Как получить кредит под залог автомобиля и не «вляпаться»?

Любое залоговое имущество при оформлении потребительского кредита служит гарантией возврата заёмных средств. Финансовые организации предоставляют ряд преференций клиенту, среди которых снижение процентной ставки по кредиту. В качестве средства обеспечения может быть не только недвижимость, но и другие ценности. Кредит без справок под залог автомобиля является распространённым явлением, имеет свои преимущества и недостатки, о которых должен знать каждый потенциальный заёмщик, чтобы не «вляпаться».

Суть сделки

Имея автомобиль в хорошем состоянии, владелец может использовать его в качестве залогового движимого имущества. Существует два варианта:

1. Авто забирается на спецстоянку с комплектом документов и находится там до момента возврата займа.
2. В залог оставляется только ПТС, а машиной можно пользоваться, но соблюдать определённые требования. Обеспечить безаварийность езды, поддерживать ТС в хорошем состоянии. Обязательно оформление страховки КАСКО.

Получая быстрый кредит под залог автомобиля, владелец не имеет права распоряжаться собственностью, то есть его дарить, продавать, обменивать на другую модель авто. В случае нарушения кредитных обязательств, невыплат по займу автовладелец теряет машину, которая переходит к займодателю.

Оформлять авто в качестве залога или нет?

Если нужны деньги и их негде взять, то следует получить кредит под залог автомобиля, следуя некоторым рекомендациям, проявляя осторожность при выборе кредитора. Частного инвестора лучше исключить сразу, так как можно быстро лишиться «верного железного коня» и значительно увеличить свой долг. Довериться можно только хорошо знакомому человеку или другу. Лучше предпочесть потребительский кредит под более высокие проценты, чем рисковать имуществом.

Совет! Обращаться необходимо только в проверенные крупные организации. Не доверяйте лёгким обещаниям! Это должно всегда настораживать.

Имущество в качестве залоговой базы следует использовать только в том случае, когда потенциальный заёмщик не может подтвердить свой доход официальными документами. Получить кредит под залог автомобиля можно тремя способами:

• в банковских организациях;
• в МФО, имеющих надёжную репутацию;
• в автоламбардах.

Если выбирать вариант из этих трёх позиций, то самым лучшим является первый. Но не все банки соглашаются выдавать деньги под движимое имущество, особенно имеющее значительный пробег. Поэтому существует ограничение по годам выпуска и моделям, отдаётся предпочтение зарубежным брендам. Модели выпуска до 2002 года даже не рассматриваются.

Оформление займа в банке

Отличительной особенностью ломбардов и МФО является опасность попасть на мошенников, которые активно пользуются финансовой безграмотностью людей и их безвыходностью. Кредит без справок под залог авто лучше всего брать в крупных компаниях и кредитных учреждениях. Несмотря на то, что многие банки предъявляют высокие требования к заёмщику, их цель – не «ободрать» бедного клиента, а получить законный процент за предоставленные услуги. Не будут они портить свою репутацию. Для них важно привлечь как можно больше клиентов.

Оставляя у себя ПТС, банки не собираются отнимать имущество. Они просто страхуют себя от рисков. Для автовладельца взаимоотношения с кредитными организациями является самым безопасным и выгодным под любые процентные ставки по сравнению с МФО и автоламбардом. Преимущества банковского кредитования:

1. В залоге остаётся не сама машина, а только документация на неё. ТС можно пользоваться, но с обременением.
2. Предлагаются выгодные условия кредитования, снижается процентная ставка, которая даёт экономию в тысячи рублей.
3. При наличии залогового имущества можно увеличить срок кредита с уменьшением ежемесячных платежей.
4. Простота оформления займа, требуется меньше справок и документов.
5. Возможность получения ссуды при испорченной кредитной истории.

Следует также помнить о некоторых моментах:

1. Управлять автомобилем без ПТС можно. Никаких сложностей общения с представителями ГИБДД и правоохранительных органов не возникнет. В случае с ДТП, необходимо будет обращение в страховую компанию с копией «паспорта» машины, на которой должна стоять печать банка.
2. Сам владелец не может распоряжаться залоговым имуществом до окончания погашения задолженности, если банк своего согласия не дал.
3. Выделенный залог составит порядка половины стоимости авто, и если не будут регулярными выплаты, то владелец лишается машины за полцены.

Самым главным минус. Всегда есть риск потерять движимое имущество. Грузовой транспорт ещё сложнее оформить в залог. Редко какая организация соглашается на такие условия. Как правило, обращают внимание на модель, пробег, общее состояние. Потребуется провести экспертную оценку стоимости, лучше независимую, тогда владельцу будет проще принимать решение, соглашаться на предложенные условия или нет.

В крупные банки необходимо будет собрать много справок, оформить страхование жизни, КАСКО. Пакет документации для банка:

• паспорт на транспорт;
• свидетельство о его регистрации;
• удостоверение личности заёмщика и дополнительный документ (права или СНИЛС);
• справка, подтверждающая уровень дохода (2-НДФЛ);
• трудовая книжка – копия.

В обязательном порядке проверяется кредитная история и финансовая состоятельность. Перечень банковских учреждений также ограничен. Под залог многие кредиторы предпочитают недвижимость, которая всегда в цене.

В ломбарде

Самым быстрым видом займов с минимальным количеством документов является кредит в автоломбардах. Обещая низкие процентные ставки с оценкой состояния автомобиля, работники ломбарда стараются привлечь клиентов. Но стоит только просрочить один раз платёж, как машина окажется во владении автокредиторов. В ломбарде снисходительно относятся к пакету бумаг, работников совершенно не интересует финансовая состоятельность, достаточно паспорта или доверенности и ПТС.

В МФО

С лёгкостью можно получить кредит под залог ПТС без справок в различных микрофинансовых организациях. Здесь достаточно предъявить удостоверение личности и документацию на автомобиль. Деньги выдаются практически в тот же день. В МФО очень высокие проценты в годовом пересчёте, так как они начисляют ежесуточно. Займы выдаются всем под любые виды машин, в том числе гоночные, грузовые и строительную технику. При первичном обращении человек в редких случаях получает конкретную информацию. Чаще всего можно услышать об индивидуальном подходе. К выбору микрофинансовой организации следует относиться очень тщательно, доверять только хорошо зарекомендовавшим себя компаниям.

Условия для предоставления займа

Каждая кредитная организация предъявляет свои требования к потенциальному заёмщику. Но есть и общие позиции, объединяющие всех. Требования к заёмщику и транспортному средству:

1. Идеальная документация – не должно быть проблем с таможенными службами, криминальных ситуаций. Официально выданное свидетельство о регистрации ТС без подлогов и завуалированных событий.
2. Соответствие технического состояния и возраста автомобиля – принимаются только ТС на ходу и без серьёзных дефектов.
3. Требования к заёмщику, его возрасту (от 21 до 65 лет), наличие гражданства РФ, постоянная регистрации в регионе нахождения кредитора.

Полезно!На официальный заработок обращают внимание только банковские учреждения.

Основные этапы получения ссуды

Существует некоторая обобщённая последовательность действий, которая не зависит от предпочтения, где оформлять ссуду. Этот подход универсален и поможет избежать ошибок. Последовательность действий:

1. Выбрать кредитное учреждение. Определиться, что именно будет: банк, МФО или ломбард. Изучить, какие банки дают кредит под залог автомобиля в городе, где имеется постоянная регистрация, так как этот момент важен при одобрении займа. Следует изучить статус каждой организации. Информация размещена на портале Центробанка РФ (cbr.ru). Ломбарды проверить практически невозможно, но поискать информацию на сайте Налоговой службы (nalog.ru) стоит. Только обязательно выбрать свой регион. Также нужно изучить сам портал потенциального кредитора, почитать отзывы о его деятельности, особенно обратить внимание на отрицательные суждения. По-возможности следует обратиться к профессиональному юристу за помощью для проверки надёжности организации.
2. Подготовить документы.
3. Заказать экспертную оценку ТС, так как кредитор будет стараться эту сумму всегда уменьшить.
4. Заключение договора. Внимательно читать каждый пункт, даже если говорится, что соглашение типовое.

Обратите внимание на:

• итоговую ставку;
• есть ли возможность погашения досрочно;
• какие права имеет собственник машины;
• технология начисления штрафов;
• комиссии и другие дополнительные операции;
• права и обязанности кредитора и заёмщика.

Все эти пункты важны и требуют детального изучения.

Важная информация!Деньги выдаются наличными или перечисляются на карту. Сразу составляется график погашения. На этом этапе можно скорректировать сроки, и соблюдать их обязательно, чтобы исключить дальнейшие проблемы.

Основной список кредитных организаций

Хотя банки не торопятся выделять средства под залог ПТС, их список постоянно изменяется. Поэтому необходимо уточнять актуальную информацию на момент подачи заявки.

Перечень некоторых банков:

1. Совкомбанк – от 18,2% годовых. Есть программа новая машина под залог старой. Возможно оформление на пенсионеров. Официальное трудоустройство, постоянная регистрация, машина в хорошем состоянии – обязательные требования. Сумма отличается по степени километража на машинах: чем меньше наа спидометре, тем больше  денег.
2. Тинькофф банк – наличными до 5 лет. Максимальная сумма — 3 млн. руб от 11%. Вопросы решаются через интернет практически мгновенно. Для оценки авто приезжает эксперт, именно с ним и заключается договор.
3. ВТБ Банк Москвы – ставка от 9,9% годовых. Программы различаются по степени новизны, марки, категорий машины.
4. Альфа-Банк – имеет большое количество обращений по кредитным картам до одного миллиона рублей с разными бесплатными периодами. В некоторых случаях бесплатное годовое обслуживание. Заявка через интернет рассматривается очень быстро. Зарплатным клиентам от 11,99% с погашением в течение пяти лет.

Это перечень не единственных кредиторов. Периодически одни кредитные учреждения сменяют другие.

Выводы

На рынке финансовых услуг существует множество предложений. Прежде чем принимать решение и подписывать договор займа под залог ПТС изучите особенности всех конкурентов. Тогда правильное решение придёт очень быстро.