Желание взять деньги в долг должно быть подкреплено разумным расчетом. Нужно точно знать какая сумма будет получена на руки, размер переплаты на весь период кредитования и, конечно, величину ежемесячного платежа. Калькулятор потребительских кредитов Хоум Кредит Банка (ХКБ) позволяет точно рассчитать будущий заем, а также варьировать величинами, меняя выгодность и эффективность потенциального займа. Рассмотрим схему работы этого сервиса, а также другие способы расчета.
Кредитный калькулятор: основные показатели для расчетов
При определении суммы займа большинство заемщиков руководствуются собственными нуждами и потребностями. Мало кто заранее задумывается о том, какова будет конечная стоимость банковского продукта вместе с процентами, комиссиями, переплатой и возможными штрафами. Чтобы потребительский заем стал более прозрачным и понятным, ХКБ предлагает потенциальным клиентам воспользоваться услугой онлайн-калькулятора. Рассмотрим основные показатели, которые потребуются для осуществления расчета.
Сумма займа
Разные кредитно-финансовые организации устанавливают индивидуальные лимиты по выдаче заемных денег. Рассчитать кредит в Хоум Кредит Банке можно по следующим параметрам:
- для новичков – клиенты, впервые пользующиеся услугами ХКБ, могут вводить в калькулятор данные от 10 000 рублей до 500 000;
- постоянные клиенты – диапазон намного шире: от 10 000 рублей до 1 000 000 рублей.
Конкретная сумма по каждой кредитной заявке рассматривается в индивидуальном порядке с учетом всех данных по заявителю:
- уровень ежемесячного дохода;
- возможность документально подтвердить трудоустроенность и размер заработка;
- возраст;
- наличие и количество иждивенцев в семье;
- общая кредитная история и предыдущий опыт сотрудничества с ХКБ и т.д.
Длительность кредитования
Срок кредитования – это время, в течение которого заемщик обязуется вернуть денежные средства кредитору. Стандартная практика предполагает: чем дольше срок, тем меньше ежемесячный платеж, но больше общая переплата. Калькулятор потребительского кредита физическим лицам от Хоум Кредит позволяет варьировать временем, подбирая оптимальное сочетание «сумма – платеж – переплата».
Клиентам ХКБ могут оформить заем на срок от 12 до 84 месяцев.
Важно! Для новых клиентов предусмотрен максимальный срок кредитования 5 лет. Последующие заявки (после полного погашения задолженности) – на срок до 7 лет включительно.
Процентная ставка
Кредитный калькулятор ХКБ рассчитывает потенциальные займы по оптимальной ставке 12,5% годовых. В каждом конкретном случае процент может быть пересмотрен в большую или меньшую сторону.
Вид платежа
Погашение кредитной задолженности предполагает возврат средств банку, разделенный на равномерные денежные транши (по месяцам). Каждый платеж включает в себя:
- часть основного долга;
- часть процентов по займу.
Платежи бывают двух видов:
- Аннуитетный. Оплата осуществляется равномерными частями на протяжении всего срока кредитования. При этом в сумме оплаты первую половину срока превалируют проценты за пользование банковскими средствами. После преодоления половины срока большую часть платежа составляет уплата основного долга. Сумма не меняется от первого месяца до последнего (полное погашение задолженности).
- Дифференцированный. Процент начисляется на остаток долга, поэтому ежемесячный платеж постоянно уменьшается. Самые первые оплаты представляют собой максимальную сумму и постепенно снижаются.
Важно! Кредитный калькулятор потребительских кредитов от Хоум Кредит Банка рассчитывает погашение потенциальной задолженности с применением аннуитетной системы.
Преимущества и недостатки
Клиенты банка при оформлении договора кредитования имеют возможность выбрать вид платежа, учитывая особенности каждого из них:
- Аннуитетный – общая переплата выше, чем при использовании дифференцированной системы. Невыгодно досрочное погашение задолженности. Среди плюсов нужно отметить возможность планировки бюджета за счет фиксированного размера ежемесячного взноса.
