Кредиты        27 июля 2018        0

Как получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов

Для получения займа в банковском учреждении, как правило, требуется справка формата, установленного законодательством. Но в некоторых случаях можно получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов. Такой вариант используется, если клиент мало зарабатывает,  трудоустроен без официального оформления или вовсе безработный. Привлекателен этот вид кредитования также для частных предпринимателей и  представителей бизнеса.Обеспечение недвижимостью

Важно понимать. До полного исполнения долговых обязательств недвижимость вносится в государственный реестр собственности в обременении. Это значит, что до окончания срока договора проводить любые юридические сделки с этим имуществом нельзя.

При том, что владельцем залоговой недвижимости остается заемщик, он не сможет продать(обменять,подарить) и так далее объект обеспечения. Такие процедуры, как прописка жильцов, сдача в аренду, законная перепланировка – проводятся только с официального одобрения кредитора.

Получить заем, можно только заложив собственное имущество. Максимум, что можно получить при таком кредитовании – это 50-70% от реальной стоимости недвижимого имущества, не более.  Потому предварительно обязательно нужно оценить объект для залога.

Процесс выдачи

Чтобы получить  кредит под залог недвижимости нужно предоставить в выбранный банк следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • удостоверение водителя (если есть);
  • военный билет;
  • документы на имущество;
  • подтверждение права собственности (выписку ЕГРН);
  • технический паспорт на недвижимость;
  • справка об отсутствии обременений;
  • акт проведенной оценки.

Часто банки рекомендуют проверенных специалистов для определения рыночной стоимости объекта, но право выбора эксперта остается за клиентом.

Кредит под жилье

Важно знать.  Допускается предоставление результатов ранее сделанной оценки при условии, что отчет был составлен не больше, чем за 6 месяцев до обращения в банк.

Законодательством установлено, что кредитор вправе требовать страхования объекта залога на весь срок действия соглашения. Поэтому страховой полис также в списке обязательных документов. Другие варианты финансового обеспечения (защита жизни, здоровья, прав на имущества и так далее) применяются по желанию. Тем не менее, если клиент откажется от этих условий, банк может повысить ставку по кредиту.

Вместо справки формата 2-НДФЛ. В банк предоставляются выписки по счетам с оборотом за конкретный период, договора инвестиционных программ или вкладов, подтверждение наличия авто или другой недвижимости кроме закладываемого объекта.

Договор

В соглашении прописывается информация, обязательная к изучению.  Прежде чем подписывать договор, нужно внимательно проверить:

  • итоговую процентную ставку;
  • при каких условиях начисляются штрафы;
  • наличие и размер комиссий за выплату средств;
  • права клиента, как владельца имущества до полного погашения займа;
  • обязанности сторон;
  • применяемые при нарушении соглашения санкции;
  • возможность изменения пунктов в документе в одностороннем порядке.
Читайте также:  «Русфинанс Банк»: кредит наличными - процентная ставка

После проверки всех данных и отсутствия несоответствий с оговоренным предложением, соглашение подписывается представителем банка и клиентом. Есть два варианта выдачи денежных средств по договору. Это открытие личного клиентского счета с последующим переводом суммы займа и получение средств наличными.

Справка. Некоторые банки, обналичивая средства, берут определенный процент, в качестве комиссии.

Требования к залоговому объекту

Чтобы заявка о кредите под залог недвижимости без подтверждения доходов была рассмотрена необходимо, чтобы имущество соответствовало ряду требований:

  • здание не должно быть аварийным, ветхим или под снос;
  • жилье можно использовать по прямому назначению;
  • объекту не присвоен статус архитектурного памятника;
  • не должно быть незаконно сделанных перепланировок;
  • отсутствие нерешенных споров или обременений.

Стоит знать. Кредиторы неохотно принимают в качестве залога квартиры на верхних этажах дома. Для банка более привлекательным объектом является высоко ликвидная недвижимость. Наличие такого имущества существенно повышает вероятность получения ссуды.

Типы недвижимости

На деле чаще всего займы выдаются под обеспечение:

  • квартир;
  • частных домов;
  • коттеджей;
  • дач в престижных районах.

