:
- Размер – не более 1,5 миллионов на одно хозяйство.
- Срок рассматривается индивидуально.
- Ставка – 17%.
подать заявление на рассмотрение заемщик должен предоставить:
- паспорт, с отметкой о прописке;
- справку о доходах;
- трудовую книжку;
- документы, подтверждающие наличие личного подсобного хозяйства.
Примечание. При этом возраст человека, претендующего на получение денежных средств, должен быть от 21 до 75 лет.
Тинькофф
Эта банковская организация предоставляет три варианта займа, и относится к тем, где выгоднее брать кредит наличными.
Кредит без залога
Условия:
- Размер до 1 миллиона рублей.
- Срок до 36 месяцев.
- Ставка от 12%, рассчитывается индивидуально после обращения.
Для получения денежных средств в этом случае достаточно предоставить только паспорт, не надо даже справки о доходах. При этом рассмотрение заявки проходит в течение одного рабочего дня. Если банковская организация одобрит заявку, заемщик не обязан лично приходить в офис для оформления договора, к нему может бесплатно выехать курьер с банковской картой, на которую будет начислены деньги, и документами.
Тинькофф при досрочном погашении долга с процентами может рассмотреть заявление заемщика на пересчет процентной ставки и вернуть переплату.
Под залог автомобиля
Условия:
- Сумма до 3 миллионов, чаще всего она составляет 80% от стоимости залогового автомобиля;
- Срок до 5 лет;
- Процентная ставка от 11%.
В этом случае денежные средства предоставляются при регистрации автомобиля в качестве залога, при этом залоговая машина может принадлежать другому человеку, главное, чтобы он был согласен предоставить ее. Требования к транспортному средству: исправность и возраст до 15 лет. ПТС во время выплаты долга остается у владельца автомобиля.
Для оформления понадобится паспорт, ПТС и СТС. Единственное требование к заемщику его возраст должен быть от 18 до 70 лет.
Заявка оформляется через сайт, после чего в течение одного рабочего дня кредитный менеджер принимает решение. Лично приезжать для получения денег не надо, курьер привезет договор и банковскую карту, на которую после проверки всех документов и регистрации залога будет начислены денежные средства.
Единственным минусом этого кредита является то, что получить крупную сумму денег можно, только если оставить в качестве гарантии дорогой автомобиль. Потому что в большинстве случаев размер полученных денег составляет не больше 80% от рыночной стоимости залоговой машины.
Под залог квартиры
Если вас интересует, в каком банке выгодно брать кредит наличными, то эта организация одна из лучших.
Условия:
- Сумма до 15 миллионов рублей.
- Срок до 15 лет.
- Процент от 9,9%.
В этом случае можно получить деньги на выгодных условиях, но для этого заемщик должен владеть квартирой, которую предоставит в залог. Во время выплаты долга, если происходит его своевременное погашение квартира остается в собственности владельца. Требование по возрасту клиента от 18 до 70 лет.
Обратите внимание!Для оформления кредита необходимо оставить в залог именно квартиру в многоквартирном доме. Другие виды недвижимости не подходят.
Для заключения договора понадобятся паспорт и СНИЛС.
После одобрения заявки, приезжает курьер с договором и банковской картой. Деньги будет переведены на карту после проверки всех бумаг и регистрации залога в Росреестре. При этом, человеку не надо оформлять все документы самостоятельно, менеджеры Тинькофф сами заполнят договора, заплатят государственную пошлину и подадут заявление на передачу квартиры в залог. От клиента нужно только согласие на их действия, все остальное будут делать профессионалы. Это самый лучший сервис, из существующих в России.
ВТБ
Условия:
- Сумма до 5 миллионов для зарплатных клиентов банка, или до 3 миллионов для остальных.
- Срок до 7 лет.
- Ставка от 12,5 до 13,5% при размере займа более 500 тысяч рублей, при меньшей сумме от 13,5 до 19,9.
Все нюансы оформления обговариваются индивидуально с каждым клиентом в зависимости от его заработка, стажа, наличия недвижимости и других параметров. Решение о предоставлении денег принимается через несколько часов после подачи заявки, без длительного ожидания.
К минусам этого кредита можно отнести большие переплаты при взятии в долг небольших сумм, процентная ставка в ВТБ больше, чем в остальных банках. Также достаточно плохо, что нюансы займа обговариваются только при оформлении договора, раньше их узнать нельзя. Хотя, например, в Сбербанке можно заранее узнать все условия в кредитном калькуляторе на сайте.
РоссельхозБанк
Условия:
- Срок до 7 лет для зарплатных клиентов, до 5 л для остальных.
- Сумма до 1,5 миллионов.
- Процентная ставка от 10,0%.
Россельхозбанк рассматривает заявление на получение денег в течение трех рабочих дней, после чего оповещает человека о своем решении. Чтобы подать заявку, необходимо предоставить справку о доходах, паспорт и трудовую книжку.
Требования к заемщикам:
- возраст от 23 до 65 лет;
- наличие постоянной регистрации на территории России;
- стаж работы на действующем месте работы от 6 месяцев при общем стаже от 12.
Деньги предоставляются переводом на банковскую карту после того, как произойдет оформление договора.
Полезно. В этой организации предоставляют наиболее выгодные условия на займы малых размеров. Процентная ставка на сумму до 300 тысяч рублей и сроком более 12 месяцев составляет 16.75%. Также выгодные условия предоставляются людям, которые владеют личным фермерским хозяйством. О них можно узнать при личном обращении в офис или по телефонам горячей линии.
Сравнение условий предоставления займа
Максимальную сумму займа предоставляет Тинькофф, но для его получения необходимо предоставить в залог квартиру в многоквартирном доме. Все документы оформляют представители организации самостоятельно в Росреестре, они же и оплачивают государственную пошлину, клиент в этом не задействован.
Тинькофф также в сравнении с остальными выигрывает по комфорту для заемщика. Заявка на рассмотрение подается онлайн, организация ее рассматривает в течение одного рабочего дня, после чего курьер с договором и картой приезжает к клиенту домой. Человеку не надо лично посещать офис банка. Кроме того, это единственный банк в котором денежные средства в долг предоставляются лицам от 18 лет, при этом им не обязательно иметь стаж работы и предъявлять справку о доходах.
Если отвечать на вопрос «Где самый выгодный потребительский кредит», то это опять Тинькофф — процентная ставка по кредиту при залоге квартиры 9.9. Это на 0.1% меньше, чем в РоссельхозБанке и на 1.5 меньше, чем в Сбербанке.
Единственным недостатком этой кредитной организации является требование квартиру или машину для получения крупных сумм. Если необходимо получить более 5 миллионов рублей, но нет возможности оставить залог в банке, то лучшие условия кредита наличными предлагает Сбербанк. А для малых займов, размером до 300 тысяч рублей, больше подходят Россельхозбанк и Сбербанк.
В целом наиболее выгодно брать денежные средства в организации, где вы получаете заработную плату. Так как они предоставляют своим клиентам выгодные варианты получения денежных средств, также им открыт доступ к акциям и специальным предложениям.