- Дифференцированный – все минусы аннуитетной оплаты превращаются в плюсы при динамическом расчете платежей. Кроме того, заемщикам довольно просто самостоятельно определить остаток основного долга по займу. К недостаткам можно отнести то, что кредитная нагрузка на заемщиков в первые месяцы слишком высока. Это создает определенные трудности с выплатами при крупной сумме займа.
Как пользоваться онлайн-калькулятором
Алгоритм действий потенциального заемщика, решившего воспользоваться калькулятором потребительского кредита Банка Хоум Кредит, выглядит следующим образом:
- Зайти на официальный сайт кредитно-финансовой организации, www.homecredit.ru.
- Выбрать соответствующую вкладку.
- В выпадающем меню нажать на раздел «Кредитный калькулятор».
- Ввести выбранные параметры потенциального займа.
- Менять данные для получения нужного результата.
Специальное предложение от ХКБ
На интернет-страничке кредитного калькулятора расположена кнопка, позволяющая воспользоваться специальным предложением банка. Это сделать довольно просто:
- Нажать на спецпредложение.
- Заполнить небольшую онлайн-заявку – потребуется вести ФИО и адрес электронной почты для связи.
- Затем дату рождения, номер и серию паспорта, номер мобильного телефона.
- Дать согласие на обработку персональных данных.
- Вести 4-значный цифровой код, полученный в смс на номер указанного телефона.
- Следующий шаг потребует введения данных о месте рождения (как в паспорте), дату выдачи и наименование органа, выдавшего документ, а также код подразделения.
После нескольких минут ожидания, система выдаст свой вердикт:
- предложит наиболее комфортный и выгодный вариант кредитования;
- выставит индивидуальные параметры по отдельным показателям при наличии положительной кредитной истории.
Классический способ расчета кредита
Если заемщик хочет получить информацию по будущему займу из первых рук, необходимо обратиться в кредитный отдел ближайшего отделения банка ХКБ. Во время беседы с консультантом потребуется:
- Высказать свои пожелания – максимальная сумма к выдаче на руки, комфортный ежемесячный платеж.
- Предоставить личную информацию для расчета и/или оформления предварительной заявки на кредит – паспортные данные, сведения об уровне среднемесячного дохода, наличие дополнительных привилегий (зарплатный или корпоративный клиент банка).
- Дождаться осуществления расчета.
Результатом беседы станет получение на руки предварительного кредитного графика (количество оплат, сумма каждой транзакции, разбивка платежа на основной долг и процентную часть).
Самостоятельный расчет кредита
Если потенциальный заемщик хочет проверить актуальность расчетов калькулятора кредитов наличными от Хоум Кредит Банка можно рассчитать будущий заем самостоятельно. Рассмотрим существующие формулы подробнее.
Аннуитетная система
Для расчетов используют стандартную формулу:
Месячную процентную ставку тоже можно определить самостоятельно, зная годовой процент:
m = m/12/100.
Например, при стандартной ставке ХКБ В 12,5% годовых, месячная будет равна:
m = 12, 5/12/100 = 0,010
Дифференцированная система
Если заемщика больше привлекает использование дифференцированной системы расчетов, формула самостоятельного определения параметров кредита будет выглядеть следующим образом:
Каким бы способом ни рассчитывался будущий заем, основное внимание стоит уделить своим финансовым возможностям и потребностям.
Интересно! Существует золотое банковское правило: ежемесячный взнос по займу не должен превышать 50% от общего семейного бюджета. Если имеются иные долговые обязательства, в расчет принимается общая сумма выплат.
Онлайн-калькулятор от ХКБ и другие способы расчета — отличная возможность визуализировать будущую финансовую нагрузку. После введения всех параметров заемщик четко понимает, сколько денег он переплатит в целом и сколько нужно отдавать ежемесячно банку. Это поможет принять взвешенное решение в отношении потенциального займа.
