Кредиты        02 августа 2018        0

Самые низкие процентные ставки на потребительский кредит

Взять заем с выгодными процентами не сложно. Чтобы ответить на вопрос, где получить самые низкие ставки на потребительский кредит, стоит проанализировать действующие на рынке банковские продукты и условия их получения. А также важны дополнительные факторы, которые могут снизить процент по кредиту (зарплатная или пенсионная программа, вторичное обслуживание). В этой статье дается детальное информирование о банковских продуктах.

Список предложений

Какой банк меньше процентов годовых предлагает по стандартному пакету обслуживания? Выделяются предложения Сбербанка. Минимальная ставка 11,4%. Неоспоримыми плюсами являются:

  • возможность оформления онлайн;
  • деньги сразу на карту, если клиент состоит в зарплатном проекте;
  • учёт бонусов и дополнительного источника дохода (например, от аренды недвижимости).

В Сбербанке отсутствует ограничение по использованию наличных.

Ещё одно яркое предложение на рынке кредитования у Райффайзенбанка. Выделяются три преимущества среди его продуктов:

  1. Бесплатная доставка карты с деньгами на дом или в офис.
  2. Ставка от 10.99%.
  3. Требуется всего 2 документа.

По указанным программам срок формирования решения максимально быстрый. Приняв обращение, менеджеры перезванивают в течение 10 минут.

Альфа–Банк предлагает брать до 4 000 000 рублей под 10,99%. Сотрудникам кампаний-партнеров делается предложение по льготной программе. Можно отправить заявку онлайн на официальном сайте компании.

Преимущества:

  • размер процентов не зависит от наличия страховки;
  • получение через 1 – 2 дня после обращения;
  • оформить заем можно даже по телефону;
  • ставка по кредиту от 10.99% в год.

Кстати: Альфа–Банк – является одной из наиболее удобных фирм, для желающих получить деньги: быстрая обработка заявок; оперативная выдача финансов (на карте или наличными), а также действует программа рефинансирования ранее взятых и менее выгодных займов от других компаний.

Онлайн-заявка АльфаГде возможно заключить лучший контракт по займу отражено в таблице №1:

НазваниеРазмер, тыс. руб.Категория клиентов% за годсрок расчета,мес.
Альфа-Банк50-3000Официально трудоустроенные граждане10.99-22.4912-60
Райффайзенбанк90-2000Стандартные условия по двум документам10.99-15.9913-60
Сбербанк10-2000Физ.лица с хорошей кредитной историей11.412-60
Home Credit Bank10-850Без подтверждения дохода11.912-84
Читайте также:  Кредит для вашего бизнеса без залога и поручителей

Оформление банковского займа

Требования компаний могут отличаться в зависимости от программ и категории граждан, обратившихся за финансами. Но все они имеют общие необходимые условия.

Что нужно, чтобы получить кредит под низкий процент:

  1. Являться гражданином России.
  2. Дать согласие на обработку личных сведений.
  3. Быть старше 18 лет, в некоторых случаях старше 20–21 года.
  4. Иметь паспорт.
  5. Предоставить по желанию ИНН, водительское удостоверение или СНИЛС.

Важно: Регион трудоустройства заемщика должен совпадать, или соседствовать с местом его регистрации.

Если по условиям требуется трудоустройство:

  1. Граждане указывают номер «проводного» рабочего телефона бухгалтера или начальства.
  2. Пенсионеры оставляют только номер своего домашнего телефона.

Залоговые отношения, если предусмотрены, оформляются при помощи:

  1. Документов, подтверждающих владение недвижимостью и право распоряжения имуществом без разрешения третьих лиц.
  2. Договора о залоговых обязательствах и согласие на отказ от прав собственности в пользу банка в случае нарушения контракта или отсутствия выплат по долгу.

При оформлении поручительства стандартный пакет документов собирается и на человека, выступающего гарантом займа.

Калькуляторы

Практически у всех банковских компаний на сайтах действуют калькуляторы с примечаниями, как рассчитывается услуга. Чаще всего достаточно ввести информацию:

  • сумма;
  • срок;
  • заработная плата и дополнительный доход.

Программа сама рассчитывает размер ежемесячных платежей и переплаты, а также отображает максимальную сумму займа исходя из уровня указанного достатка. Пример на фото:

Калькулятор Русфинанс банка

Отказы в банках – анализ причин

Основные причины, почему фирмы не дают заем некоторым заявителям:

  1. Плохая кредитная история.
  2. Ошибка в оформлении анкеты (опечатки или неточные сведения).
  3. Не действующий мобильный телефон.

Совет: Регулярные платежи по долгу не должны превышать 40% подтвержденного заработка заемщика. Иначе возможен отрицательный ответ по обращению или меньшая сумма сделки.

Оформление с минимальным пакетом документов

Взять кредит по ставке менее 14% возможно в компаниях: Ренессанс (даже с плохой КИ), Восточный банк, ОТП и Сбербанк. Первые три компании при оформлении заявки не требуют справку с работы. Она не является обязательным документов и у УБРиР и Совкомбанк, но минимальный процент годовых у этих компаний – 19%.

Читайте также:  Как найти помощь в получении кредита с открытыми просрочками

Рассмотрим предложение ОТП Банка:

  1. Подойдут для нуждающихся в срочном одобрении потребительского кредита на выгодных условиях. Годовые проценты немногим выше, чем у Сбербанка – 11.5% годовых. Однако ОТП быстрее принимает решения о выдаче финансов.
  2. Фирма выдает кредит размером до 1 000 000 рублей. Оформление сумм до 200 000 проходит без поручителей и справок, а 80 000 получают за 30 минут.

В таблице №2 указаны, какие фирмы дают в долг без справок просто и легко:

НазваниеMax. сумма в тыс. руб.УсловияГодовые min. %
Восточный банк500

15000

Для физ.лиц оформление только по паспорту

Для тех, кто готов предоставить недвижимость в залог

11.5

9.9

СбербанкУстанавливается персональноДля студентов11.9
УБРиР200Всем. Оформление по паспорту11
Совкомбанк1000Для трудоустроенных и неработающих граждан8.9

Те, кто не может предоставить подтверждающие личный заработок документы, имеют возможность воспользоваться предложением о внесении первоначального взноса.

Нюансы условий:

  • внушительный первый платеж (около 40% всего займа);
  • повышенная на 1–2% ставка.

Обратите внимание: Многие организации уже предоставляют деньги в долг (даже ипотеку) по двум документам: Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы и др. Условия таких займов устанавливаются персонально.

Дополнительные условия

Людям, подходящим под льготное или специальное обслуживание, банки предлагают получить кредит с низкой процентной ставкой.

Факторы снижения процентовПовторное кредитование в той же фирме. Когда клиент уже брал в долг, и исправно вносил платежи, то новый заем фирма выдаст уже под сниженный процент.

Зарплатный проект или пенсионная программа. При перечислении зарплаты или пенсии на карту Альфа-Банка, Газпромбанка, Сбербанка, «такому» клиенту, предоставят сниженные % по кредиту, и запросят минимум документов.

Специальные акции. Рассматривание сразу нескольких кредиторов, увеличит шансы заключения контракта займа с низкими процентными ставками. Есть фирмы, которые делают акции для студентов или пенсионеров.

Широкий «пакет» документов. Многие фирмы уже предоставляют займы без справок. Однако большинство из них при подаче полного пакета, готовы снизить ставку по %. Например, в Бинбанке снижают процент при предоставлении загранпаспорта с отметкой вылета заграницу за последние 6 месяцев.

Справка: Подавая заявку с заблаговременно подготовленными основными и дополнительными бумагами, экономится время на рассмотрение обращения клиента, и увеличиваются его шансы на одобрение займа.  

В таблице №3 отображены акции:

Коммерческая организация: предложениеДеньги в тыс. руб. min.-max.Категория клиентовMin. годовой %
Газпромбанк500-3000

30000

Сотрудники Газпрома

Готовые внести залог в виде недвижимости

11.4

11.9

Почта Банк:

Гарантированная ставка

Кредит наличными

Освоение Дальнего Востока (

20-200

50-200

20-20000

Пенсионеры

Желающие оформить заем без справки о заработке.

Любой гражданин, получивший бесплатно участок 1 гектар на Дальнем Востоке по программе от 01.02.2017.

12.9

11.9

8.5%-10.5%

Россельхозбанк:

На любые цели

Пенсионный

50-750

30-500

Всем

Пенсионерам

10.5

10

УБРиР: Без справок о доходах1000

2000

600

Вкладчикам

При повторном обращении

Пенсионерам

17

11.99

14.99

В других компаниях

Выбирая из предложений, у кого низкая процентная ставка по потребительским кредитам в банках России в 2018 году, нельзя обойти вниманием следующие акции:

  • для клиентов МТС (пользующихся связью оператора более 30 дней) выдается низкий процент от 9.9 на сумму до 1 млн. руб.;
  • для клиентов с хорошей КИ самый низкий процент в Промсвязьбанк и равняется 9.9%. Такие же сниженные ставки и у Локо Банк (при подаче заявки онлайн);
  • дисконт в 1% можно получить держателям зарплатных карт крупных российских банков.

Акционное предложение Локо банкаДействующие акции отражены в таблице №4:

НаименованиеMax. сумма в млн. руб.Кому доступноСтавка в %, minВремя выплат в годах
Промсвязьбанк3Работающие граждане9.91-12
МТС1Абоненты МТС12.91-3
Локо5Граждане РФ 21–68 лет10.4
дополнительная скидка 0.5% для тех, кто подаёт заявку через сайт
1-7
МКБ2Оформляющим без залога12.51-15

Итог

Выгодных предложений на рынке кредитования в 2018 г. достаточно. Практически любой заемщик может определиться, где обслуживаться. Но, важно помнить, что меньший % не всегда лучший заем. Следует вчитываться в договор и уточнять есть ли дополнительные платежи и страховки, их компании часто не указывают в рекламной информации.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *