Кредиты        09 августа 2018        0

Можно ли взять кредит под залог квартиры? Разбираемся в вопросе

Когда человеку нужны деньги, он идет в банк и оформляет кредит. Но если нужна крупная сумма, то кредитное учреждение требует привлечение поручителей или обеспечение займа в виде объекта недвижимости.

Какие банки выдают займы под залог квартиры

Получить кредит под залог квартиры можно в следующих банках:

  • «Сбербанк»;
  • «ВТБ»;
  • «Восточный Банк»;
  • «Газпромбанк»;
  • «РоссельхозБанк».

Сбербанк

Во всех финансовых организациях к заемщику выдвигаются требования:

  • возраст от 21 года;
  • стаж от 6 месяцев;
  • отсутствие действующих кредитов;
  • хорошая кредитная история.

Для получения ссуды под залог недвижимости нужны следующие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • справка о подтверждении дохода;
  • свидетельство о праве собственности на квартиру.

Справка: По своему усмотрению банк может запросить иные документы.

Требования к залоговому имуществу

Не каждое недвижимое имущество подойдет в качестве обеспечения по кредиту. Оно должно соответствовать ряду критериев:

  • не располагаться в аварийном доме;
  • не иметь обременения;
  • хорошее техническое состояние;
  • не находится под арестом;
  • принадлежит заемщику на праве собственности;
  • в квартире не прописаны несовершеннолетние.

У некоторых клиентов возникает вопрос, можно ли взять кредит под залог квартиры, в размере, превышающем цену жилья. Кредиторы такой займ никогда не предоставят.

При выдаче ссуды проводится оценка рыночной стоимости недвижимости, и предоставляют средства в размере не более 60-80% стоимости квартиры.

Как происходит оформление

Перед получением займа под залог квартиры необходимо подготовить ряд документов на объект недвижимости:

  • договор купли-продажи;
  • справку об отсутствии задолженности по квартплате;
  • техпаспорт;
  • выписку ЕГРП.

Затем заемщику необходимо произвести оценку недвижимости. Для этого лучше выбирать компанию-оценщика, аккредитованного в банке, в котором человек собирается оформлять ссуду.

Внимание: Стоимость услуг по оценке варьируются от 4 до 10 тысяч рублей, в зависимости от типа жилья.

Услуги оценщика оплачиваются из средств заемщика.

Читайте также:  Что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта?

Когда все документы готовы, можно подавать заявку в кредитную организацию. Срок рассмотрения обращения 2-5 рабочих дней. При положительном решении кредитора подписывается договор займа и деньги перечисляются заемщику.

После этого необходимо направить документы в регистрационную палату для наложения обременения на квартиру в пользу банка. Для этой процедуры гражданину дается не более месяца.

После погашения кредита необходимо будет вместе с сотрудником банка снова обратиться в регистрационную палату для снятия обременения.

Если заемщик не выполнит своё обязательство по возврату денежных средств, то финансовое учреждение может реализовать имущество должника на аукционе и забрать себе часть средств в счет погашения задолженности. Оставшаяся часть будет возвращена гражданину.

Банковские предложения

При выборе кредитора необходимо рассмотреть все предложения и выбрать наиболее выгодное. Предложения банков представлены в таблице.

НаименованиеСумма (тыс. рублей)Максимальный срок (лет)Минимальная ставка
«Сбербанк»500 – 10 0002012%
«ВТБ»до 15 0002011,1%
«Восточный Банк»300 – 30 000209,9%
«Газпромбанк»500 – 30 0001511,9%
«РоссельхозБанк»до 10 0001016,5%

Дополнительные комиссии за выдачу, обслуживание или досрочное погашение кредита не предусмотрены.

Обязательным условием является страхование объекта залога на весь срок кредитования. А страхование жизни заемщика – добровольным, но отказ от него может увеличить размер процентов по кредиту.

Важно знать: Все кредитные организации предлагают клиентам оформить заявку на ссуду онлайн, на официальном сайте банка.

Онлайн заявка

Преимущества займа под залог недвижимости

По сравнению с кредитом без обеспечения, получение ссуды под залог недвижимости обладает рядом преимуществ:

  • более лояльное отношение кредиторов;
  • пониженная процентная ставка;
  • увеличенный срок кредитования;
  • большая сумма денег.

При этом у клиента не возникает необходимости отчитываться перед кредитором, на что он потратил заемные средства.

Полезно: В качестве объекта залога может быть предоставлена доля в квартире. Согласие остальных собственников при этом не требуется.

Единственным риском данного кредитования является то, что в случае утраты платежеспособности заемщик может лишиться имущества.

Читайте также:  Бесплатный телефон горячей линии «Хоум Кредит Банк»

Где еще можно получить ссуду

Заемщик не всегда соответствует требованиям финансовой организации:

  • плохая кредитная история;
  • отсутствие официального трудоустройства;
  • наличие действующих кредитов;
  • низкий уровень дохода.

В этом случае получить кредит под залог квартиры можно в специальных компаниях, специализирующихся на выдаче займов с обеспечением. Например, фирма creditpodzalogi.ru предлагает получить ссуду от 60 тысяч рублей до 50% стоимости жилья, сроком на 10 лет под 17,9% годовых. Срок рассмотрения заявки не превышает одного дня.

кредитподзалоги.ру

Также можно обратиться в МФО, только стоит помнить, что ставки по займам у них значительно выше, чем у обычных банков, а период, на которые выдаются заемные средства не большой.

Интересно: Центробанк предложил разработать закон, запрещающий выдачу займов под залог квартиры организациям, не поднадзорным Банку России.

Частный инвестор

В интернете множество сайтов, специализирующихся на предоставлении займов от частных лиц. На таких порталах заемщик и кредитор договариваются о сумме кредита, процентах, сроке возврата и обеспечении ссуды.

Такое кредитование влечет определенные риски:

  • высокий процент;
  • маленький срок займа;
  • неправомерные действия кредитора по взысканию долга.

Перед подписанием такого договора желательно проконсультироваться с юристом.

Взять деньги в долг под залог квартиры можно в различных финансовых компаниях. Банки предлагают выгодные условия кредитования. При этом у заемщика должна быть положительная кредитная история и справка, подтверждающая доход.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *