Те, кто только открыл собственное дело, считают, что получить кредит для бизнеса без залога и поручителей — это невозможно. В действительности ситуация обстоит несколько иным образом. Для того, чтобы понять все нюансы получения денежных средств, следует разобраться с многочисленными вопросами.
Чем нужно обладать, чтобы получить кредит для бизнеса
Обычно в качестве гарантии возврата долга может выступать залог или поручитель. В нашем случае требуется обойтись и без залога, и без поручителя. Что же может стать достаточно веским основанием для финансового учреждения, чтобы оно выдало займ в подобной ситуации?
Кредитные средства для бизнеса – это просто
Здесь можно порекомендовать следующее:
- Иметь отличную кредитную историю. Ее задача состоит в отсутствии возможности сомнения со стороны банковского учреждения в том, что он собирается выдать деньги лицу, которое их обязательно вернёт;
- Если вы полностью соответствуете всем требованиям, которые конкретный банк предъявляет к заёмщикам, то также можете получить денежные средства;
- Если вы уже имеете определённый стаж работы и можете предоставить сотрудникам банковского учреждения все необходимые документы о финансовой и налоговой отчётности, то вряд ли вам откажут в выдаче займа даже без залога или поручителей.
Главное, о чём следует помнить, так это о временном ограничении, связанном с кредитованием субъектов малого бизнеса. Всё дело в том, что предприниматели обычно получают деньги лишь на небольшой промежуток времени. Этот промежуток составляет от двух месяцев до одного года. Ещё одна проблема, связанная с кредитованием собственного дела, заключается в высоких процентных ставках. Это объясняется рисками того, что заёмщик может обанкротиться и не вернёт долг. Если же речь идёт о том, как получить кредит для бизнеса с нуля, то некоторые банки и вовсе не работают с подобными клиентами.
Причины отказа в получении кредитных средств
В некоторых ситуациях финансовые учреждения могут отказать лишь на основании того, что предприниматель требует слишком большую денежную сумму. К примеру, для открытия интернет-магазина достаточно суммы в 5 тысяч рублей, однако некоторые хотятполучить кредит для бизнеса с нуля в значительно большей сумме, оправдывая это необходимостью закупать товар. На самом деле товар можно не покупать, а брать на реализацию бесплатно, однако некоторые и вовсе не знают о подобной возможности.
Бывает и так, что потенциальный кредитор не подготовил план, поэтому ему сложно представить, сколько денег ему действительно потребуется для ведения дел. Очевидно, что такой предприниматель не сможет внятно объяснить сотруднику банка или другого финансового учреждения о том, на что будут потрачены денежные средства. В таком случае отказ почти гарантирован.
Кредит для бизнеса без залога и поручителей выдаётся крупными игроками финансового рынка лишь уже хорошо зарекомендовавшим компаниям и индивидуальным предпринимателям. Если же речь идёт о никому не известном ИП (индивидуальном предпринимателе), то вряд ли ему стоит рассчитывать на получение денег от авторитетного банка.
Информация об условиях и способах получения заемных денежных средств представлена на официальных сайтах различных банковских учреждениях.
Также существуют сайты с аналитической информацией, касающейся сравнения основных показателей и условий кредитных учреждений. Любой предприниматель сможет ознакомиться и принять решение для последующего обращения в банк.
Слишком велики риски того, что индивидуальный предприниматель не сможет ничего вернуть. Получить кредит на открытие бизнеса с нуля намного проще в финансовых учреждениях, которые недавно открылись в вашем городе, потому что из-за высокой конкуренции на финансовом рынке они вынуждены работать даже со значительными рисками и недостаточно надёжными клиентами.
Альтернатива традиционному кредитованию
Многие из тех, кто не знает, как получить кредит малому бизнесу с нуля, сразу же отправляются в ближайший банк в надежде найти сговорчивого банковского сотрудника. Однако, там начинающим предпринимателям чаще говорят «нет», нежели дают положительный ответ. Что же делать в таком случае? Альтернатива банкам — это микрофинансовые организации. Чаще всего их называют по аббревиатуре МФО.
В чём же их преимущество по сравнению с традиционными финансовыми учреждениями, то есть банками? Главное достоинство МФО (микрофинансовые организации) заключается в куда более широких возможностях получить деньги начинающему предпринимателю и тому, кто уже успел испортить свою кредитную историю. Получить кредиты для бизнеса с нуля без залога здесь намного проще. В МФО готовы пойти на уступки и заключить договор кредитования даже с тем, кто до сих пор не вернул какой-либо долг. В чём же здесь подвох? На самом деле никакого подвоха нет, однако заемные средства, выданные микрофинансовыми организациями, обладают одним существенным недостатком. Он заключается в слишком высоких процентах по кредиту. Отдать такой займ будет под силу далеко не каждому.
Дополнительный способ получить деньги
Также в России существуют специальные фонды, которые помогают в получении займа или кредита. Подобные организации помогают разрабатывать программы кредитования и приглашают к сотрудничеству различные кредитные учреждения. Взять займ у подобных фондов легче, нежели у банков. Однако следует искать фонды именно из той сферы, к которой и принадлежит ваше дело. Например, если вы работаете в сфере строительства, то вам следует найти какую-либо организацию, объединяющую владельцев строительной отрасли, и узнать об организациях, готовых помочь в кредитовании.
Кредитные брокеры помогут обойтись без залога и поручителей
Кредитные брокеры — это юридические лица, выполняющие функции подбора займа по условиям клиента. Чем же они могут помочь? Обычно реальная помощь от кредитных брокеров возможна только в случае, если брокер имеет партнёрские отношения с каким-либо банком или иным финансовым учреждением, выдающим кредиты. Если брокер способен получить для вас займ на особых условиях, то это сотрудничество будет выгодно и для вас.
Государственная поддержка малого бизнеса
Государство действительно может выдать субсидию для открытия собственного дела. К примеру, в столице существует целая государственная программа по поддержке субъектов малого бизнеса. Главный недостаток заключается лишь в том, что для получения подобной поддержки следует выдержать конкурс среди других проектов. Также к претендентам предъявляется множество достаточно жёстких требований, поэтому далеко не каждый предприниматель сможет получить государственную субсидию.
За расходом денежных средств ведётся строжайший контроль. Это означает, что вы будете обязаны отчитываться буквально за каждую копейку. Это может привести к усложнению документооборота и бюрократизировать ваше дело, однако в случае, если государственные субсидии — это ваша последняя надежда, выбирать не приходится.
Для того, чтобы существенно повысить свои шансы на получение государственных денег, вам следует работать в одной из трёх сфер:
- Сфера производства;
- Сфера нанотехнологий;
- Сфера инновационного предпринимательства.
Ещё одна проблема в случае с господдержкой заключается в необходимости документально обосновывать все хозяйственные операции. Деньги можно будет потратить только на какие-либо конкретные цели, поэтому придётся заранее согласовывать с контролирующими органами все ваши расходы, иначе вы можете лишиться денежных средств. Более того, это может стать причиной для возбуждения административного или уголовного дела.
Не стоит упускать из вида и возможные дополнительные траты, которые будет достаточно сложно учесть во время составления самого первого плана расходов. Всё это так или иначе сказывается на привлекательности получения господдержки, ведь вы можете оказаться в ситуации, когда денег уже не осталось, однако контроль никуда не делся.
Конкурс на получение господдержки
В чём же состоит конкурс и как его выиграть? Для этого вам потребуется подать заявку на участие. Данная заявка должна быть оформлена строго по установленной форме. После этого придётся предоставить обоснования необходимости получения финансовой помощи именно вашему собственному делу. Это также означает, что потребуется составить подробный план и документы, которые всё подтвердят. Не стоит забывать и про смету расходов, ведь именно она служит обоснованием для получения конкретной денежной суммы.
После этого проводится государственная экспертиза представленного проекта. По времени она может продолжаться до 60 суток. После этого вас уведомят о принятом решении (положительном либо отрицательном).
Вывод
Вопрос о том, как получить кредит на открытие бизнеса, можно задать специалисту в банковском учреждении. Проблема лишь в том, что это действительно сложный и ответственный выбор. Придётся расплачиваться либо высокими ставками по выданному займу, либо же составлять множество документов для получения поддержки от государства. Всё это отнимает драгоценное время, а время — это деньги.
