Кредиты        17 июля 2018        0

Самый выгодный кредит на авто. Где можно взять и какой банк выбрать

Автомобиль уже давно стал не роскошью, а средством передвижения. Конечно, не у каждого человека есть возможность оплатить машину за наличные средства. Но кредитно-финансовые организации предлагают различные программы автокредитования, среди которых любой желающий может подобрать подходящий вариант.

Основные критерии выбора кредитора

На стоимость кредита влияют следующие факторы:

  • процентная ставка;
  • размер первоначального взноса;
  • срок кредитования;
  • страховка;
  • возраст автомобиля;
  • сезонность.

Для подбора самого выгодного кредита на авто необходимо проанализировать именно эти показатели.

Ставка

В среднем процентная ставка по автокредитам варьируется на уровне 10-18% годовых. Некоторые кредитно-финансовые организации для привлечения клиентов предлагают более низкие проценты. Но с такими кредиторами следует быть осмотрительным, так как они могут включать в итоговую стоимость дополнительные комиссии или страховки.

Размер первоначального взноса

Почти все кредиторы выдвигают требование о наличии собственных средств у заемщика при приобретении автотранспорта. В различных кредитно-финансовых организациях размер первоначального взноса может варьироваться от 10 до 30 процентов. При этом, чем больше собственных средств у человека, тем лояльнее к нему отнесется банк.

Срок кредитования

На конечный размер переплаты влияет период, на который взяты заемные средства. Некоторые банки предлагают сниженную процентную ставку для заемщиков, которые берут ссуду на 1-2 года, по сравнению с теми, кто берет средства в долг на 5 и более лет.

Страховка

Кредитно-финансовые организации, для снижения своих рисков, требуют от автовладельцев страховать транспорт по КАСКО. Стоимость такой страховки существенно увеличивает размер кредита. В среднем цена полиса составляет от 10% стоимости автомобиля ежегодно. Таким образом, если автокредит оформлен на 5 лет, человек переплатит за страховку  максимум 50% от цены машины.

Интересно. Страхование автотранспорта является добровольным. Банк не может обязать заемщика купить полис. При этом, в случае отказа от страхования, кредитор может отказать в выдаче ссуды.

Возраст транспортного средства

В каждом банке существуют программы кредитования для новых и подержанных автомобилей. Ставки для авто, бывшего в употреблении, выше, чем по новому автотранспорту.

Читайте также:  Как выгоднее гасить кредит досрочно

Сезонность

Не последнюю роль в окончательной стоимости кредита играет время года, в которое приобретается автомобиль. Наибольший спрос на покупку транспортных средств весной и осенью. В эти периоды банки могут повышать ставки, а дилеры делать наценку на товар.

Автосалоны

Одним из мест, где можно взять автокредит, являются салоны по продаже автомобилей.

Кредит в автосалоне

В автосалоне можно оформить автокредит в двух вариантах:

  • от официального дилера;
  • у банков-партнеров.

Производители автомобилей предлагают приобрести транспорт непосредственно у них в рассрочку или кредит. При этом ставки будут отличаться от банковских на несколько пунктов.

То же самое касается партнеров. При оформлении ссуды у банка-партнера непосредственно в автосалоне, проценты за пользование заемными деньгами будут значительно выше, чем при непосредственном обращении в банковское отделение. Это связано с тем, что кредитно-финансовая организация уплачивает салону долю за оформление займа именно у них.

Зато такой способ помогает сэкономить время на посещении кредитно-финансовых организаций, так как специалисты, работающие в автосалоне, отправляют заявку на ссуду сразу в несколько банков. Затем покупатель может выбрать кредитора из числа тех, кто одобрит заявку.

Банковские предложения

Самым распространенным способом получения кредита является обращение в банковское отделение. Для получения займа нужен стандартный набор документов:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка о подтверждении доходов.

Кредитный специалист заполняет заявление-анкету, а решение об одобрении принимается в течение 3-7 рабочих дней.

Предложение Сбербанка

Чтобы определиться, какой банк выбрать для автокредита при покупке нового автомобиля, необходимо сравнить банковские предложения по ряду параметров.

НаименованиеПроцентная ставка (от),%Первоначальный взнос,%Срок кредитования (до),%Сумма займа (миллионов рублей)
Сбербанк131555
ВТБ141555
Россельхозбанк13,51553
Совкомбанк13,972,5
Уралсиб14,72053

Справка: Процентные ставки могут быть снижены для обладателей зарплатных карт банка, в котором планируется получение займа.

Государственная поддержка

С целью развития отечественной автомобильной промышленности государство оказывает поддержку при покупке автотранспорта. На сегодняшний день действуют две программы государственной поддержки:

  • «Первый автомобиль»;
  • «Семейный автомобиль».
Читайте также:  Можно ли взять кредит под залог квартиры? Разбираемся в вопросе

Участниками первой программы могут стать люди, в собственности которых ранее не было автотранспортного средства. Вторая программа предусматривает финансовую помощь семьям, которые воспитывают двух и более несовершеннолетних детей.

Автокредит с господдержкой

Обе программы имеют ограничение по максимальной стоимости автотранспортного средства – 1,5 миллиона рублей. Из стоимости выбранного автомобиля государство оплатит 10%.

В программе субсидирования участвуют многие банковские учреждения России. Наиболее привлекательные условия процентов годовых у следующих банков:

  • Юникредит – от 8,7;
  • Кредит Европа – от 8,5;
  • Совкомбанк – от 9,5.

Кредиторы могут отказать в выдаче ссуды по программе льготного кредитования в следующих случаях:

  • плохая кредитная история;
  • стоимость транспортного средства превышает максимально допустимую;
  • возраст автомобиля больше 1 года;
  • заемщик хочет купить транспорт иностранного производства.

Внимание: Для участия в государственной программе необходимо, чтобы у заемщика отсутствовала задолженность по налогам и сборам. В противном случае ему может быть отказано.

Потребительский кредит

Альтернативным вариантом для покупки транспортного средства является оформление потребительского кредита. В таком займе отсутствуют:

  • первоначальный взнос;
  • страхование КАСКО;
  • оформление залога на автомобиль.

Также у потребительского кредита нет никаких требований к приобретаемому автотранспорту. К тому же автокредит является целевым, это означает, что средства не выдаются заемщику, а направляются на счет автосалона, в котором совершена покупка. Потребительский – не целевой, наличные деньги выдаются человеку в руки. Из этого можно извлечь выгоду, так как некоторые салоны предоставляют скидки на автомобили, приобретенные за наличный расчет.

Недостатком потребительской ссуды является более высокий процент, по сравнению с автокредитом. Этот вариант больше подходит для людей, желающих купить подержанное авто. На новые машины ставка ниже, чем на бывшие в употреблении. Вторым недостатком является меньшая сумма кредитования по сравнению с автокредитом.

Читайте также:  Кредит наличными для пенсионеров в Сбербанке - проценты и кредитный калькулятор

Кредитный калькулятор

Чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа по автокредиту не выходя из дома можно воспользоваться онлайн-услугой – кредитный калькулятор. Такая программа для расчета есть на сайте каждого кредитно-финансового учреждения.

Важно знать: Расчет кредитного калькулятора приблизительный и не является официальным предложением банка.

При оформлении займа главную роль должна сыграть не процентная ставка, а сумма ежемесячного платежа. Ведь ежемесячный платеж зависит не только от ставки, но и от дополнительных комиссий и страховок. Он должен быть посилен семейному бюджету.

Кредитно-финансовые организации при одобрении займа рассчитывают, что размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-45% от общего дохода семьи. В случае превышения этой цифры, банки отказывают в предоставлении ссуды.

Кредитный калькулятор

В форме необходимо указать:

  • стоимость транспортного средства;
  • сумму собственных финансов;
  • валюту;
  • срок кредитования;
  • процентную ставку;
  • тип платежа;
  • дата начала выплат.

Затем нажать «рассчитать».  Полученный результат сравнить с расчетами в других банках.

Чтобы решить, где лучше взять автокредит, необходимо подать заявку сразу в несколько кредитно-финансовых учреждений, а затем сравнить предложенные условия. Особое внимание при этом следует уделить дополнительным комиссиям и страховкам. Нередко именно они составляют ощутимую часть займа.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *