Кредиты        13 июля 2018        0

Кредит для ИП в Сбербанке – онлайн и без поручителей

ПАО «Сбербанк России» — крупнейшее финансовое учреждение нашей страны, Центральной и Восточной Европы. Контрольный пакет акций принадлежит государству в лице ЦБ РФ. Его акционерами являются более 200 000 юридических и физических лиц.

Общество оказывает целый комплекс услуг для населения, малого бизнеса и ИП.

Частным клиентам компания предлагает:

  • выдачу ссуд;
  • открытие вкладов;
  • платежи и переводы;
  • страхование;
  • инвестиционные услуги.

Для малого бизнеса и ИП банк оказывает следующие виды услуг:

  • открытие и ведение расчетного счета;
  • выдача кредитов и банковских гарантий;
  • торговый эквайринг;
  • онлайн-сервисы (бухгалтерия, CRM-системы);
  • прием депозитов;
  • инвестиционные услуги (доступ на рынок ценных бумаг);
  • страхование бизнеса от всевозможных рисков.

Наиболее популярным продуктом Сбербанка для бизнеса и для ИП является кредит.

В связи с этим большим преимуществом общества перед компаниями-конкурентами является возможность получить онлайн-кредит для бизнеса без посещения офиса компании. Это особенно удобно для ИП, у которых очень часто просто нет времени для визитов в банк, а потребность в денежных средствах для развития существует постоянно.

Заявка на онлайн-кредит

Оставить заявку онлайн на получение денежных средств можно на официальном сайте банка. Для этого достаточно в интернете вбить в поисковую строку следующую ссылку (www.sberbank.ru/onlinecredit).

Заявка онлайн на получение кредита

Оформить онлайн-кредит для ИП в Сбербанке очень просто. Если индивидуальный предприниматель является клиентом компании, то система предложит зайти через «Сбербанк Бизнес Онлайн». В противном случае вход будет осуществлен через онлайн-платформу.  Система предложит ввести индивидуальный номер налогоплательщика или название организации для регистрации пользователя при входе.

Для отправки заявки необходимо указать цель кредитования, сумму и срок. После этого банк подберет подходящие предложения. Клиенту остается только выбрать подходящее. Далее необходимо загрузить все необходимые документы онлайн. Это учредительные документы юридического лица или ИП, финансовая отчетность и документы по залогу. Последний пункт актуален только для продуктов, которые оформляются с залогом. После загрузки и отправки всех необходимых документов заявка отправляется на рассмотрение в банк.

Читайте также:  Как получить выгодный кредит без справок и поручителей?

Ответ финансового учреждения по клиентской заявке будет отправлен на адрес электронной почты или на телефон, который заемщиком указал при оформлении ссуды.

В случае одобрения заявки Сбербанк предлагает для ИП выдачу кредита наличными или переводом на расчетный счет (безналичным способом).

Условия кредитования для ИП

Сумма, сроки и процентная ставка по займу устанавливается индивидуально и зависит от финансового состояния ИП, наличия залога или поручителей, кредитной истории.

Именно поэтому на официальном сайте общества нет такой функции, как калькулятор Сбербанка по кредиту для ИП. Такая функция есть только по ссудам для физических лиц.

В случае хорошего финансового состояния и «белой» кредитной истории индивидуальный предприниматель может рассчитывать на процентную ставку по целевому займу от 11% годовых (и по нецелевому займу от 12% годовых).

Обратите внимание: Отсутствие залога не является препятствием для получения займа для ИП.

Требования к заемщикам

Для рассмотрения заявки по кредиту индивидуальному предпринимателю нужно соответствовать следующим требованиям:

  • ИП является гражданином РФ.
  • Хозяйственная деятельность не менее 3 месяцев.
  • Возраст от 23 до 60 лет. Для граждан моложе 25 лет есть существенное ограничение – срок ведения бизнеса должен быть не меньше 12 месяцев.
  • Постоянная регистрация в регионе обращения в финансовое учреждение.

Для общества заемщики в лице индивидуальных предпринимателей – это активы с высокой степенью риска. Они не возвращают деньги чаще, чем физические и юридические лица. Поэтому общество вынуждено предлагать свои кредитные продукты под залог и поручительство. Стоит отметить, что если другие финансовые учреждения выдают ИП займы с двойным обеспечением (залог и поручительство), то Сбербанк предлагает своим клиентам нецелевые ссуды с поручительством только одного физического лица («Доверие» и «Бизнес-доверие»).

Справка: У Сбербанка кредитов для ИП без поручителей не существует.

Поручительство физического лица можно оформить просто и быстро. Наглядный пример: жена осуществляет предпринимательскую деятельность, муж выступает в качестве поручителя или наоборот

Читайте также:  Кредиты и кредитные карты без справки о доходах. На что рассчитывать потенциальному заемщику.

Виды займов от Сбербанка

Все они делятся на три больших блока:

  1. Инвестиционные. Они позволяют профинансировать приобретение имущества, проведение ремонта или строительства.
  2. На увеличение своих оборотных активов.
  3. Нецелевые.

Рассмотрим наиболее популярные кредитные продукты Сбербанка для ИП, оформленные онлайн.

«Доверие»

Это быстрый способ получения денежных средств для решения текущих задач. Ссуда предоставляется индивидуальным предпринимателям с объемом выручки до 60 млн руб. за год.

Размер займа – до 3 млн. руб.

Срок займа – до 36 месяцев.

Процентная ставка – от 16% годовых.

По данному продукту не требуется предоставление залога.

Срок рассмотрения – до 3 рабочих дней после оставления заявки онлайн.

«Бизнес-доверие»

Данный продукт может быть предоставлен с залогом и без. Рассмотрим оба варианта подробнее.

1. Без залога.

Размер ссуды – от 80 000 до 3 000 000 руб.

Срок – от 3 до 24 месяцев (при отсутствии кредитной истории) и 3 — 36 мес.(при наличии положительной).

Процентная ставка – от 15,5% годовых.

Длительность хозяйственной деятельности должна составлять не менее 24 месяцев.

Рассмотрение обращения происходит в течение трех рабочих дней после оставления заявки онлайн.

2. С залогом.

Минимальный размер ссуды – 500 000 руб.

Срок – от 3 до 36 месяцев.

Процентная ставка – от 12% годовых.

В качестве объектов залога могут быть использованы ценные бумаги ПАО «Сбербанк России», любая коммерческая недвижимость, отдельные здания, используемые для производственных целей и жилая недвижимость.

Важно:  Продукт с залогом предлагается в ограниченном списке городов.

С полным списком населенных пунктов, где возможно активировать «Бизнес-доверие» с залогом можно ознакомиться по ссылке www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits/new/btrust.

Список городов, где возможно получение кредита "Бизнес-доверие"

 «Экспресс под залог»

Продукт предоставляет индивидуальным предпринимателям возможность на привлекательных условиях получить финансовую поддержку под залог недвижимого имущества или оборудования.

Читайте также:  Самый выгодный кредит на авто. Где можно взять и какой банк выбрать

Повышенная сумма займа – до 5 млн руб. Минимальный порог – от 300 000 руб.

Срок ссуды составляет до 4 лет.

Процентная ставка варьируется в интервале от 15,5 до 17,5% годовых. Клиенту не требуется целевое обоснование использования заемных средств.

Полезно. По трем перечисленным выше видам займов отсутствуют комиссии за выдачу займа и за его досрочное погашение, что также является дополнительным плюсом при выборе данных продуктов.

При подаче заявки на программы с залогом стоит ожидать выезда оценщика, так как банку необходимо проверить состояние объекта.

С полным списком займов, которые доступны в ПАО «Сбербанк России» можно ознакомиться по ссылке (www.sberbank.ru/ru/s_m_business/credits).

Список займов Сбербанка для ИП

ПАО «Сбербанк России» дает возможность своим клиентам рефинансировать любое из действующих обязательств (провести  замену существующего долгового обязательства на новое на более выгодных для себя условиях).

Советы при выборе кредита для ИП

В заключении стоит отметить, что кредит для ИП в Сбербанке очень востребованная услуга среди делового сообщества. Индивидуальные предприниматели должны в первую очередь обращать внимание на сумму кредита. Лучше брать деньги с небольшим запасом (примерно на 15% больше той суммы, которая необходима). Они могут пригодится в случае нарушения платежной дисциплины контрагентов. Особенно это актуально для залоговых кредитов. Будет досадно расстаться с недвижимостью из-за нескольких просрочек. Выбирайте между потребительскими ссудами в Сбербанке и кредитами для ИП.

Потребительские займы проще в получении и обслуживании, но стоят дороже. У кредитов для индивидуальных предпринимателей более привлекательная процентная ставка и выше сумма предоставляемого заемного лимита.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *