Кредиты        16 июня 2018        0

Какой банк самый лучший по кредитам в Москве?

Банковский сектор постоянно развивается, приспосабливаясь к изменяющимся экономическим условиям. Предлагаются новые программы кредитования, оптимальные для клиента и самого кредитора. Происходят корректировки по процентным ставкам и требованиям к документам для оформления различного типа займов. Приняв решение взять кредит, человек теряется среди многообразия цифровой информации, количества кредитных организаций. Рекомендации, как найти банки, предоставляющие выгодные кредиты наличными в Москве, какому из них отдать предпочтение, помогут принять верное решение.

С чего начинается поиск?

Прежде чем изучать предложения кредитных организаций следует определиться с диапазоном собственных финансовых возможностей, сроком погашения займа, реальной суммой ежемесячного платежа, которая не критична для семейного бюджета. Всегда должен быть некоторый денежный люфт на форс-мажорные обстоятельства. Как показывает практика, при предоставлении справок о зарплате процентная ставка может быть снижена, а в некоторых банках, таких как: Сбербанк, ВТБ и других надёжных кредитных организациях, без этого документа кредиты не выдаются совсем.

При отсутствии документов, подтверждающих официальный доход, круг кредиторов резко уменьшается. Все эти нюансы необходимо учитывать при выборе организации.

Важно! В некоторых случаях, когда предполагается покупка недорогих вещей или стройматериалов для ремонта, а подтвердить доход нет возможности, имеет смысл оформить кредитную карту с льготным периодом. Условия возврата не жёстко фиксированные, могут продолжаться длительное время, но процентная ставка будет высокой, так как происходит ежемесячное начисление процентов на остаток займа.

Где выгоднее потребительский кредит?

С развитием интернет технологий отпадает необходимость посещать все кредитные учреждения в поисках организации, предлагающей выгодные потребительские кредиты в Москве. Изначально следует:

  • изучить имеющуюся информацию о каждой компании дистанционно;
  • разобраться в условиях предоставления потребкредита, последующего погашения долга;
  • ознакомиться с отзывами бывших и настоящих клиентов, которые воспользовались услугами.

Нередко, нескольких негативных мнений достаточно, чтобы полностью вычеркнуть конкретную организацию из своего списка, даже если она предлагает очень выгодные условия взятия потребкредита.

Информационные сервисы по кредитованию

Просторы Рунета пестрят заманчивыми баннерами, предлагающими выгодные кредиты в банках Москвы. Созданы специализированные порталы, охватывающие банковский сектор, где представлена вся информация об условиях кредитования.

«Banki.ru»

Самым масштабным по функциональности и объективным по анализу состояния существующих финансовых компаний, проводимой ими политике, условиям кредитования является специализированный супермаркет «Банки.ру». Это первый портал, который необходимо посетить потенциальному заёмщику. Он станет своеобразным путеводителем в мир банковских услуг.

Читайте также:  Как рассчитать кредит пенсионеру в Сбербанке?

Портал постоянно совершенствуется, разрабатываются новые виды сервиса. Представленная на сайте banki.ru информация постоянно обновляется, отражает реальное положение дел. Недавно появился новый сервис «Мастер подбора кредитов».

Банки ру

Он упрощает поиск кредитора. После заполнения специальных полей выводит свой кредитный рейтинг заёмщика.

Мастер подбора кредита

Анализируя требования кредитных учреждений, рейтинг потенциального заёмщика, сервис подбирает банки, которые с большой вероятностью могут одобрить займ на указанный срок. Тем самым сужается и упрощается поиск, нет необходимости просматривать условия всех кредитных организаций.

Кредитный рейтинг

На портале banki.ru есть раздел с отзывами заёмщиков по оформлению и выплате потребкредитов, проблемами, с которыми они столкнулись. Такая информация будет полезной всем, чтобы определиться, какой банк самый лучший по кредитам.

«Sravni.ru»

На сайте представлена обобщённая информация по всем компаниям-кредиторам с указанием видов займов, минимальной ставки, возрастным требованиям, перечнем документов. Если информация заинтересовала, можно заполнить заявку на получение денег, затем ждать её подтверждения. Допускается подать сразу в несколько финансовых организаций.

Портал сравни ру

«Мир процентов»

На портале организации расположены по возрастанию процентной ставки. Здесь также наглядно представлены условия кредитования, основные параметры по суммам и срокам погашения.

Мир процентов

Аналогичных порталов существует огромное количество, но они указывают некоторые усреднённые параметры. На величину потребкредита, сроки и суммы погашения будут влиять такие нюансы, как:

  • наличие иждивенцев;
  • размер дохода семьи;
  • количество работающих взрослых;
  • период кредитования и другие параметры.

Исходя из совокупности этих сведений, выносится решение о выдаче потребкредита или отказе. К примеру, в Сбербанке разработана собственная внутренняя программа, которая сама анализирует степень риска в зависимости от возраста клиента, его кредитной истории, может ограничить сумму займа и период погашения меньшим сроком. Результаты выдаются клиенту. Ему приходится решать, соглашаться на эти условия или обращаться в другую организацию.

Основные критерии выбора

Существует несколько моментов, которые являются определяющими для потенциального клиента. При выборе кредитора необходимо учитывать следующие моменты:

  1. Приемлемость требований к заёмщику и условий выполнения договора.
  2. Процентные ставки, величину ежемесячного платежа.
  3. Допустимо ли досрочное погашение.
  4. Удобство и варианты погашения, оплаты займа.
  5. Престижность, отзывы и рейтинг самой кредитной организации, срок существования.
  6. Наличие офисов и банкоматов выбранного банка в местности проживания.
Читайте также:  Где искать онлайн кредиты на банковскую карту без отказа

При процентной ставке выше двадцати процентов стоит призадуматься, поискать другой вариант.

