Вопрос выдачи в долг финансовых средств пенсионерам всегда был неоднозначен. Однако с течением времени, следствием которого стали изменения в политике многих банков, пожилые люди теперь наиболее желанные и ценные клиенты. Можно ли взять кредит пенсионеру? Все условия и нюансы этого процесса разбираются в статье.
Виды кредитов
Помимо основного перечня кредитов, что доступны населению, людям в пожилом возрасте становятся доступны иные виды. Так, для них актуальны следующие виды ссуд:
- Пенсионный. Этот вид обладает «щадящими» требованиями касательно займа. Согласно большинству предложений, что могут его выдать: максимальный возраст при полной выплате не должен превышать 75 лет; диапазон предоставляемой суммы — от 10.000 до 500.000 рублей. Он также не требует поручителей и залога. Поддерживается большим число коммерческих банков, которые могут предоставить процентную ставку в размере 11%, но с тем условием, что оформлена страховка на жизнь.
- Нецелевой. Посредством него можно получить большую сумму под небольшой процент, однако требуется обеспечение. Обычно оно выражено в поручительстве (физическими/юридическими лицами) или залоге (ликвидным имуществом). Диапазон предоставляемой суммы — от 10.000 до 1.000.000 рублей. Срок составляет 7 лет, а допустимый возраст — 65.
- Без обеспечения. Этот тип во много похож на остальные, однако с несколькими исключениями. Так, сумма находится в диапазоне — от 750.000 до 1.500.000 руб. Процентная же ставка гибкая и определяется в зависимости от категории гражданина и суммы долга. В основном: если сумма менее 200.000 руб. — ставка 12.5- 15; если более 200.000 — ставка от 11.5 до 15.5. Ключевую роль занимает объем и наличие у пожилого человека дохода.
Теперь, зная каждый вид, выбрать наиболее оптимальный не составит труда.
Какой самый выгодный кредит для пенсионеров
В первую очередь необходимо подробно разобрать предложения основных банков России.
Сбербанк
Начать стоит с наиболее популярного банка в стране, что не имеет специальных предложений для пожилых. Однако он допускает применение льгот, в число которых входит:
- принятие решения и оформление в приоритетном порядке;
- отсутствие обязательного предоставления стандартного пакета документов — достаточно паспорта;
- низкие годовые процентные ставки;
- возможность получить заём в регионах, в которых отсутствует прописка.
Для их получения необходимо, чтобы пожилой гражданин «подходил» под следующие требования:
- Доход. Льготы предоставляются исключительно тем пожилым гражданам, что получают регулярные пенсионные выплаты или имеют внешний доход. Все остальные — оформляются на общих основаниях.
- Пенсия. Льготы от Сбербанка предоставляются только тем, кто уже достиг соответствующего возраста и имеет финансовую поддержку государства.
- Возраст. Возраст пожилого человека не может превышать 65 лет на момент полной выплаты долга. Стоит также учитывать то, что максимальный срок, на который могут выдать ссуду, — 5 л. Однако, если он выдается под поручительство физического лица, то максимальный срок повышается до 75.Нижним же порогом выступает 55 для женщин, 60 — для мужчин.
- Кредитная история. У пожилого человека должна быть отличная история по выплате долгов. Это сможет повысить шансы на выдачу в случае, когда ссуда выдается сроком на 60 месяцев.
Таким образом, должны соблюдаться все четыре условия для получения льготы.
Ренессанс Кредит
Финансовая организация предоставляет самый низкий годовой процент по кредиту для пенсионеров — он начинается от 11.3%. Минимальная и максимальная сумма — 30.000 и 700.000 рублей соответственно. Ссуда выдается на срок от 5 до 60 месяцев. Максимальный возраст — 70.
Банк Восточный
Он предоставляет ссуду по процентной ставке от 11.5%. Минимальная сумма — 25.000, а максимальная — 500.000 рублей. Сам заём выдается на срок от 13 до 240 месяцев, при том, что возраст пенсионера при полной выплате составляет 76 лет.
Совкомбанк
Представляет ту финансовую организацию, которая ответит на вопрос о том, как оформить кредит пенсионерам на выгодных условиях. Один из банков, что имеет специальную программу для пожилых — «Пенсионный плюс». Допускается оформление для работающих и неработающих, а также скидка в размере 5%. Однако действует скидка в том случае, если человек до обращения уже являлся клиентом и подключил автоплатёж по выплатам. Теперь что касается процентной ставки — она начинается с 12. Минимальная и максимальная сумма — 5.000 и 300.000 рублей соответственно. Он выдается на срок от 5 до 60 месяцев. Максимальный возраст при этом 85 лет.
Тинькофф
Первое, что нужно отметить о банке — он работает дистанционно. Что касается кредитования, то здесь доступны займы без подтверждения доходов всем гражданам РФ, которые достигли совершеннолетия. Это в полной мере также относится к пожилым, тем не менее порог допустимого возраста — 70 лет. При этом максимальная сумма составляет 3.000.000 рублей до 36 месяцев. Объем годовой процентной ставки составляет 14— 25 соответственно.
Кредит пенсионерам наличными без справок и поручителей
Предоставление ссуды без справок и поручителей — особенно для пожилых — достаточно редкая услуга. Однако это не значит, что ее нельзя найти и использовать.
Без справок и поручителей
Наличие этих факторов накладывает на пожилого человека ответственность, а финансовой организации дает страховку того, что деньги будут возвращены. Тем не менее существуют финансовые организации, что готовы «довериться» пенсионеру, но при этом выдавая ссуду под больший процент. К ним относятся ВТБ, Совкомбанк и «Райффайзен», годовая ставка в которых составляет диапазоны: 25-35, 15-30 и 25-35% соответственно. Стоит учитывать, что если в прошлом была плохая кредитная история — банк может отказать в выдаче.
Наличными
Выдача средств на личный счет необходима для «лобового» подтверждения того, что ссуда была выдана и для надежности транспортировки средств заемщиком. Тем не менее, если необходимо получить заём наличными, то сделать это можно в следующих организациях Ренессанс, Альфа-Банк, УБРиР, процентная ставка в которых составляет: 16, 17 и 17.1% соответственно. Выплата ссуды при этом может производится в электронном виде.
Недостатки
Тем не менее, даже учитывая тот факт, что подобные предложения позволяют получить ссуду людям, что находятся на пенсии или не имеют всех необходимых справок, подобные методы обладают существенными недостатками. К ним относится:
- большая процентная ставка;
- малое количество поддерживаемых организаций;
- высокая нагрузка на общий бюджет.
Ни один экономический консультант не посоветует брать ссуду даже на льготных условиях, не говоря об обходе обязательного предоставления документов или отсутствия поручителей.
Как оформить кредит
Теперь, когда определены кредиты для пенсионеров и какие банки их выдают, нужно подробно описать процедуру выдачи займа. Всего существует пять основных этапов.
Выбор организации
Метод поиска прост — используя интернет или знакомых. Что касается определения критериев, то здесь нужно опираться на сроки и процентную ставку. В пенсионном возрасте это играет большую роль, а потому все остальные условия должны быть на втором плане.
Оформление заявки
Метод оформления заявки также не единственный — посредством официального сайта или непосредственного присутствия в отделении банка. Стоит учитывать, что онлайн-оформление поможет сэкономить время, однако при непосредственном присутствии гораздо проще уточнять нюансы и узнавать информацию о необходимых документах.
Подготовка документов
Этот пункт зависит от того, какой был выбран способ оформления.
Онлайн-оформление. В том случае, если заявка на получение ссуды оформляется через интернет, то нужно дождаться уведомления об одобрении и только потом собирать документы для подачи. Здесь стоит учитывать, что такое одобрение — предварительное.
Оформление в банке. Если оформление происходит на месте, то с собой уже необходимо принести пакет документов. В том случае, если заём одобрят, можно незамедлительно провести оформление.
Состав же пакета документов определяется согласно тому, какой кредит предоставляется. Стандартный перечень ценных бумаг выглядит следующим образом:
- удостоверение личности;
- подтверждение наличия и объема пенсии;
- документ, подтверждающий статус пенсионера;
- документы поручителей и предмета залога.
В случае необходимости дополнительных бумаг — финансовая организация об этом уведомит.
Заключение договора
Перед непосредственным получением средств — заключается договор. Здесь очень важно, чтобы не были упущены все детали. В том случае, если в нем что-то неясно — нужно попросить специалистов банка уточнить каждый пункт. Обратить внимание и подтвердить в обязательном порядке необходимо информацию:
- процентная ставка;
- точные сроки выплаты;
- наличие досрочного погашения;
- принцип формирования и порядок выплаты штрафов.
Когда эти нюансы уточнены — можно подписывать контракт.
Получение средств
Получение кредита пенсионерами может быть произведено на карту онлайн, выдачей наличных в кассе или переводом на счет. Способ получения напрямую зависит от типа получаемого кредита.
Пожилой человек может получить заём на оптимальных условиях. В 2018 это не представляет собой такой проблемы, как 10 лет назад. Тем не менее всегда необходимо анализировать предложения всех организаций и выбирать наиболее оптимальные из них.
