Кредит для ИП на открытие бизнеса: где и как получить

Банковские организации, функционирующие на территории Российской Федерации, среди массы услуг предлагают оформление займов для предпринимательской деятельности. Чтобы получить кредит на развитие малого бизнеса, физическое лицо должно обратиться в банк с заполненным заявлением. Кроме него предоставляется необходимый пакет документов и бизнес-план, для осуществления которого и необходим займ. 

Особенности предоставления средств предпринимателю

Кредит для ИП на открытие бизнеса имеет несколько отличий, выделяющих его из банковских продуктов, таких как ипотека, для покупки транспортного средства, бытовой техники и т.д. Так, его особенностями являются:

1. Вероятность получить больше средств, чем на потребительский заем.
2. В большинстве кредитных организаций отсутствие возможности взять деньги в наличной форме. После получения одобрения заемщик открывает расчетный счет на зарегистрированное физическое или юридическое лицо, а затем банк перечисляет на него требуемую сумму;
3. Большая процентная ставка, чем на потребительский кредит.
4. Выполнение требования по предоставлению залога или оформлению поручителя;
5. При оформлении долгового обязательства требуется страховка жизни того, на кого оформлено ИП;
6. При повышенных рисках бизнес-модели или большой сумме необходимой предпринимателю, требуют предоставление залогового имущества. При невозможности возврата долга оно будет реализовано в счет оставшейся величины займа и процентов, полагающихся к перечислению.

Важная информация. Оформление кредитного обязательства может осуществляться при наличии свидетельства о регистрации индивидуального предпринимателя. При его отсутствии подается заявление только на потребительский заем, но сумма будет на порядок меньше.

Порядок оформления

Многих предпринимателей интересует оформление обязательства и получение средств еще только на стартовом этапе предпринимательской деятельности. Однако не все субъекты могут предоставить залоговое имущество, как того требует большинство организаций. Несмотря на такие сложности, возможность оформить заем есть. Чтобы получить кредит без залога для бизнеса с нуля, то есть сразу после регистрации ИП, потребуется выполнить следующие действия:

• выбрать банк, куда можно обратиться для подачи заявления;
• определиться с банковским продуктом, имеющим условия, максимально выгодные по предоставляемой сумме, процентам и прочим характеристикам;
• оформить заявление и подать его вместе с необходимыми документами;
• подписать договор с банком, уточнив все непонятные моменты во избежание начисления штрафа, пени и возникновения просрочек;
• получить средства;
• выплатить в положенный срок кредит.

Условия банков по кредитам для ИП

Выбор организации является одним важных моментов, поскольку без залога кредит малому бизнесу с нуля выдают не все банки. Учреждения тщательно анализируют каждый конкретный случай, определяя степень риска и потенциальную прибыльность предпринимательской деятельности.

Индивидуальный предприниматель может обратить внимание на такие организации:

Типы кредитов

Обращаясь в банковскую организацию, необходимо иметь представление о том, какие кредитные программы существуют и в чем их суть. Индивидуальный предприниматель может рассчитывать на следующие типы займа:

1. Венчурное кредитование. Применяется в большей мере для деятельности, связанной с использованием достижений в области науки.
2. Овердрафт – краткосрочный займ. Его предоставление отличительно тем, что срок возврата средств будет минимальным и сумма может быть несколько меньше, чем по другим программам. Преимуществом является низкая процентная ставка и, как следствие, меньшая переплата.
3. Товарное кредитование. Особенность заключается в том, что предоставляется не денежная сумма, а основные средства, к примеру, оборудование для производства.
4. Универсальное кредитование – отличается более широкими возможностями. Предприниматель практически не ограничивается в том, на какие нужды будут потрачены деньги. Однако банк строго контролирует, чтобы расходование осуществлялось только на финансирование представленного бизнес-проекта. При необходимости могут затребовать подробный отчет по счетам — кому и в какой сумме перечислялся предоставленный кредит.
5. Коммерческая ипотека – приобретение недвижимости для предпринимательской деятельности. Она может быть использована в качестве торговой точки, склада, помещения для налаживания производства и т.д.
6. Инвестиционный заем – предоставление средств возможно не только на этапе организации бизнеса, но и при последующем развитии. Решение принимается на основании оценки предоставленного плана деятельности ИП;
7. Факторинг – переуступка существующего долга от некоммерческой организации.
8. Оборотное кредитование. Главной целью является приобретение основных средств для открытия бизнеса или на этапе его последующего расширения.

Что необходимо предоставить в банк

Как и общая масса кредитных продуктов, оформление займа для индивидуального предпринимателя осуществляется с предоставлением пакета документации. Так, физ. лицу понадобятся:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН(для ИП такой документ не нужно оформлять дополнительно – в банк передается идентификационный код, выданный на гражданина, выступающего в роли предпринимателя);
• справка по форме 2-НДФЛ;
• для мужчин в возрасте до 27 лет военный билет;
• СНИЛС;
• свидетельство о регистрации физического лица;
• бизнес-план в двух формах – развернутый и сокращенный;
• свидетельство о праве собственности объекта или материальной ценности, которая будет выступать в роли залога;
• документы относительно франчайзинга (при условии организации бизнеса по такой схеме);
• данные о поручителе по долговому обязательству.

В зависимости от вида займа, условий его предоставления и суммы, которая будет перечислена предпринимателю, могут понадобиться дополнительные документы и справки.

Важно знать. Перед тем, как собирать документы, необходимо уточнить у банковской организации требования относительно срока давности справок – это обезопасит предпринимателя от необходимости повторного их получения.

При рассмотрении заявки предпринимателя специалисты банковской организации обращают внимание на потенциальную возможность ИП погасить весь долг полностью и в срок. Банковские работники советуют подавать заявления сразу в несколько учреждений и учитывать факторы, значительно повышающие шанс получить одобрение:

• хорошая кредитная история – отсутствие просрочек по имевшимся долгам и непогашенных займов;
• наличие залогового имущества при условии документального подтверждения права собственности на него;
• грамотно составленный бизнес-план, на основании которого при вложении средств предприниматель получит прибыль и сможет выплатить обязательство без просрочек;
• существование параллельного дохода при условии, что его можно подтвердить справками или выписками с банковских счетов;
• запас стартового капитала на осуществление предпринимательской деятельности;
• отсутствие судимостей у заявителя на получение средств.

Рекомендация. При подаче заявок от предпринимателей, которые собираются открывать бизнес по франшизе, банки в большинстве случаев дают положительный ответ. Это связано с меньшими рисками предпринимательской деятельности по причине открытия единицы уже действующей торговой марки или бренда.

Итак, начинающие предприниматели могут обратиться в банк для предоставления кредита на открытие бизнеса. При подаче документов необходимо обращать внимание на все моменты, повышающие шансы получить одобрение. У финансового учреждения не должно быть сомнений в успешном погашении кредита при любом развитии бизнеса. На основании всех нюансов кредитно-финансовым учреждением будет рассмотрена возможность и принято положительное или отрицательное решение в отношении ссуды для ИП.