Как было отмечено, главным требованием к объекту является его ликвидность.  Банки не рассматривают в качестве обеспечения дорогостоящие объекты в элитных домах или ветхие строения, поскольку эти варианты будет сложно сбыть.

Кредит без справки о доходах

Также займы не оформляются под залог:

  • комнат в общежитиях;
  • жилья гостиничного типа;
  • деревянных строений;
  • квартир в двухэтажных домах;
  • недостроенных объектов;
  • складских и производственных помещений, не пригодных для жилья.

Самым популярным объектом обеспечения являются квартиры. Если клиент владеет только долей прав собственности, то он может рассчитывать на кредит наличными под залог недвижимости без справок, только при документальном подтверждении согласия остальных долевых участников. Сумма займа составит также не более 50-70% от стоимости принадлежащей ему части.

Читайте также:  Как найти выгодный кредит на авто без первоначального взноса

К залоговым квартирам также есть свои требования:

  • наличие водопровода, электричества и канализации;
  • отсутствие перепланировки.

На практике кредитные организации чаще выдают ссуды под залог квартир в новостройках, сданных в эксплуатацию.

Кредит под земельный участок

Для получения займа под землю, необходимо чтобы участок:

  • находился в пределах населенного пункта;
  • имел кадастровый план, номер и паспорт;
  • был собственностью клиента;
  • не был причислен к заповедникам;
  • располагался в регионе нахождения банковского учреждения.

Для использования участка в качестве залога также проводится обязательная его оценка.

Важно. Теоретически кредит может быть выдан под любое недвижимое имущество, в том числе коммерческие нежилые здания и постройки на участках. Главное, чтобы собственность пользовалась стабильным спросом.

Где получить кредит

Прежде чем принять решение, нужно выяснить, какие банки дают кредит под залог недвижимости, и выбрать самый надежный вариант.  Без справки о размере дохода денежные средства можно получить в Сбербанке и ВТБ 24. Здесь клиентам предлагают приемлемые условия, а также возможность выбрать срок кредитования.

Получить заем также можно в следующих финасовых учреждениях, ставка в процентах:

  • Ренессанс — 15;
  • МКБ (Московский Кредитный банк) – от 14;
  • СКБ — банк – 28,8;
  • Почта банк -14,9.

Предложений достаточно много, тем не менее, только ВТБ 24 и Сбербанк предлагают особые условия для такого вида кредитования. Спецусловия:

  1. Сбербанк

Процентная ставка – от 14%, нецелевой заем под залог имущества, без справки о доходах. Максимальный размер кредита – 10 млн.руб. Предельный срок выплаты – 20 лет.

2. ВТБ 24

Ставка займа – 14, 1%. Максимальный срок погашения – 20 лет.

Преимущества

Возможность взять кредит под залоговое обеспечение без необходимости подтверждения дохода расширяет круг целевой аудитории. Основными плюсами считается сниженная ставка и размер ссуды (до десяти млн.руб.). Можно включить в список длительный срок погашения. Недвижимость остается в собственности заемщика до окончания периода действия кредитного договора, что тоже относится к преимуществам.

Читайте также:  Как получить кредит в Россельхозбанке для пенсионеров без поручителей

Выдача кредита

Недостатки

К минусам можно отнести:

  • обязательное наличие прав собственности на залоговую недвижимость (подтвержденных документами);
  • занесение объекта в реестр обремененной собственности до полного погашения долга;
  • займы при наличии справки о доходах выдают по меньшей ставке;
  • размер кредита 50-70% от рыночной цены жилья.

Необходимость в оценке, а также в ежегодном страховании имущества повышает общую сумму расходов.

Из всего сказанного следует, что такой формат кредитования в целом окажется более дорогим вариантом, если сравнивать с займами со справкой о доходах. Потому, если есть возможность привлечь поручителей или официально подтвердить заработок, то стоит собрать все необходимые документы и оформить именно такой кредит. Если же такой возможности нет (деньги нужны срочно, клиент безработный и так далее), то остается выбрать банк и получить средства под залог своего недвижимого имущества.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *