Покупка автомобиля с привлечением заемных средств банка сегодня один из самых востребованных способов кредитования. Но большинство кредитных организаций требуют от заемщика наличия собственных денежных средств в размере 15-30% от стоимости машины. Это служит гарантией платежеспособности клиента.
Но не каждый гражданин способен накопить 200-300 тысяч. Поэтому люди хотят взять автокредит без первоначального взноса.
Особенности кредитования
В отличие от потребительской ссуды, автокредит – это заём денег под обеспечения автомобиля. Оригинал ПТС остается в залоге у банка до момента полного погашения задолженности.
Собственник не может продать, заложить или поменять машину пока погашает кредит без согласия банка. Так как это заём с дополнительными гарантиями, банк предлагает более привлекательные ставки, чем по потребительскому кредиту.
При этом кредитор может выдвигать требование по обязательному страхованию залогового имущества – КАСКО.
Важно знать: Если клиент хочет взять автокредит без первоначального взноса, то такой заём обойдется на 3-5% дороже, чем кредитование с первоначальным взносом.
Требования к заемщику
В связи с тем, что банк несет повышенный риск, то и требования к заемщику предъявляются более жесткие:
- возраст от 21 года;
- гражданство РФ;
- прописка в регионе присутствия банка;
- официальное трудоустройство свыше 1 года;
- подтверждение заработной платы;
- доход должен превышать размер ежемесячного платежа не менее чем в 2 раза;
- возможно привлечение поручителей;
- страхование жизни и здоровья заемщика;
- положительная кредитная история.
По своему усмотрению кредитные организации могут выдвигать дополнительные требования.
Банковские предложения
Крупные кредитные организации не предлагают заемщикам программы по кредитованию на покупку автомобиля без первоначального взноса.
Взять выгодный авто кредит без первоначального взноса можно в следующих банках:
- «Зенит»;
- «ВТБ»;
- «Восточный»;
- «Оранжевый»;
- «Севергазбанк»;
- «Хоум Кредит».
Есть и другие кредитно-финансовые учреждения, предлагающие автокредиты без первоначального взноса, но ставки у них превышают 20% годовых.
Банк «Зенит»
Кредитная организация разработала две программы автокредитования:
- новый автомобиль;
- машина с пробегом.
Приобрести новый автомобиль иностранного или отечественного производства без первоначального взноса можно только у официальных дилеров. Ставка от 10,4% годовых, максимальная сумма 6,5 миллионов рублей, срок от 2 до 7 лет.
«Зенит» не требует первоначальный взнос только при сумме кредита до 3 миллионов рублей. Акция распространяется только на автосалоны-партнеры банка.
Автомобиль с пробегом можно купить в салоне официального дилера, под 12,4% годовых, на срок до 7 лет. Максимальный размер ссуды на поддержанное авто – 3,5 миллиона рублей.
При отказе от личного страхование проценты за пользование заемными средствами увеличиваются на 3 пункта, при отсутствии КАСКО – на 1,5%.
Заём погашается ежемесячно, равными долями. За досрочную выплату долга штрафные санкции не предусмотрены.
«ВТБ»
Кредитор предлагает программу «Свобода выбора» по выгодному кредиту на авто без первоначального взноса на покупку у физического лица машины с пробегом.
При оформлении страхования жизни и здоровья заемщика ставка составляет всего 9,9%, без покупки полиса – 12,9%. Размер займа от 100 тысяч, период кредитования до 5 лет.
Справка: Отсутствие первоначального взноса распространяется только на автомобили иностранного производства.
При отказе от страхования КАСКО ставка увеличивается на 2 пункта.
На сайте кредитной организации www.vtb.ru можно подать онлайн-заявку на ссуду, а также рассчитать размер ежемесячного платежа, воспользовавшись кредитным калькулятором.
«Восточный»
Кредитор выдает до 1 миллиона рублей на покупку автомобиля с пробегом. Принятие решение по кредиту – 1 день. Период кредитования от 13 до 59 месяцев.
Проценты за пользование заемными средствами устанавливаются для каждого клиента в индивидуальном порядке. Минимальная ставка 19%.