На заметку! Процентная ставка всегда выше при отсутствии поручителей, справки о доходах, залога собственности или транспортного средства, то есть без обеспечения.

Дополнительные рекомендации

Работая на предприятии и получая зарплату на банковскую карточку, узнайте условия предоставления займа в собственном банке. Своим клиентам зарплатного проекта кредиторы всегда предоставляют выгодный процент потребительского кредита, который ниже на несколько пунктов. На оформление уходит минимум времени, так как во многих случаях не требуется представлять справку о зарплате. Все суммы сохраняются в базе данных. При форс-мажоре, если клиент перестаёт погашать потребкредит, кредитор в принудительном порядке изымает необходимые средства.

При автокредитах есть возможность использовать 10% скидку согласно программе государственного субсидирования, если приобретаемый автомобиль будет соответствовать требованиям заёмщика. В преддверии праздников или в конце года многие кредитные организации предлагают займы по выгодным скидкам. Особенно это ощутимо по ипотеке. Партнёрство банка и застройщика позволяет значительно снизить ставку кредитования.

Где лучше всего оформлять потребительский кредит?

Потребкредит в отличие от целевого используется по любому назначению, не требует отчётности о потраченных средствах. Несмотря на рекламу, которая служит для привлечения клиентов, заниженные выгодные ставки по кредитам в банках предоставляются на следующих условиях:

  1. Поручительство, недвижимость, ценные бумаги, автомобиль под залог позволяют взять займ по ставке от 10-13% на крупные суммы.
  2. Пенсионерам, работникам бюджетной сферы, военнослужащим разработаны специальные выгодные программы, но выдаются не каждым финансовым учреждением.
  3. В случаях малого бизнеса и наличия личного подсобного хозяйства существуют другие выгодные предложения.
  4. Если нет подтверждения дохода, процентная ставка возрастает до 30-40%, многие идут на такой вариант. Эти займы чаще всего кратковременные.

Следует учесть! На практике при оформлении договора ставка будет значительно выше, чем указывается в рекламном проспекте. Будьте к этому готовы!

Самые низкие проценты по кредиту в Москве

Самые выгодные банки

Обобщая предложения финансовых компаний Москвы, можно выделить следующие учреждения, предлагающие самый выгодный процент по кредиту от:

  • 9,9% – Райффайзенбанк, Восточный Экспресс Банк;
  • 10% – Россельхозбанк;
  • 10,9% – МКБ;
  • 11,3% – Ренессанс Кредит;
  • 11,4% – Банк Возрождение;
  • 11,5% – Сбербанк;
  • 11,9% – ВТБ.

Эти показатели не являются константой, меняются в зависимости от экономической ситуации и внутренних финансовых процессов в компании.

Читайте также:  Кредит наличными для пенсионеров в Сбербанке - проценты и кредитный калькулятор

Нередко можно встретить рекомендации при плохой кредитной истории обратиться в МФО. Деньги вы получите, но следует подумать о последствиях, чтобы не оказаться в «долговой яме». Изначально изучите всю имеющуюся информацию, отзывы, особенно отрицательные, не спешите принимать положительное решение. В качестве альтернативы можно подать онлайн заявку в разные банки и ждать подтверждения. Велика вероятность, что какой-нибудь из них откликнется. Примером служит Тинькофф банк, не имеющий своих физических офисов.

Тинькофф банк

Все операции проводит дистанционно, но карту выдаёт реальную с доставкой на дом, которой можно расплачиваться в магазинах и снимать наличные в любом банкомате. У компании есть несколько типов карточек, выбирайте наиболее подходящую по условиям займа.

Карта Тинькофф банка

Отличительной особенностью Тинькофф банка является быстрое принятие решения и комфортные условия обслуживания.

Надо ли оформлять страховку?

Страхование здоровья и жизни – дополнительное соглашение к договору займа, которое значительно увеличивает сумму возврата и процентную ставку. Согласно ст. 935 ГК эта процедура добровольная и принуждению не подлежит. Все кредитные организации заинтересованы в оформлении страховки, поэтому включают её в основной договор, рекомендуя поставить «галочки» в нужных местах. Заёмщик имеет право отказаться, но рискует получить отказ кредитора в выдаче займа.

Суть страхования в том, что при наступлении страхового случая – смерть, тяжёлая болезнь и другие варианты, прописанные в договоре, – остаток задолженности не придётся выплачивать родственникам. Деньги будут перечисляться страховой компанией.

Следует очень внимательно изучить все пункты, особенно те, где касается наступления страхового случая. Заёмщик имеет право внести свои коррективы. На практике такие коррекции редки, но они законны. Сумма ежемесячных платежей возрастает. В случае отказа от страховки кредитное учреждение оставляет за собой право повысить проценты по кредиту. И это также законно. Подписывая страховку, заёмщик защищает интересы своих близких родственников, хотя встречаются исключения.

Будьте осторожны! Изучите каждый пункт Договора страхования!

Несмотря на то, что кредитные учреждения навязывают компанию-страховщика из своих партнёров, любой заёмщик имеет право выбора обратиться в любую другую фирму.

Выводы

Обобщая условия кредитования, можно сказать, что выгодные проценты по кредиту в банках Москвы зависят от финансовой состоятельности клиента, то есть подтверждённого справками дохода, длительности периода займа, суммы ежемесячных платежей. Заёмщику следует объективно оценить свой потенциал, постараться избегать просрочек платежа для обеспечения себе хорошей кредитной истории.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *