За последнее десятилетие кредиты получили широкое распространение. Однако нестабильная экономическая ситуация не позволила некоторым клиентам своевременно выплатить средства. При возникновении неоплаченного долга оформить заем сложно. На запросы: «Помогите взять кредит с просрочками! Срочно нужно» интернет-сайты выдают множество предложений. Далее рассмотрим, где можно оформить заем с просроченными платежами.
Особенности получения кредита с просрочками: требования к клиентам
Просрочка – несоблюдение сроков текущих платежей. Такая ситуация имеет ряд последствий для заемщика:
- потеря возможности оформить заем в будущем;
- создание негативной кредитной истории;
- начисление больших штрафов.
Банки и микрофинансовые компании часто идут навстречу клиентам, позволяя взять отсрочку платежа или заморозить выплаты по кредиту на полгода. Если клиент не пользуется данной привилегией, то сведения о невыплаченном кредите попадают в бюро кредитных историй, что в будущем негативно сказывается на возможности получить деньги в долг.
Оформить кредит с плохой КИ и открытыми просрочками можно, но при оформлении важно помнить о некоторых особенностях такой процедуры:
- получить заем, если есть просрочка, возможно, но не все учреждения идут навстречу заемщикам;
- проще всего обратиться в микрофинансовую компанию или в молодой банк – такие организации имеют минимальные требования к заемщикам;
- необходимо предоставить обеспечение по заявке, чтобы у займодавца были гарантии возврата средств. Обеспечение – это залог движимого или недвижимого имущества, а также поручительство третьих лиц.
Таким образом, взять деньги в долг можно и в банке, и в МФК, но перед подачей заявки необходимо ознакомиться с условиями различных организаций. Банки предлагают более низкие процентные ставки и длительные сроки. В МФК требования к потенциальным заемщикам лояльнее, но ставки могут достигать 730% в год.
Где взять
Ниже представим, кто поможет взять кредит с открытыми просрочками:
- банки;
- микрофинансовые компании;
- частные инвесторы и т.п.
Каждая группа предъявляет особые требования к клиентам. Далее рассмотрим наиболее популярные предложения.
Банки
Сегодня много кредитных учреждений принимают заявки на кредит с просрочками. Какой банк даст средства заемщику с негативным прошлым, представим далее:
- Почта Банк: ставка – 12,9%, срок – 12-60 месяцев, сумма – до 1 млн. руб.;
- СКБ банк: ставка – от 11,9%, срок – до 5 лет, сумма – до 1,3 млн. руб.;
- Тинькофф: ставка – от 9,9%, срок – до 15 л, сумма – до 15 млн. руб.
У представленных организаций самые лояльные условия и требования к партнерам. Если имеется просрочка, то лучше собрать большой пакет документов, приложив справку о доходах по форме 2-НДФЛ, документы об образовании и свидетельства о собственности. Это позволит создать запас доверия к клиенту и повысит шансы на одобрение.
Полезно! При наличии собственности взять заем клиенту с просрочками проще всего. Движимое и недвижимое имущество оформляется в залог и является гарантией выплаты долга.
Микрофинансовые компании
МФК появились на российском рынке относительно недавно. Но с каждым днем количество пользователей таких услуг возрастает. МФО бывают стационарные и виртуальные. В онлайн-режиме оформить заем можно не выходя из дома за 15 минут. Средства поступают на пластиковую карту или через систему переводов, а предоставлять каких-либо документов не требуется.
Миникредитные компании в основном не заключают договоров поручительства и залога. Однако если требуется большая сумма, то МФК пойдет навстречу и выдаст средства.
Важно! Оформляя договор обеспечения, стоит помнить, что при несвоевременной выплате долга имущество в залоге перейдет в собственность кредитора.
Список МФО обширен. В таблице представим основных займодавцев, осуществляющих деятельность на российском рынке и предлагающих низкие процентные ставки. Отметим, что ставка указывается за 1 день пользования займовыми деньгами. По этой причине сроки микрокредитов, как правило, небольшие.
Компания | Процентная ставка, в % в день | Максимальная сумма, в рублях | Срок, в днях |
Vivus | От 0,1 | 50000 | 90 |
PLATIZA | От 0,46 | 150000 | 180 |
Езаем | 0,31 | 60000 | 90 |
Честное слово | 0,2 | 50000 | 90 |
PAY PS | 0,9 | 60000 | 91 |
Kredito24 | 1,5 | 90000 | 180 |
Займер | 0-0,95 | 100000 | 181 |
В среднем ставка составляет 0,5% в сутки. Однако есть ряд компаний, выдающих беспроцентные кредиты. Конечно, взять большую сумму таким способом невозможно. Максимальное предложение на рынке – 15000 руб. сроком на 30 дней. По истечении месяца клиент должен вернуть те же 15000 руб., без начисления процентов.
Данные программы носят название стартовых, потому при повторном обращении ставка вернется к обычному размеру. Если клиент оформляет несколько займов подряд, то его процент постепенно снижается. Например, в компании «Манимен» при первичном обращении необходимо оплачивать 1,95% в день. При повторном кредите ставка будет уже 1,85%.
Частные инвесторы
Частные инвесторы – те лица, которые готовы инвестировать некоторые суммы под процент. Заем у частных инвесторов также подчиняется принципам возвратности, срочности и платности. Чаще всего учитывается и принцип обеспеченности, поскольку в отличие от банков, имеющих обширную структуру финансовой безопасности, у частных инвесторов гарантом может стать только залог.
Для получения средств необходимо обосновать цель кредитования. Если деньги берутся на реализацию коммерческого проекта, то нужно составить бизнес-план. Если необходима маленькая сумма, то можно обойтись простым залогом. Популярным частным инвестором является ломбард.
Ломбард выдает деньги под залог драгоценностей, бытовой техники и т.д. Средства выдаются моментально, но только в размере оценочной стоимости залога. К примеру, за золотые украшения сегодня предлагают 600-700 руб. за грамм, цена залога меньше реальной стоимости изделия примерно на 30%. Для оформления кредита необходим только паспорт. Если в залог оформляется бытовая и компьютерная техника, то необходимы документы на него.
При выборе такого способа стоит помнить, что реальная стоимость залога превышает сумму, которую клиент получит на руки. Оплатить долг нужно будет через 2 месяца. Можно сделать это раньше при этом за каждый день начисляются проценты в размере 0,3-1,3% от суммы долга.
Интересно! Имущество, которое не выкупается в срок, выставляется на продажу в том же ломбарде.
На что обратить внимание
Для того чтобы повысить шансы на одобрение заявки на заем, необходимо соблюдать ряд условий:
- обращаться только в молодые кредитные учреждения: такие организации набирают клиентскую базу и снижают требования к заемщикам;
- при работе с МФК стоит помнить, что процентная ставка большая, и чем дольше срок займа, тем большую переплату необходимо погасить;
- в каждой организации существует возможность подачи заявки онлайн,это позволит сэкономить время при получении отказа;
- существует ряд сервисов, позволяющих подать анкету на заем единоразово. Анкета размещается в общей базе, а организации, готовые сотрудничать с клиентом, свяжутся с ним с помощью мобильного телефона;
- компанию для сотрудничества стоит выбирать внимательно, поскольку велика вероятность попасть на мошенников.
Для справки:При просрочке в банковском учреждении можно обратиться в другое кредитное учреждение. Кредитная история портится, только если клиент не выплачивает долг более 3 месяцев и не выходит на связь с менеджерами. В остальных случаях сведения остаются в банке и не передаются в бюро. Прочие финансовые учреждения не обладают информацией о банковском прошлом заемщика.
Таким образом, если возникает вопрос, где взять кредит с открытыми просрочками, то перед тем как обратиться в компанию за деньгами нужно внимательно изучить сущность вопроса. Не каждое учреждение готово сотрудничать с негативными клиентами. Заемщику придется доказать благонадежность. Для этого придется представить требуемые подтверждения в виде собственности, дохода.