Сбербанк перестал быть выгодным вариантом для пожилых людей. Коммерческие банки предлагают деньги клиентам в возрасте до 85 лет. Благодаря специальным программам пенсионеры занимают на любые цели, иногда берут автокредит или ипотеку.
У работающего пожилого клиента больше шансов получить кредит с низкой ставкой. Сложнее кредитоваться не трудоустроенному пенсионеру, не имеющему в собственности квартиры, машины или отягченному плохой кредитной историей. В этом случае поможет изучение предложений от разных финансовых организаций и использование способов для снижения процента.
Возраст кредитования пенсионеров
Основное ограничение при получении кредита для пенсионеров с низкой процентной ставкой – возраст. Большинство банков заключают договоры с пожилыми клиентами от 55 до 75 лет. Решение принимается с учетом вида финансового продукта. Получить кредитную карту до 70 лет легче, чем ипотеку или автокредит.
Совет. При выборе финансовых услуг учитывают возраст заемщика на момент погашения задолженности. Чтобы его рассчитать, надо к текущим годам прибавить кредитный период.
Возрастной порог для клиентов
| Возраст | Финансовые учреждения |
| нет ограничений | Почта Банк |
| 85 лет | «Совкомбанк» предоставляет займы по двум документам. Кредитует работающих и нетрудоустроенных пожилых людей. |
| 80 лет | Лето, Восточный Экспресс |
| 75 лет | Банк «Пойдём!», Россельхозбанк, Быстробанк |
| 70 лет | Тинькофф, Московский Кредитный Банк, ВТБ24, Ренессанс, Альфа Банк, РНКБ |
| 65 лет | Сбербанк, Москва, Бинбанк, Приват Банк, АкБарс, Русский Стандарт, Траст, Промсвязьбанк |
| 55 – 60 лет | Авангард, Европа, Банк Москвы, Сити, ОТП, Нордеа, Гута банк, Юникредит, НОМОС, Хоум Кредит, Юниаструм, Райффайзен |
Банковские учреждения активно кредитуют пожилых клиентов. Чтобы оформить кредит наличными, пенсионеры в Москве или других городах подтверждают трудоустройство, представляют справки о заработной плате. Неработающим пожилым людям заем доступен, но финансовых программ для них меньше.
Общие требования к клиентам
Финансовые учреждения дают займы на разных условиях, но в банковской сфере существует общий перечень требований. Возраст к моменту погашения от 65 до 75 лет. Гражданство РФ, временная или постоянная регистрация. Нередко требуется прописка в регионе присутствия банковского отделения.
Платежеспособность подтверждается справками из пенсионного фонда, с места работы, сведениями о дополнительном доходе. Нередко в расчет берут доход супруга. Обязательна положительная кредитная история. Если гражданин брал ссуды и добросовестно выплачивал, то в этом же банке одобрят кредит в большем размере.
Какие суммы и кредиты доступны?
Без труда клиенты пожилого возраста берут займы через интернет или в офисе до 100 тыс. руб. Некоторые банковские организации готовы выдать пенсионерам до 300 тыс. руб. без подтверждения доходов и обеспечения. Суммы до 1 млн. получают только под залог имущества и с поручителем.
- Платежные карты предлагают работающим и неработающим пожилым гражданам без ограничений. На кредитке установлен денежный лимит и небольшой процент.
- Потребительская ссуда используется для любых целей: ремонта, строительства, лечения. Пожилым людям стоит рассчитывать на заем в размере 5 пенсий. Суммы от 100 тысяч выдаются с поручителем или под залог.
- Специальные «пенсионные» программы. По ним получают нецелевые займы на любые цели со сроком погашения до 5 лет. Подобные предложения не всегда выгодны. Стоит рассмотреть и кредитные продукты на общих условиях.
- Автомобильный кредит наличными пенсионерам в Омске, Челябинске или другом крупном городе предполагает целевое использование. Новая машина выступает залоговым средством. У нерадивого должника транспорт конфискуют.
Проблематично, но реально в преклонном возрасте взять ипотеку. Вариант только для трудоустроенных людей. Не все заимодатели готовы оформить ссуду на длительный срок даже работающему пенсионеру. Ипотеку по льготной ставке предлагает Сбербанк клиентам, получающим пенсию на сберкнижку, социальную карту.
5 способов снижения процентной ставки
Соискатель должен учитывать, что разовая выплата по займу составляет не более 50% от общего ежемесячного дохода. На какие условия соглашаться, чтобы увеличить размер ссуды или уменьшить ставку?
- Сниженные проценты предоставляют пенсионным и зарплатным клиентам. Стоит обратиться в финансовую организацию, где открыт счет, оформлена пенсионная или зарплатная карта.
- Страхование жизни и здоровья помогает снизить ставку на 2-3 пункта. Для получения выгодного кредита для пенсионеров в СПб или другом городе, стоит согласиться на страховку.
- Низкие проценты имеют тарифные планы на целевые программы: строительство, ремонт, приобретение авто, бытовой техники, лечение, путешествия.
- Обеспечение, залог, поручительство.
- Подтверждение финансовой стабильности, дополнительных источников средств. Банковские организации учитывают доходы от сдачи недвижимости в аренду, от подсобного хозяйства, животноводства, пчеловодства.
Специальные финансовые программы для людей пожилого возраста предлагают займы под низкий процент. Подавать заявки рекомендуется в несколько учреждений, чтобы выбрать выгодное предложение.
Как оформить займ пенсионеру? Инструкция
Большой пакет бумаг не требуется. Многие банковские организации выдают займы по двум документам: паспорту и пенсионному удостоверению. Процедура оформления является стандартной, независимо от особенностей банка.
- Выбор банковской организации, сравнение предложений.
- Подача заявки: лично в офисе, на сайте, по телефону. Заполнение анкеты, ожидание решения. Ответ сообщают через 1-5 суток.
- Сбор документов, предоставление пакета бумаг в офис:
- паспорт гражданина РФ;
- пенсионное удостоверение, выписка из Пенсионного фонда или справка по форме 2-НДФЛ, иное подтверждение доходов;
- второй документ при необходимости (СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, ИНН);
- документы на имущество для залога, от поручителя.
- Банковский специалист изучает документацию. Проверка потребует от 15 мин. до 1-2 дней.
- Подписание договора, получение средств наличными, на карту, на счет.
Взять кредит неработающий пенсионер из Москвы или другого крупного города может в финансовом потребительском кооперативе. КПК предлагают для пожилых людей продукты кредитования под низкий процент. До 10 тыс. руб. оформляют без поручительства. Ссуду выдают на срок до 2 лет. При обращении в кооператив потребуется оплатить вступительный взнос.
Плохая кредитная история. Что делать?
Большой кредит наличными пенсионерам в Самаре, Екатеринбурге, Перми и других крупных областных центрах оформить проще. Для этого стоит обойти все финансовые учреждения города.
Репутация, «подмоченная» перед банками, резко снижает шансы на получение заемных средств под низкий процент. Желаемая сумма не должна быть больше дохода соискателя. При расчете банковские организации учитывают, что ежемесячная выплата не превышает 45% от суммы пенсии. Выгодные условия и ставки будут доступны только при привлечении поручителей или оформлении под залог недвижимости.
При отсутствии обеспечения остается обратиться в лояльные финансовые учреждения. По показателям одобрения первые места занимают Совкомбанк, Восточный, Ренессанс. Коммерческие банки чаще работают с пожилыми клиентами с плохой кредитной историей. Государственные финансовые организации предлагают низкие ставки только надежным клиентам.