Если в течение месяца после оформления ссуды заемщик не представит в банк ПТС с отметкой ГИБДД о смене собственника, то проценты составят 28% годовых, начиная со второго платежа.
К транспортному средству предъявляются следующие требования:
- категория «В»;
- возраст не старше 10 лет;
- отсутствие обременения.
На сайте банка www.vostbank.ru можно воспользоваться онлайн-сервисом для записи на прием к кредитному специалисту. При получении автокредита обязательно оформление КАСКО на залоговое авто.
«Оранжевый»
Финансовая организация представляет кредитный продукт «Настоящий автолюбитель». Автокредит наличными предназначен для покупки автомобиля с пробегом.
Преимущества кредитора:
- выдача средств наличными;
- бесплатная проверка юридической чистоты авто;
- подготовка документов к сделке.
Автокредит выдается в сумме от 100 тысяч до 2,8 миллионов рублей, на срок до 72 месяцев, под 16,9% годовых. На момент погашения кредита возраст автомобиля в годах должен быть:
- не более 10 для иностранных авто;
- менее 7 для отечественных машин.
Узнать предварительное решение кредитной организации об одобрении или отказе в кредитовании можно в онлайн-режиме на сайте www.bankorange.ru.
«Севергазбанк»
Программа «Автолюкс» является специальным предложением для работников компаний-партнеров на покупку нового отечественного или иностранного транспортного средства.
Автокредит выдается в размере 50-3000 тысяч рублей, на период 6-60 месяцев, минимальная ставка – 11% годовых. При отказе от страхования жизни проценты увеличиваются на 2 пункта, а если не оформить КАКО, то еще на 6 пунктов.
Внимание: «Севергазбанк» предлагает подключить пакет услуг «Кредитные возможности», позволяющий снизить ставку по кредиту и отложить один платеж на месяц.
С подробной информацией о подключении сервиса можно узнать на сайте severgazbank.ru.
«Хоум Кредит»
Банк предлагает получить средства на покупку нового или поддержанного автомобиля по ставке от 14,9% годовых:
- для проверенных клиентов сумма до 1 миллиона рублей на 7 лет;
- новые заемщики могут рассчитывать на 500 тысяч на 60 месяцев.
Оформить заявку можно в банковском отделении или в онлайн режиме на сайте www.homecredit.ru.
После получения денег ПТС остается на руках у заемщика, что позволяет ему продать машину в любой момент, без уведомления кредитора.
Ссуда в автосалоне
Когда клиент покупает новое транспортное средства в салоне у официального дилера, то многие автосалоны предлагают оформить займ без первоначального взноса.
Оформление кредита в салоне обладает рядом преимуществ:
- экономия времени на посещении банков;
- несколько кредиторов на выбор;
- быстрое рассмотрение заявки;
- минимальное количество документов;
- высокий шанс на одобрение ссуды.
Оформление кредита в автосалоне занимает не более 1 дня.
Совет: Перед подписанием договора кредитования нужно ознакомиться со всеми предложениями кредиторов.
Может сложиться ситуация, что клиенту будет одобрена меньшая сумма, чем стоимость выбранного автомобиля. В этом случае ему придется либо доплатить из собственных средств, либо выбрать другую модель автотранспорта.
Некоторые автосалоны выдают займы без первоначального взноса только на конкретные модели автомобилей. Поэтому такую информацию лучше уточнить непосредственно у менеджера салона до момента подачи заявки на кредит.
Для оформления займа в автосалоне потребуется предъявить следующие документы:
- паспорт;
- водительские права;
- военный билет (для мужчин до 27 лет);
- копию трудовой книжки;
- справку 2-НДФЛ.
Банк может запросить дополнительные документы по своему усмотрению. Для повышения шансов на получение автокредита без первоначального взноса можно обратиться в финансовую организацию, на карту которой заемщик получает заработную плату.
Получить автокредит без первоначального взноса возможно как в автосалоне, так и в офисе банка. Для этого нужно иметь высокий доход и положительную кредитную историю. Для уменьшения процентов придется приобрести КАСКО и полис страхования жизни и здоровья заемщика. Это позволит не только снизить ставку, но и обезопасить себя в случае непредвиденных обстоятельств, ДТП или угона.
